盡管銀監(jiān)會從去年開始就三令五申,，銀行不得將保險與儲蓄,、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售,，且不得夸大險種收益,，應(yīng)如實(shí)告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任,、退保費(fèi)用等,。
但目前，這一嚴(yán)令在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)“叫而不�,！�,，近期仍有網(wǎng)友投訴“去銀行存款被誤導(dǎo)投保”的事情,。
去年9月,，吳先生到某銀行存款，柜員表示存定期利息不多,，游說他買了一份年交5000余元,，期限5年的人壽險。近日,，他急需用錢,，便想退保，卻被告知只能拿回不到70%的保費(fèi),，這令吳先生很難接受,，因?yàn)楫?dāng)初并不知道退保有這么多損失。
“將錯就錯”也是策略
無獨(dú)有偶,，蔣先生去年5月到某銀行儲蓄,，經(jīng)柜員推薦買了兩份據(jù)說收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，事后才知是長期人壽險,，年保費(fèi)千余元,。由于過了猶豫期，他只好選擇持有,。但今年以來，蔣先生的經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生很大變化,，不想額外負(fù)擔(dān)保費(fèi),，遂想退保,，卻被告知只能按保單的現(xiàn)金價值拿回不到300元，這讓蔣先生覺得太不合算,，直怨銀行當(dāng)初誤導(dǎo)銷售,，但也不知如何才能讓自己的損失降到最低。
的確,，當(dāng)一些消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被銀行誤導(dǎo)投保后,，要么趕在第一時間退保，要么選擇息事寧人,。但對于后一種情況,，由于過了十天猶豫期，一旦經(jīng)濟(jì)狀況出問題或急等錢用,，退保就要遭受較大損失,，因?yàn)椤侗ｋU法》第六十九條規(guī)定，投保人解除保險合同,，已繳足兩年以上保險費(fèi)的,，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值,；未繳足兩年保險費(fèi)的,，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保費(fèi),。那么,，遭遇誤導(dǎo)銷售的消費(fèi)者該怎么辦呢？這里要分兩種情況,。
首先,，如果被誤導(dǎo)投保的資金是閑錢，不妨還是“將錯就錯”,，尤其第一年保費(fèi)含有較多手續(xù)費(fèi),，現(xiàn)金價值很低，退保會遭受較大損失,。
其次,，若確實(shí)急需用錢，可向保險公司咨詢,，看能否辦理保單質(zhì)押貸款,，先解決眼前的問題。至于因經(jīng)濟(jì)問題想退保,，卻又糾結(jié)于損失太大,，不妨選擇兩種折中的方案：一是將現(xiàn)金價值作為一次交清的保費(fèi)，消費(fèi)者可根據(jù)此數(shù)額改變原保單的保額,，讓保單繼續(xù)有效,；二是將現(xiàn)金價值作為一次交清的保費(fèi),，消費(fèi)者據(jù)此改變原保單的期限，原保額和保險責(zé)任不變,。原保單批改后,，消費(fèi)者不再交納保費(fèi)。
購養(yǎng)老險注意四方面
分紅功能養(yǎng)老險從開始投保至領(lǐng)取,，時間跨度可能10年或20年,，因此投保時首先考慮帶有分紅功能的產(chǎn)品，以抵御通脹風(fēng)險,。
消費(fèi)者可根據(jù)未來養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)及自身經(jīng)濟(jì)情況,，綜合考慮交費(fèi)年期、保險金額等,。購買養(yǎng)老險可做到強(qiáng)制儲蓄,、專款專用,，讓老年生活多一分保障,。
衡量自身風(fēng)險承受能力的工薪階層收入有限，選擇傳統(tǒng)型或分紅型養(yǎng)老險較合適,；萬能險適合作為中短期理財(cái)規(guī)劃,；投連險所需資金投入較高，風(fēng)險較大,，適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高收入人群,。
及早規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老險，一般越早投保越好：一方面投保年齡越小,，交納的保費(fèi)相對越少,，且年輕時身體健康，承保較容易,；另一方面由于時間跨度長,，因復(fù)利作用可累積一筆可觀的養(yǎng)老基金。