始料未及的央行加息成為了今年開門的第一份“厚禮”,，這似乎在某種程度上昭示著加息通道已經(jīng)打開,。為此，理財(cái)專家表示,，兔年投資者應(yīng)該做好從存款到還款等各項(xiàng)規(guī)劃,，并需掌握以下“三大竅門”。
竅門一：存款需“分段”
就在加息靴子應(yīng)聲落地后,，市場(chǎng)關(guān)于加息通道已經(jīng)開啟的議論不絕于耳,，不少機(jī)構(gòu)紛紛預(yù)計(jì)2011年或?qū)⑦�有2至3次加息。對(duì)此,，理財(cái)專家指出,，身處這樣的加息周期中，投資者如果選擇定期存款的話,，期限最好不要超過一年,，并且單筆的定期存款金額不要太大,。不妨結(jié)合自身資金需求選擇“階梯存款法”或“12存單法”。
詳細(xì)來(lái)說,，“階梯存款法”更為適合大額資金的人,。譬如將60萬(wàn)元的閑置資金分為三份20萬(wàn)元，并分別存1年期,、2年期,、3年期的定期存款。一年過后,，將到期的1年定期存款續(xù)存并改為3年定期,，而第二年過后，再將到期的2年定期存款續(xù)存并改為3年定期,。于是,，三年之后原先的三筆定期存款就都變成了3年期的定期，并且每年年初都會(huì)有一筆定期到期,。若預(yù)計(jì)當(dāng)年有需要大額支出,，可將當(dāng)年到期的定期取出；若無(wú)大額支出則可以加上上年年末結(jié)余,，一并存為3年期定期,。這樣一來(lái)，既能保證每年的大額支出不受影響,，同時(shí)還能獲得按照3年期定期利息計(jì)算的收益。
“12存單法”是指每月將月末結(jié)余資金存成一年期定期,，一年下來(lái)就會(huì)有12筆一年期的定期存款,。而從第二年起，每月都會(huì)有一筆存款到期,，若有需要即可將到期資金取出使用,，若不需要?jiǎng)t可和當(dāng)月結(jié)存合并，重新作為一筆定期存款繼續(xù)滾動(dòng),。使用這種方法進(jìn)行存款比較適合資金量不太大的人,，畢竟從第二年起每個(gè)月都會(huì)有一張存款單到期備用，在方便靈活的同時(shí)更能獲取定期存款的收益,。
竅門二：購(gòu)買“短期”理財(cái)產(chǎn)品
最近,，各大銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品的人絡(luò)繹不絕，詢問加息之后銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是否有所提升,。對(duì)此,，不少銀行人士表示，由于加息后現(xiàn)金資產(chǎn)收益提高,，理財(cái)產(chǎn)品收益有望突破現(xiàn)有年化收益4%的水平,�,；诖丝紤]，銀行理財(cái)專家建議投資者在目前的加息通道下,，理財(cái)產(chǎn)品要“短買”,，而不要怕折騰，嫌麻煩,，畢竟在一個(gè)合理的資產(chǎn)配置組合中,，良好的流動(dòng)性是一大前提。
竅門三：巧選還款方式
在購(gòu)物旺季,，各銀行紛紛搶抓時(shí)機(jī),，推出了一系列購(gòu)物刷卡的優(yōu)惠活動(dòng)，最大限度讓利消費(fèi)者的同時(shí),，更加大了信用卡的市場(chǎng)占有率,。然而，在愜意刷卡之余,，消費(fèi)者倘若忽略了及時(shí)還款環(huán)節(jié),，則很容易招致罰息，甚至罰息金額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于贈(zèng)禮本身的價(jià)值,。為此,，銀行人士提醒消費(fèi)者，不妨根據(jù)自身情況巧選還款方式,。
首先,，對(duì)于愛忘事或常年出差的人來(lái)說，可選擇關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款方式,。即將自己所屬銀行的借記卡,、存折等與信用卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)，通過柜臺(tái),、網(wǎng)銀,、客服等多方式開通自動(dòng)還款服務(wù)。然而,，雖說此方式便捷且免手續(xù)費(fèi),，但投資者需保證借記卡中資金充足。因?yàn)榻栌浛ǹ劭钊掌谕沁�款日,，如果卡中余額不足,，信用卡將會(huì)招致全額罰息。其次,，對(duì)于喜歡網(wǎng)購(gòu)的年輕人來(lái)說,，也可選擇第三方支付還款。據(jù)了解,，目前在第三方支付機(jī)構(gòu)中,，支付寶,、銀聯(lián)在線、財(cái)付通,、快錢四家的服務(wù)能力最為全面,，可向絕大多數(shù)銀行信用卡進(jìn)行還款。選擇此種還款方式的人需要注意,，由于大部分第三方支付平臺(tái)不支持實(shí)時(shí)到賬,，其到賬時(shí)間通常是在劃款后的一兩個(gè)工作日，因此還款人最好提前幾天進(jìn)行劃款,。第三,，對(duì)于常去便利店購(gòu)物的中老年持卡人來(lái)講，不妨選擇“就地還款”�,，F(xiàn)在不少便利店或商場(chǎng)都安裝了“拉卡拉”自助刷卡終端,，你只要使用任何一家銀行的借記卡就能為自己的信用卡還款。不過,，由于各家銀行的到賬日期并不一致,，倘若使用“拉卡拉”建議提前安排還款。第四,，對(duì)于那些喜歡宅在家里的懶人而言,，推薦選擇電話還款，持卡人只需撥打銀行24小時(shí)客服熱線即可輕松完成信用卡還款,，免去了四處找尋銀行網(wǎng)點(diǎn)的麻煩,。