“今年要把新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保財政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高到200元”,、“政策范圍內(nèi)的醫(yī)保基金支付水平,，將提高到70%以上”,、“今年全國人均基本公共衛(wèi)生服務(wù)經(jīng)費標(biāo)準(zhǔn)提高到25元”——今年的政府工作報告，釋放出積極信號：政府將繼續(xù)加大財政投入,，進(jìn)一步提高全民醫(yī)療保障水平,。
不過，由于我國醫(yī)療服務(wù)體系總體資源短缺,，居民“看病難”,、“看病貴”的問題一直難以得到有效解決,。對此,，許多代表委員在“兩會”期間建議加大商業(yè)保險對社會保障體系的服務(wù)力度，通過保險公司提供相關(guān)服務(wù),，讓老百姓得到更大的保障,。
不多花一分錢提高醫(yī)療保障額度
全國政協(xié)委員、中國人保集團(tuán)總裁吳焰在提案中建議大力推廣“湛江模式”,。吳焰指出,，盡管新醫(yī)改制度實施兩年來取得了一些成績,，但是在實踐中仍暴露出諸多問題，比如城鄉(xiāng)醫(yī)療保障差距擴(kuò)大,、醫(yī)療保障水平偏低,、社保和衛(wèi)生等部門投入不足、服務(wù)效率不高,、老百姓看病就醫(yī)難等問題,。而“湛江模式”通過充分借助保險這一獨特的社會資源，建立市場化的運(yùn)行機(jī)制,，在全民醫(yī)保體系建設(shè)中起到了消除城鄉(xiāng)差異,、提高運(yùn)行效率和服務(wù)水平、促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的作用,。
所謂“湛江模式”（于2009年1月在廣東省湛江首次推行）,，是指將商業(yè)保險引入社會保障體系，政府通過購買保險公司的大額補(bǔ)充保險,，使群眾在不多出一分錢的情況下提高醫(yī)藥費的報銷比例和額度的合作模式,。
69歲的曹秀萍患有嚴(yán)重的冠心病，一年要住好幾次院,。去年她住院三次,，花了1.9萬元，最多的一次8000元,。在“湛江模式”實行以前,，她在三甲等級的廣東省農(nóng)墾中心醫(yī)院住院可以報銷30%的醫(yī)藥費。現(xiàn)在,，她的醫(yī)藥費可以報銷到45%,。
據(jù)了解，湛江地區(qū)最高報銷限額已從最初的3萬元漲至2009年的5萬元,，2010年再漲至8萬元,；如今在整個湛江地區(qū)，參保率已經(jīng)超過98%,。
報銷自費藥開辟醫(yī)療服務(wù)新空間
按照醫(yī)改時間表,，到2011年，包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)保,、城鎮(zhèn)職工醫(yī)保,、新農(nóng)合在內(nèi)的基本醫(yī)療保障制度，將全面覆蓋城鄉(xiāng)居民,，中國開始真正步入“全民醫(yī)�,！睍r代。
“但是，醫(yī)保政策只能報銷目錄內(nèi)的醫(yī)藥費,，目錄以外的自費用藥部分,，如今需求很大，占比仍然很高,，尤其是重大疾病的自費用藥部分,，通常占醫(yī)療總費用的30%～40%，僅僅依靠提高基本醫(yī)療保障水平,，仍然不能徹底解決看病貴的難題,。”中國人保健康團(tuán)體保險部,、社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理喻華鋒稱,，針對老百姓的自費醫(yī)療費用提供補(bǔ)充保險，已經(jīng)成為基本醫(yī)療保險延伸出來的一個新領(lǐng)域,。
71歲的劉安平,，是江蘇鎮(zhèn)江市最早受益于自費醫(yī)療補(bǔ)充保險的城鎮(zhèn)職工中的一員。幾年前退休回到鎮(zhèn)江老家后,，劉安平一年的退休金僅有1萬元,。2010年初，劉安平查出惡性腫瘤,，在上海住院治療時花費了15.6萬元,。幸運(yùn)的是，鎮(zhèn)江市已經(jīng)提高城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療費用報銷封頂線和范圍,，自費藥也可報銷40%,，結(jié)果，除去基本醫(yī)療范圍內(nèi)報銷9萬多元后,，劉安平還在自費醫(yī)療保障中報銷近2萬元,，最后真正需要自己支付的醫(yī)療費用，只有4.9萬元,，大大減輕了劉安平及家人的負(fù)擔(dān),。
2009年12月，鎮(zhèn)江市政府公布《鎮(zhèn)江市社會醫(yī)療保險自費醫(yī)療補(bǔ)充保險暫行辦法》,，全市參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人員均可享受自費醫(yī)療補(bǔ)充保險,。參保人員住院期間使用超出《鎮(zhèn)江市社會醫(yī)療保險藥品報銷目錄》的藥品(在國家藥典所規(guī)定范圍內(nèi))、采用超出《鎮(zhèn)江市社會醫(yī)療保險診療項目目錄》的診療項目,、使用未納入基本醫(yī)療保險報銷范圍的醫(yī)用耗材和人工器官所發(fā)生的醫(yī)療費用,，可由自費醫(yī)療補(bǔ)充保險金給予40%的補(bǔ)償。
由此,，鎮(zhèn)江成為全國首個將社會基本醫(yī)療保障范圍擴(kuò)大到自費藥的地區(qū),。承辦該項目的是中國人保健康，目前項目覆蓋人群已逾41萬人,，保費規(guī)模逾2600萬元,，越來越多的鎮(zhèn)江城鎮(zhèn)職工開始享受到和劉安平一樣的實惠。
“通過與鎮(zhèn)江醫(yī)保中心‘聯(lián)合辦公’,，我們開展醫(yī)療巡查,，全面參與醫(yī)療過程管理，對重點醫(yī)院各階段的病種,、藥品及收費項目進(jìn)行審核監(jiān)控,，按照保本微利的原則與醫(yī)保中心共擔(dān)風(fēng)險�,！比吮＝】到K分公司總經(jīng)理王筍稱,。
服務(wù)低保人群把保險送到病人家
低保人群由于收入微薄，往往在社會邊緣為生存苦苦掙扎,，如果不幸再罹患疾病,，沉重的治療、康復(fù)費用很可能會摧毀一個家庭本就搖搖欲墜的希望,，為他們雪上加霜,；但如果政府持續(xù)救濟(jì)補(bǔ)償，又有可能因此背上沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān),。在這種情況下,，商業(yè)保險的及時介入，巧妙地破解了低保群眾的保障困局,。
早春3月,，在遼寧錦州市郊一處低矮簡陋的廉租房內(nèi)，因患白血病而輟學(xué)8年的陳興正在母親的陪伴下做康復(fù)治療,�,！叭绻麤]有保險，我兒子陳興肯定活不到今天,�,！倍际窍聧徛毠で乙虿≈仑毜年惻d父母說，由政府“買單”,、中國人保健康承保的錦州市城市特困居民重大疾病醫(yī)療救助保險,，將陳興一次次從“死亡線”上拯救了回來。
2005年,，根據(jù)遼寧省政府下發(fā)的相關(guān)文件精神,，錦州市民政局全額出資為全市特困居民投保重大疾病住院救助保險。由此,，錦州市成為全國首個與商業(yè)保險公司合作,、為城市低保居民辦理大病救助保險的試點城市,。
從2007年起，中國人保健康遼寧分公司錦州中心支公司承辦該項業(yè)務(wù),，在不增加費率的情況下,，保險責(zé)任由原來8種大病增至10種，重特大疾病的保障面實現(xiàn)了100%,，并負(fù)責(zé)計費,、病癥確認(rèn)、醫(yī)療費用項目確定,、發(fā)放保險賠付金等工作,，按照專業(yè)管理方式進(jìn)行運(yùn)營管理。
據(jù)了解,，錦州市城市特困居民大病救助保險的保費為每人每年80元,，由市(區(qū))財政在商業(yè)保險公司承保后分期劃撥。當(dāng)符合條件的低保對象患規(guī)定內(nèi)病種,，在定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療的,，醫(yī)療費用超過500元時，超出部分按80%進(jìn)行賠付,，每人每年的賠付上限為5萬元,，高出同期城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保3萬元的最高報銷額。此外,，中國人保健康在試點中還打破了保險經(jīng)營的禁區(qū),，對低保對象取消了免賠條款，允許其“帶病投�,！�,，在公平性上兼顧了“以人為本”；用參保群眾的話來說：“在錦州,，中國人保健康把保險做到了窮人家里,。”