盡管銀監(jiān)會從去年開始就三令五申,，銀行不得將保險與儲蓄、基金,、銀行理財產品等混淆銷售,，且不得夸大險種收益,，應如實告知保險產品的猶豫期、保險責任,、退保費用等,。
但目前，這一嚴令在部分銀行網點“叫而不�,！�,，近期仍有網友投訴“去銀行存款被誤導投保”的事情,。
去年9月,，吳先生到某銀行存款，柜員表示存定期利息不多,，游說他買了一份年交5000余元,，期限5年的人壽險。近日,，他急需用錢,，便想退保，卻被告知只能拿回不到70%的保費,，這令吳先生很難接受,，因為當初并不知道退保有這么多損失。
“將錯就錯”也是策略
無獨有偶,，蔣先生去年5月到某銀行儲蓄,，經柜員推薦買了兩份據說收益較高的理財產品,，事后才知是長期人壽險，年保費千余元,。由于過了猶豫期,，他只好選擇持有。但今年以來,，蔣先生的經濟狀況發(fā)生很大變化,，不想額外負擔保費，遂想退保,，卻被告知只能按保單的現(xiàn)金價值拿回不到300元,，這讓蔣先生覺得太不合算，直怨銀行當初誤導銷售,，但也不知如何才能讓自己的損失降到最低,。
的確，當一些消費者發(fā)現(xiàn)被銀行誤導投保后,，要么趕在第一時間退保,，要么選擇息事寧人。但對于后一種情況,，由于過了十天猶豫期,，一旦經濟狀況出問題或急等錢用，退保就要遭受較大損失,，因為《保險法》第六十九條規(guī)定,，投保人解除保險合同,，已繳足兩年以上保險費的,，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現(xiàn)金價值,；未繳足兩年保險費的,，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保費,。那么,，遭遇誤導銷售的消費者該怎么辦呢？這里要分兩種情況,。
首先,，如果被誤導投保的資金是閑錢，不妨還是“將錯就錯”,，尤其第一年保費含有較多手續(xù)費,，現(xiàn)金價值很低，退保會遭受較大損失,。
其次,，若確實急需用錢，可向保險公司咨詢，看能否辦理保單質押貸款,，先解決眼前的問題,。至于因經濟問題想退保，卻又糾結于損失太大,，不妨選擇兩種折中的方案：一是將現(xiàn)金價值作為一次交清的保費,，消費者可根據此數(shù)額改變原保單的保額，讓保單繼續(xù)有效,；二是將現(xiàn)金價值作為一次交清的保費,，消費者據此改變原保單的期限，原保額和保險責任不變,。原保單批改后,，消費者不再交納保費。
購養(yǎng)老險注意四方面
分紅功能養(yǎng)老險從開始投保至領取,，時間跨度可能10年或20年,，因此投保時首先考慮帶有分紅功能的產品，以抵御通脹風險,。
消費者可根據未來養(yǎng)老規(guī)劃目標及自身經濟情況,，綜合考慮交費年期、保險金額等,。購買養(yǎng)老險可做到強制儲蓄,、專款專用,，讓老年生活多一分保障,。
衡量自身風險承受能力的工薪階層收入有限，選擇傳統(tǒng)型或分紅型養(yǎng)老險較合適,；萬能險適合作為中短期理財規(guī)劃,；投連險所需資金投入較高，風險較大,，適合風險承受能力較強的高收入人群,。
及早規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老險，一般越早投保越好：一方面投保年齡越小,，交納的保費相對越少,，且年輕時身體健康，承保較容易,；另一方面由于時間跨度長,，因復利作用可累積一筆可觀的養(yǎng)老基金。