“今年要把新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保財政補助標準提高到200元”,、“政策范圍內(nèi)的醫(yī)�,；鹬Ц端剑瑢⑻岣叩�70%以上”,、“今年全國人均基本公共衛(wèi)生服務經(jīng)費標準提高到25元”——今年的政府工作報告,，釋放出積極信號：政府將繼續(xù)加大財政投入，進一步提高全民醫(yī)療保障水平,。
不過,，由于我國醫(yī)療服務體系總體資源短缺，居民“看病難”,、“看病貴”的問題一直難以得到有效解決,。對此，許多代表委員在“兩會”期間建議加大商業(yè)保險對社會保障體系的服務力度,，通過保險公司提供相關服務,，讓老百姓得到更大的保障。
不多花一分錢提高醫(yī)療保障額度
全國政協(xié)委員,、中國人保集團總裁吳焰在提案中建議大力推廣“湛江模式”,。吳焰指出，盡管新醫(yī)改制度實施兩年來取得了一些成績,，但是在實踐中仍暴露出諸多問題,，比如城鄉(xiāng)醫(yī)療保障差距擴大、醫(yī)療保障水平偏低,、社保和衛(wèi)生等部門投入不足,、服務效率不高、老百姓看病就醫(yī)難等問題,。而“湛江模式”通過充分借助保險這一獨特的社會資源,，建立市場化的運行機制，在全民醫(yī)保體系建設中起到了消除城鄉(xiāng)差異,、提高運行效率和服務水平,、促進城鄉(xiāng)一體化的作用。
所謂“湛江模式”（于2009年1月在廣東省湛江首次推行）,，是指將商業(yè)保險引入社會保障體系,，政府通過購買保險公司的大額補充保險，使群眾在不多出一分錢的情況下提高醫(yī)藥費的報銷比例和額度的合作模式。
69歲的曹秀萍患有嚴重的冠心病,，一年要住好幾次院,。去年她住院三次，花了1.9萬元,，最多的一次8000元,。在“湛江模式”實行以前，她在三甲等級的廣東省農(nóng)墾中心醫(yī)院住院可以報銷30%的醫(yī)藥費�,，F(xiàn)在,，她的醫(yī)藥費可以報銷到45%。
據(jù)了解,，湛江地區(qū)最高報銷限額已從最初的3萬元漲至2009年的5萬元,，2010年再漲至8萬元；如今在整個湛江地區(qū),，參保率已經(jīng)超過98%,。
報銷自費藥開辟醫(yī)療服務新空間
按照醫(yī)改時間表，到2011年,，包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)保,、城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、新農(nóng)合在內(nèi)的基本醫(yī)療保障制度,，將全面覆蓋城鄉(xiāng)居民,，中國開始真正步入“全民醫(yī)保”時代,。
“但是,，醫(yī)保政策只能報銷目錄內(nèi)的醫(yī)藥費，目錄以外的自費用藥部分,，如今需求很大,，占比仍然很高，尤其是重大疾病的自費用藥部分,，通常占醫(yī)療總費用的30%～40%,，僅僅依靠提高基本醫(yī)療保障水平，仍然不能徹底解決看病貴的難題,�,！敝袊吮＝】祱F體保險部、社保補充業(yè)務部副總經(jīng)理喻華鋒稱,，針對老百姓的自費醫(yī)療費用提供補充保險,，已經(jīng)成為基本醫(yī)療保險延伸出來的一個新領域。
71歲的劉安平,，是江蘇鎮(zhèn)江市最早受益于自費醫(yī)療補充保險的城鎮(zhèn)職工中的一員,。幾年前退休回到鎮(zhèn)江老家后,，劉安平一年的退休金僅有1萬元。2010年初,，劉安平查出惡性腫瘤,，在上海住院治療時花費了15.6萬元。幸運的是,，鎮(zhèn)江市已經(jīng)提高城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療費用報銷封頂線和范圍，自費藥也可報銷40%,，結果,，除去基本醫(yī)療范圍內(nèi)報銷9萬多元后，劉安平還在自費醫(yī)療保障中報銷近2萬元,，最后真正需要自己支付的醫(yī)療費用,，只有4.9萬元，大大減輕了劉安平及家人的負擔,。
2009年12月,，鎮(zhèn)江市政府公布《鎮(zhèn)江市社會醫(yī)療保險自費醫(yī)療補充保險暫行辦法》，全市參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人員均可享受自費醫(yī)療補充保險,。參保人員住院期間使用超出《鎮(zhèn)江市社會醫(yī)療保險藥品報銷目錄》的藥品(在國家藥典所規(guī)定范圍內(nèi)),、采用超出《鎮(zhèn)江市社會醫(yī)療保險診療項目目錄》的診療項目、使用未納入基本醫(yī)療保險報銷范圍的醫(yī)用耗材和人工器官所發(fā)生的醫(yī)療費用,，可由自費醫(yī)療補充保險金給予40%的補償,。
由此，鎮(zhèn)江成為全國首個將社會基本醫(yī)療保障范圍擴大到自費藥的地區(qū),。承辦該項目的是中國人保健康,，目前項目覆蓋人群已逾41萬人，保費規(guī)模逾2600萬元,，越來越多的鎮(zhèn)江城鎮(zhèn)職工開始享受到和劉安平一樣的實惠,。
“通過與鎮(zhèn)江醫(yī)保中心‘聯(lián)合辦公’，我們開展醫(yī)療巡查,，全面參與醫(yī)療過程管理,，對重點醫(yī)院各階段的病種、藥品及收費項目進行審核監(jiān)控,，按照保本微利的原則與醫(yī)保中心共擔風險,。”人保健康江蘇分公司總經(jīng)理王筍稱,。
服務低保人群把保險送到病人家
低保人群由于收入微薄,，往往在社會邊緣為生存苦苦掙扎，如果不幸再罹患疾病,，沉重的治療,、康復費用很可能會摧毀一個家庭本就搖搖欲墜的希望,，為他們雪上加霜；但如果政府持續(xù)救濟補償,，又有可能因此背上沉重的財務負擔,。在這種情況下，商業(yè)保險的及時介入,，巧妙地破解了低保群眾的保障困局,。
早春3月，在遼寧錦州市郊一處低矮簡陋的廉租房內(nèi),，因患白血病而輟學8年的陳興正在母親的陪伴下做康復治療,。“如果沒有保險,，我兒子陳興肯定活不到今天,。”都是下崗職工且因病致貧的陳興父母說,，由政府“買單”,、中國人保健康承保的錦州市城市特困居民重大疾病醫(yī)療救助保險，將陳興一次次從“死亡線”上拯救了回來,。
2005年,，根據(jù)遼寧省政府下發(fā)的相關文件精神，錦州市民政局全額出資為全市特困居民投保重大疾病住院救助保險,。由此,，錦州市成為全國首個與商業(yè)保險公司合作、為城市低保居民辦理大病救助保險的試點城市,。
從2007年起,，中國人保健康遼寧分公司錦州中心支公司承辦該項業(yè)務，在不增加費率的情況下,，保險責任由原來8種大病增至10種,，重特大疾病的保障面實現(xiàn)了100%，并負責計費,、病癥確認,、醫(yī)療費用項目確定、發(fā)放保險賠付金等工作,，按照專業(yè)管理方式進行運營管理,。
據(jù)了解，錦州市城市特困居民大病救助保險的保費為每人每年80元,，由市(區(qū))財政在商業(yè)保險公司承保后分期劃撥,。當符合條件的低保對象患規(guī)定內(nèi)病種，在定點醫(yī)療機構治療的,，醫(yī)療費用超過500元時,，超出部分按80%進行賠付,，每人每年的賠付上限為5萬元，高出同期城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保3萬元的最高報銷額,。此外,，中國人保健康在試點中還打破了保險經(jīng)營的禁區(qū)，對低保對象取消了免賠條款,，允許其“帶病投�,！保诠叫陨霞骖櫫恕耙匀藶楸尽�,；用參保群眾的話來說：“在錦州,，中國人保健康把保險做到了窮人家里�,！�