如果要給現(xiàn)在的流行詞匯做一個排行,，相信“理財”肯定會位列其中,。不管錢多錢少，擁有更多的財富是絕大部分人追求的目標,。
但人們在這個問題上的認識誤區(qū)還是不少的，比如：我的工資這么低,，連每個月的開銷都不夠,，哪有多余的錢去理財；理財是那些專業(yè)機構的忽悠,，想讓我把口袋里的辛苦錢雙手奉上變成他們的獎金,，我可不干；我就安心花我自己的錢,，至于將來怎樣,，理財也幫不到太多……如此種種，不一而足,。
讓我們權且拋開那些深奧的K線圖和數(shù)據(jù)分析,，從最簡單的基本理論說起。
要知道,，大道至簡,，但能熟諳于心，力行不輟,，也不容易,。
我承認，做預算是一件并不能讓人愉快的事,，因為總要直面你不愿面對的數(shù)字,。但如果做的正確，之前的付出絕對是值得的,。一份好的預算不僅能幫你避免不必要的開支,，還能夠助你實現(xiàn)你的儲蓄目標。這么說吧,，真正理財成功的人肯定都是做了預算的,。做預算，實際上是一門自我管理的學問,，當然,，也是一種能力。
根據(jù)收入確定開支
首先明確你每月能賺多少錢,，包括工資,、自有住房租金以及其他以月為單位的收入。接下來,，算一算你的開銷,，保留所有的賬單和收據(jù)，無論是現(xiàn)金支付還是信用卡的消費,，記錄下每一筆支出,，并把你的支出分成三類：固定開支,、責任開支和彈性開支。
固定開支是指每個月都不會更改的開銷,，包括房貸,、保險、汽車保險等費用,。把所有這些支出加起來除以12得出一個結(jié)果,。
責任開支是指你應當要付的錢，包括給父母的每月津貼,、孩子的學費,、手機費、水電煤費,、信用卡還貸,、食物和交通費等。
除此之外的支出都歸入彈性開支,，包括娛樂,、衣服、買書,、約會和看病等等,。當然，還不要忘了全年的度假費用和特殊節(jié)日的禮物開銷,。等你把所有這些都羅列出來,，你就知道錢都去哪了。
天底下省錢的秘密其實就一條,，做到花銷低于收入,。
好好盯住你的錢袋，如果什么時候支出比收入多,，你就要給自己敲警鐘了,。你可以先從控制彈性支出開始,，因為這是最容易實現(xiàn)的,。你可以選擇每周下一次飯館而不是兩次。
其次,，減少責任支出,。何不在想乘出租車的時候改坐公交或地鐵？嘗試降低你的手機套餐級別,，你會發(fā)現(xiàn)結(jié)果對記其實沒什么影響,。在家安裝分時電表，可以在提高能源使用效率的同時省下不少電費,。
如果你的固定開支與你的所有收入差不多,，你就必須考慮改變一下生活方式了,，否則結(jié)果會很慘。你可以租小一點的公寓,，或是把車賣掉,。請記住，做預算的目的就是為了讓你把錢省下來,、存起來,。
50-30-20方案
你或許會問，那存多少錢才合適呢,？首先讓我們明確一點,，數(shù)目并不是關鍵，比例更重要,。當然,，每個人的情況都不相同，單身或已婚,，有無子女,，和父母同住還是自己租房。通常你需要將稅后工資的10%至15%存下來,。顯然,，存得越多越好，以上的比例只是個底線,。
如果你收入不多,，嘗試一下“50-30-20方案”，這是哈佛教授ElizabethWarren提出的,。她認為一個人的固定開支和責任開支應該占稅后收入的一半,，剩下的30%是彈性支出，最后的20%就應該存下來,。
而對于那些收入還要高一些的人來說,，存款比例也應該適當調(diào)高。
讓存款成為你終生的習慣,，不要找任何借口,。把錢存起來不僅是為了應付突發(fā)狀況，更是因為這對于以錢生錢非常關鍵,。
別忙著消費
能將錢存起來的秘訣就是先存款,、后消費。很多人通常習慣于先花錢,，再將剩下的存起來,，而聰明人的做法卻剛好相反。開一個銀行賬戶,，每月工資到手后先把錢存進去,。沒有很多錢在手邊,，也就不會想著亂花錢了。
不用怠慢緊急備用金
要記得撥出一些錢作為準備金以應對緊急情況,，通常是遭遇解雇或生病,。如今，職場的不穩(wěn)定更決定了這筆錢的重要性,。你可以以前6至12個月的生活開銷作為參考準備這筆資金,。記住，這筆錢要放在容易存取的賬戶中,。
別小看長期存款
一旦準備好了緊急備用金,，你就可以開始計劃中期和長期存款目標了。當然,，由于近期的利率波動,，你必須仔細考慮存款期限。
別忘了投資
存款的終極目的是投資,，讓錢生錢,。如果只是將錢往銀行賬戶一放，按照目前的利率水平和通貨膨脹率,，你的錢只會貶值,。投資到哪里去呢？最常投資的領域包括房地產(chǎn),、股票和證券,。若投資房產(chǎn)你需要大筆的啟動資金，所以必須仔細考量這對你是否合適,。
相比之下,，股票和債券進入的門檻比較低。做股票是門學問,，貪婪和恐懼永遠是你必須記住的兩個詞,。不要說股票太深奧，這年頭,，不增加些資產(chǎn)性收入肯定是不行的,。
成功的投資者并不是天生的。你必須讓自己對學習投資感興趣,。如果你還年輕,，你就應該盡早開始,。從投資到承擔風險將是一個過程,，只相信自己的運氣是靠不住的。失敗并不可怕,，可怕的是你從未開始,。
了解并用好信用卡
信用卡真是個偉大的發(fā)明,，我們不需要帶著大把的現(xiàn)金跑來跑去。這張小小的卡片帶給我們前所未有的購物愉悅感,。但且慢,，當你看到寄來的賬單上那夸張的數(shù)字時，無疑是一場噩夢,。
你首先必須了解信用卡公司的初衷,，他們并不希望你每月全額償還所欠費用。如果你這樣做,，他們一分錢也賺不到,。所以信用卡公司推出了“最低還款計劃”，讓你分期付款,，貌似幫你減輕還款壓力,，實際上是為了向你收取差額利息費。
熱愛生活,，遠離債務
如果你發(fā)現(xiàn)自己深陷債務泥沼該怎么辦呢,？首先，盡可能償還,。從欠債最多而且利率高的信用卡開始還起,，直到那些欠債少且利率低的卡片。還清一張卡的債務后,，再還第二張,。如果每張卡的利率相近，就先將欠款金額少的那張全部還清,。
讓欠債為你所用的關鍵在于懂得如何理智地使用信用卡,，正確認識自己實際能夠負擔的貸款額度到底有多高。記得每月底還清信用卡負債,，這是保持信用卡健康的最有效方法,。同時，你還要限制自己的持卡數(shù)量,，通常來講,，4張信用卡是個極限。最后,，選卡時不要被虛榮心迷惑,，要選擇自己能夠負擔得起的透支額度。