始料未及的央行加息成為了今年開(kāi)門(mén)的第一份“厚禮”,，這似乎在某種程度上昭示著加息通道已經(jīng)打開(kāi)。為此,，理財(cái)專(zhuān)家表示,，兔年投資者應(yīng)該做好從存款到還款等各項(xiàng)規(guī)劃，并需掌握以下“三大竅門(mén)”,。
竅門(mén)一：存款需“分段”
就在加息靴子應(yīng)聲落地后,，市場(chǎng)關(guān)于加息通道已經(jīng)開(kāi)啟的議論不絕于耳，不少機(jī)構(gòu)紛紛預(yù)計(jì)2011年或?qū)⑦�有2至3次加息,。對(duì)此,，理財(cái)專(zhuān)家指出，身處這樣的加息周期中,，投資者如果選擇定期存款的話,，期限最好不要超過(guò)一年，并且單筆的定期存款金額不要太大,。不妨結(jié)合自身資金需求選擇“階梯存款法”或“12存單法”,。
詳細(xì)來(lái)說(shuō)，“階梯存款法”更為適合大額資金的人,。譬如將60萬(wàn)元的閑置資金分為三份20萬(wàn)元,，并分別存1年期、2年期,、3年期的定期存款,。一年過(guò)后，將到期的1年定期存款續(xù)存并改為3年定期,，而第二年過(guò)后,，再將到期的2年定期存款續(xù)存并改為3年定期。于是,，三年之后原先的三筆定期存款就都變成了3年期的定期,，并且每年年初都會(huì)有一筆定期到期。若預(yù)計(jì)當(dāng)年有需要大額支出,，可將當(dāng)年到期的定期取出,；若無(wú)大額支出則可以加上上年年末結(jié)余，一并存為3年期定期,。這樣一來(lái),，既能保證每年的大額支出不受影響，同時(shí)還能獲得按照3年期定期利息計(jì)算的收益,。
“12存單法”是指每月將月末結(jié)余資金存成一年期定期,，一年下來(lái)就會(huì)有12筆一年期的定期存款。而從第二年起，每月都會(huì)有一筆存款到期,，若有需要即可將到期資金取出使用,，若不需要?jiǎng)t可和當(dāng)月結(jié)存合并，重新作為一筆定期存款繼續(xù)滾動(dòng),。使用這種方法進(jìn)行存款比較適合資金量不太大的人,，畢竟從第二年起每個(gè)月都會(huì)有一張存款單到期備用，在方便靈活的同時(shí)更能獲取定期存款的收益,。
竅門(mén)二：購(gòu)買(mǎi)“短期”理財(cái)產(chǎn)品
最近,，各大銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品的人絡(luò)繹不絕，詢(xún)問(wèn)加息之后銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是否有所提升,。對(duì)此,，不少銀行人士表示，由于加息后現(xiàn)金資產(chǎn)收益提高,，理財(cái)產(chǎn)品收益有望突破現(xiàn)有年化收益4%的水平�,；诖丝紤],，銀行理財(cái)專(zhuān)家建議投資者在目前的加息通道下，理財(cái)產(chǎn)品要“短買(mǎi)”,，而不要怕折騰,，嫌麻煩，畢竟在一個(gè)合理的資產(chǎn)配置組合中,，良好的流動(dòng)性是一大前提,。
竅門(mén)三：巧選還款方式
在購(gòu)物旺季，各銀行紛紛搶抓時(shí)機(jī),，推出了一系列購(gòu)物刷卡的優(yōu)惠活動(dòng),，最大限度讓利消費(fèi)者的同時(shí)，更加大了信用卡的市場(chǎng)占有率,。然而,，在愜意刷卡之余，消費(fèi)者倘若忽略了及時(shí)還款環(huán)節(jié),，則很容易招致罰息,，甚至罰息金額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于贈(zèng)禮本身的價(jià)值。為此,，銀行人士提醒消費(fèi)者,，不妨根據(jù)自身情況巧選還款方式。
首先,，對(duì)于愛(ài)忘事或常年出差的人來(lái)說(shuō),，可選擇關(guān)聯(lián)賬戶(hù)自動(dòng)還款方式。即將自己所屬銀行的借記卡、存折等與信用卡進(jìn)行關(guān)聯(lián),，通過(guò)柜臺(tái),、網(wǎng)銀、客服等多方式開(kāi)通自動(dòng)還款服務(wù),。然而,，雖說(shuō)此方式便捷且免手續(xù)費(fèi)，但投資者需保證借記卡中資金充足,。因?yàn)榻栌浛ǹ劭钊掌谕沁�款日,，如果卡中余額不足，信用卡將會(huì)招致全額罰息,。其次,，對(duì)于喜歡網(wǎng)購(gòu)的年輕人來(lái)說(shuō)，也可選擇第三方支付還款,。據(jù)了解,，目前在第三方支付機(jī)構(gòu)中，支付寶,、銀聯(lián)在線,、財(cái)付通、快錢(qián)四家的服務(wù)能力最為全面,，可向絕大多數(shù)銀行信用卡進(jìn)行還款,。選擇此種還款方式的人需要注意，由于大部分第三方支付平臺(tái)不支持實(shí)時(shí)到賬,，其到賬時(shí)間通常是在劃款后的一兩個(gè)工作日,，因此還款人最好提前幾天進(jìn)行劃款。第三,，對(duì)于常去便利店購(gòu)物的中老年持卡人來(lái)講,，不妨選擇“就地還款”。現(xiàn)在不少便利店或商場(chǎng)都安裝了“拉卡拉”自助刷卡終端,，你只要使用任何一家銀行的借記卡就能為自己的信用卡還款,。不過(guò)，由于各家銀行的到賬日期并不一致,，倘若使用“拉卡拉”建議提前安排還款,。第四，對(duì)于那些喜歡宅在家里的懶人而言,，推薦選擇電話還款,，持卡人只需撥打銀行24小時(shí)客服熱線即可輕松完成信用卡還款，免去了四處找尋銀行網(wǎng)點(diǎn)的麻煩,。