現(xiàn)象：15分鐘就賣光了
張先生上周三上午到農(nóng)行省分行營業(yè)部去存錢。當(dāng)時(shí)還沒到9點(diǎn),，銀行還沒開門,，但門前已經(jīng)站了一堆人了�,！拔衣犓麄�?cè)谡f什么理財(cái)產(chǎn)品,，收益多少多少，也沒太在意,！”后來銀行開門后他看人比較多,，就找到大堂經(jīng)理聊起來，聽說最近理財(cái)產(chǎn)品的收益不錯(cuò),，于是就想把錢買成理財(cái)產(chǎn)品好了,。“但沒想到等輪到我的時(shí)候,，營業(yè)員說已經(jīng)賣光了,，而當(dāng)時(shí)銀行開門也就15分鐘左右的時(shí)間�,！�
農(nóng)行省分行營業(yè)部理財(cái)經(jīng)理任琛告訴記者,，最近銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售真可以用
“火爆”形容。他們的“金鑰匙·安心得利”理財(cái)產(chǎn)品,，開始發(fā)行后短短幾個(gè)小時(shí)就被認(rèn)購一空,，甚至有的網(wǎng)點(diǎn)僅僅幾分鐘就賣完了�,！般y行9點(diǎn)開門,，但有的客戶為了買理財(cái)產(chǎn)品甚至8點(diǎn)鐘就過來排隊(duì)了�,！�
其實(shí)不僅僅是普通理財(cái)產(chǎn)品,，就連上百萬元起步的高端理財(cái)產(chǎn)品銷售同樣也很火。中信銀行杭州分行貴賓理財(cái)師丁志毅告訴記者,，他們最近推出的幾款理財(cái)產(chǎn)品收益都不錯(cuò),，基本年化收益率都在5%以上，不過起點(diǎn)也不低，最低的有300萬,，高的甚至上千萬,，但這些產(chǎn)品同樣賣得很好，很多客戶都要提前來預(yù)約,。
有統(tǒng)計(jì)顯示,，各商業(yè)銀行在1月份共發(fā)行產(chǎn)品1287款，與去年1月相比增加了772款,，同比增幅149.9%,。有理財(cái)產(chǎn)品分析師認(rèn)為，從理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量的歷史數(shù)據(jù)來看,，每年年初的產(chǎn)品發(fā)行量為全年產(chǎn)品發(fā)行量的較低水平,，預(yù)計(jì)2011年全年產(chǎn)品發(fā)行量將突破16000款。
原因：“避風(fēng)港”效應(yīng)顯現(xiàn)
為什么近期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)如此熱銷呢,？理財(cái)師認(rèn)為,，這既有外面環(huán)境的因素，比如樓市遭遇調(diào)控,、股市上下兩難,，也有內(nèi)部的因素，比如理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)穩(wěn)定,，這就導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品成為短期閑置資金的“避風(fēng)港”,。
任琛總結(jié)了三大原因：首先，當(dāng)下的股市徘徊于熊市與牛市的交叉區(qū)域,，很難判斷接下來的走勢,，相當(dāng)一部分風(fēng)險(xiǎn)偏好不是那么強(qiáng)烈的投資者，會(huì)出于避險(xiǎn)的目的,，臨時(shí)將資金轉(zhuǎn)移至保本保收益的短期理財(cái)產(chǎn)品,，追求資金的流動(dòng)性和時(shí)效性,，待局勢明朗后可以在最短的時(shí)間內(nèi)重新配置資產(chǎn),；其次，加息預(yù)期強(qiáng)烈,，短期的理財(cái)產(chǎn)品成為投資者的首選,，因其期限短，操作靈活,，可以規(guī)避無法享受加息帶來更多收益率的風(fēng)險(xiǎn),；第三，新年的鐘聲還未遠(yuǎn)去,，假日經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的大量短期集中資金,，非常適合通過短期理財(cái)創(chuàng)造額外的收益。哪怕是100萬元或者300萬元的資金門檻，也依然擋不住投資者的熱情,。
當(dāng)然,，從銀行自身的角度看，多發(fā)理財(cái)產(chǎn)品也是攬儲(chǔ)的有效手段,。業(yè)內(nèi)人士指出,，在抑制流動(dòng)性的大背景下，整個(gè)信貸規(guī)模遭遇“緊逼圍”,，銀行間市場資金緊張,，尤其是一些中小型銀行要沖貸款規(guī)模，導(dǎo)致拆借利率上升,。再加上各商業(yè)銀行潛在的競爭需求,。于是，一期期理財(cái)產(chǎn)品你方唱罷我登場,，大家一起開心賺,。
提醒：看清產(chǎn)品實(shí)際收益率
在銀行理財(cái)產(chǎn)品頻遭“秒殺”的熱烈氣氛中，難免會(huì)沖淡投資者的一部分理智,。任琛提醒說,，投資者不要盲目地跟進(jìn)，一定要擦亮眼睛,，不要輕易被高收益誘惑,，而要看清產(chǎn)品的實(shí)際收益率。
他舉例說,，有些理財(cái)產(chǎn)品期限很短,，有的甚至只有五天，年化收益率比一年的定期存款還要高出很多,。但實(shí)際上,，被“秒殺”后，年化收益率就會(huì)降低很多,。因?yàn)橐话愕睦碡?cái)產(chǎn)品會(huì)有兩到三天的募集期,，在這期間里，會(huì)不計(jì)利息,，或者按活期利率計(jì)息,；在到期日后，還會(huì)有兩個(gè)工作日左右的出賬期,；如果遇到周末或者節(jié)假日,，整個(gè)過程會(huì)被拉得更長，實(shí)際的收益率就被攤薄了,。投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，要多花時(shí)間和精力研究產(chǎn)品說明書，明確資金的實(shí)際占用天數(shù)，擠干名義收益率的水分,，看透產(chǎn)品的實(shí)際收益率,。實(shí)際年化收益率可以參考以下公式：(總收益金額/理財(cái)資金)×(365/資金實(shí)際占用天數(shù))。
那么,，投資者該如何提高購買理財(cái)產(chǎn)品的成功率呢,？任琛也給出了自己的建議。如果已經(jīng)看準(zhǔn)了一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，投資者就要提前做好準(zhǔn)備工作,，將“秒殺”的可能性提至最高。最好提前以通知存款,、現(xiàn)金等形式的資金集中轉(zhuǎn)入活期用戶,，以便用最簡單的操作和最高的時(shí)效完成購買。另外,，大部分的理財(cái)產(chǎn)品都開通了網(wǎng)絡(luò)購買渠道,，可以經(jīng)常地瀏覽各家銀行的網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品可以第一時(shí)間通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬并“秒殺”,，提高成功率,。
“秒殺”一詞常被用于網(wǎng)絡(luò)，形容商品一上架就被搶購一空,。如今收益率隨著央行加息而水漲船高的理財(cái)產(chǎn)品,，由于其期限短，收益高,，獲得投資者的青睞,。記者從農(nóng)行、中信等多家銀行了解到,，最近多期理財(cái)產(chǎn)品都賣得很火,，有的甚至幾分鐘就被認(rèn)購一空，許多上百萬元起步的高端理財(cái)產(chǎn)品同樣遭遇“秒殺”,。不過理財(cái)師也提醒說,，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要僅看產(chǎn)品的預(yù)期收益率，更要看清產(chǎn)品的實(shí)際收益率,。