始料未及的央行加息成為了今年開門的第一份“厚禮”,，這似乎在某種程度上昭示著加息通道已經(jīng)打開。為此,，理財專家表示,，兔年投資者應該做好從存款到還款等各項規(guī)劃，并需掌握以下“三大竅門”,。
竅門一：存款需“分段”
就在加息靴子應聲落地后,，市場關于加息通道已經(jīng)開啟的議論不絕于耳，不少機構紛紛預計2011年或?qū)⑦�有2至3次加息,。對此,，理財專家指出，身處這樣的加息周期中,，投資者如果選擇定期存款的話,，期限最好不要超過一年,，并且單筆的定期存款金額不要太大。不妨結合自身資金需求選擇“階梯存款法”或“12存單法”,。
詳細來說,，“階梯存款法”更為適合大額資金的人。譬如將60萬元的閑置資金分為三份20萬元,，并分別存1年期,、2年期、3年期的定期存款,。一年過后,，將到期的1年定期存款續(xù)存并改為3年定期，而第二年過后,，再將到期的2年定期存款續(xù)存并改為3年定期,。于是，三年之后原先的三筆定期存款就都變成了3年期的定期,，并且每年年初都會有一筆定期到期,。若預計當年有需要大額支出，可將當年到期的定期取出,；若無大額支出則可以加上上年年末結余,，一并存為3年期定期。這樣一來,，既能保證每年的大額支出不受影響,，同時還能獲得按照3年期定期利息計算的收益。
“12存單法”是指每月將月末結余資金存成一年期定期,，一年下來就會有12筆一年期的定期存款,。而從第二年起，每月都會有一筆存款到期,，若有需要即可將到期資金取出使用,，若不需要則可和當月結存合并，重新作為一筆定期存款繼續(xù)滾動,。使用這種方法進行存款比較適合資金量不太大的人,，畢竟從第二年起每個月都會有一張存款單到期備用，在方便靈活的同時更能獲取定期存款的收益,。
竅門二：購買“短期”理財產(chǎn)品
最近,，各大銀行營業(yè)網(wǎng)點咨詢理財產(chǎn)品的人絡繹不絕，詢問加息之后銀行理財產(chǎn)品的收益是否有所提升,。對此,，不少銀行人士表示，由于加息后現(xiàn)金資產(chǎn)收益提高,，理財產(chǎn)品收益有望突破現(xiàn)有年化收益4%的水平,�,；诖丝紤]，銀行理財專家建議投資者在目前的加息通道下,，理財產(chǎn)品要“短買”,，而不要怕折騰，嫌麻煩,，畢竟在一個合理的資產(chǎn)配置組合中,，良好的流動性是一大前提。
竅門三：巧選還款方式
在購物旺季,，各銀行紛紛搶抓時機,，推出了一系列購物刷卡的優(yōu)惠活動，最大限度讓利消費者的同時,，更加大了信用卡的市場占有率,。然而，在愜意刷卡之余,，消費者倘若忽略了及時還款環(huán)節(jié),，則很容易招致罰息，甚至罰息金額要遠遠高于贈禮本身的價值,。為此,，銀行人士提醒消費者，不妨根據(jù)自身情況巧選還款方式,。
首先,，對于愛忘事或常年出差的人來說，可選擇關聯(lián)賬戶自動還款方式,。即將自己所屬銀行的借記卡,、存折等與信用卡進行關聯(lián)，通過柜臺,、網(wǎng)銀,、客服等多方式開通自動還款服務。然而,，雖說此方式便捷且免手續(xù)費，但投資者需保證借記卡中資金充足,。因為借記卡扣款日期往往是還款日,，如果卡中余額不足，信用卡將會招致全額罰息,。其次,，對于喜歡網(wǎng)購的年輕人來說，也可選擇第三方支付還款,。據(jù)了解,，目前在第三方支付機構中,，支付寶、銀聯(lián)在線,、財付通,、快錢四家的服務能力最為全面，可向絕大多數(shù)銀行信用卡進行還款,。選擇此種還款方式的人需要注意,，由于大部分第三方支付平臺不支持實時到賬，其到賬時間通常是在劃款后的一兩個工作日,，因此還款人最好提前幾天進行劃款,。第三，對于常去便利店購物的中老年持卡人來講,，不妨選擇“就地還款”�,，F(xiàn)在不少便利店或商場都安裝了“拉卡拉”自助刷卡終端，你只要使用任何一家銀行的借記卡就能為自己的信用卡還款,。不過,，由于各家銀行的到賬日期并不一致，倘若使用“拉卡拉”建議提前安排還款,。第四,，對于那些喜歡宅在家里的懶人而言，推薦選擇電話還款,，持卡人只需撥打銀行24小時客服熱線即可輕松完成信用卡還款,，免去了四處找尋銀行網(wǎng)點的麻煩。