如果要給現(xiàn)在的流行詞匯做一個排行,，相信“理財”肯定會位列其中,。不管錢多錢少，擁有更多的財富是絕大部分人追求的目標(biāo),。
但人們在這個問題上的認(rèn)識誤區(qū)還是不少的,，比如：我的工資這么低，連每個月的開銷都不夠,，哪有多余的錢去理財,；理財是那些專業(yè)機構(gòu)的忽悠，想讓我把口袋里的辛苦錢雙手奉上變成他們的獎金,，我可不干,；我就安心花我自己的錢，至于將來怎樣,，理財也幫不到太多……如此種種,，不一而足。
讓我們權(quán)且拋開那些深奧的K線圖和數(shù)據(jù)分析,，從最簡單的基本理論說起,。
要知道，大道至簡,，但能熟諳于心,，力行不輟，也不容易。
我承認(rèn),，做預(yù)算是一件并不能讓人愉快的事,，因為總要直面你不愿面對的數(shù)字。但如果做的正確,，之前的付出絕對是值得的,。一份好的預(yù)算不僅能幫你避免不必要的開支，還能夠助你實現(xiàn)你的儲蓄目標(biāo),。這么說吧,，真正理財成功的人肯定都是做了預(yù)算的。做預(yù)算,，實際上是一門自我管理的學(xué)問,，當(dāng)然，也是一種能力,。
根據(jù)收入確定開支
首先明確你每月能賺多少錢,，包括工資、自有住房租金以及其他以月為單位的收入,。接下來,，算一算你的開銷，保留所有的賬單和收據(jù),，無論是現(xiàn)金支付還是信用卡的消費,，記錄下每一筆支出，并把你的支出分成三類：固定開支,、責(zé)任開支和彈性開支,。
固定開支是指每個月都不會更改的開銷，包括房貸,、保險,、汽車保險等費用。把所有這些支出加起來除以12得出一個結(jié)果,。
責(zé)任開支是指你應(yīng)當(dāng)要付的錢,，包括給父母的每月津貼、孩子的學(xué)費,、手機費,、水電煤費、信用卡還貸,、食物和交通費等,。
除此之外的支出都?xì)w入彈性開支，包括娛樂,、衣服,、買書、約會和看病等等。當(dāng)然,，還不要忘了全年的度假費用和特殊節(jié)日的禮物開銷,。等你把所有這些都羅列出來，你就知道錢都去哪了,。
天底下省錢的秘密其實就一條,，做到花銷低于收入。
好好盯住你的錢袋,，如果什么時候支出比收入多,，你就要給自己敲警鐘了。你可以先從控制彈性支出開始,，因為這是最容易實現(xiàn)的,。你可以選擇每周下一次飯館而不是兩次。
其次,，減少責(zé)任支出。何不在想乘出租車的時候改坐公交或地鐵,？嘗試降低你的手機套餐級別,，你會發(fā)現(xiàn)結(jié)果對記其實沒什么影響。在家安裝分時電表,，可以在提高能源使用效率的同時省下不少電費,。
如果你的固定開支與你的所有收入差不多，你就必須考慮改變一下生活方式了,，否則結(jié)果會很慘,。你可以租小一點的公寓，或是把車賣掉,。請記住,，做預(yù)算的目的就是為了讓你把錢省下來、存起來,。
50-30-20方案
你或許會問,，那存多少錢才合適呢？首先讓我們明確一點,，數(shù)目并不是關(guān)鍵,，比例更重要。當(dāng)然,，每個人的情況都不相同,，單身或已婚，有無子女,，和父母同住還是自己租房,。通常你需要將稅后工資的10%至15%存下來。顯然，存得越多越好,，以上的比例只是個底線,。
如果你收入不多，嘗試一下“50-30-20方案”,，這是哈佛教授ElizabethWarren提出的,。她認(rèn)為一個人的固定開支和責(zé)任開支應(yīng)該占稅后收入的一半，剩下的30%是彈性支出,，最后的20%就應(yīng)該存下來,。
而對于那些收入還要高一些的人來說，存款比例也應(yīng)該適當(dāng)調(diào)高,。
讓存款成為你終生的習(xí)慣,，不要找任何借口。把錢存起來不僅是為了應(yīng)付突發(fā)狀況,，更是因為這對于以錢生錢非常關(guān)鍵,。
別忙著消費
能將錢存起來的秘訣就是先存款、后消費,。很多人通常習(xí)慣于先花錢,，再將剩下的存起來，而聰明人的做法卻剛好相反,。開一個銀行賬戶,，每月工資到手后先把錢存進(jìn)去。沒有很多錢在手邊,，也就不會想著亂花錢了,。
不用怠慢緊急備用金
要記得撥出一些錢作為準(zhǔn)備金以應(yīng)對緊急情況，通常是遭遇解雇或生病,。如今,，職場的不穩(wěn)定更決定了這筆錢的重要性。你可以以前6至12個月的生活開銷作為參考準(zhǔn)備這筆資金,。記住,，這筆錢要放在容易存取的賬戶中。
別小看長期存款
一旦準(zhǔn)備好了緊急備用金,，你就可以開始計劃中期和長期存款目標(biāo)了,。當(dāng)然，由于近期的利率波動,，你必須仔細(xì)考慮存款期限,。
別忘了投資
存款的終極目的是投資，讓錢生錢,。如果只是將錢往銀行賬戶一放,，按照目前的利率水平和通貨膨脹率,，你的錢只會貶值。投資到哪里去呢,？最常投資的領(lǐng)域包括房地產(chǎn),、股票和證券。若投資房產(chǎn)你需要大筆的啟動資金,，所以必須仔細(xì)考量這對你是否合適,。
相比之下，股票和債券進(jìn)入的門檻比較低,。做股票是門學(xué)問,，貪婪和恐懼永遠(yuǎn)是你必須記住的兩個詞。不要說股票太深奧,，這年頭,，不增加些資產(chǎn)性收入肯定是不行的。
成功的投資者并不是天生的,。你必須讓自己對學(xué)習(xí)投資感興趣,。如果你還年輕，你就應(yīng)該盡早開始,。從投資到承擔(dān)風(fēng)險將是一個過程,，只相信自己的運氣是靠不住的。失敗并不可怕,，可怕的是你從未開始,。
了解并用好信用卡
信用卡真是個偉大的發(fā)明,，我們不需要帶著大把的現(xiàn)金跑來跑去,。這張小小的卡片帶給我們前所未有的購物愉悅感。但且慢,，當(dāng)你看到寄來的賬單上那夸張的數(shù)字時,，無疑是一場噩夢。
你首先必須了解信用卡公司的初衷,，他們并不希望你每月全額償還所欠費用,。如果你這樣做，他們一分錢也賺不到,。所以信用卡公司推出了“最低還款計劃”,，讓你分期付款，貌似幫你減輕還款壓力,，實際上是為了向你收取差額利息費,。
熱愛生活，遠(yuǎn)離債務(wù)
如果你發(fā)現(xiàn)自己深陷債務(wù)泥沼該怎么辦呢,？首先,，盡可能償還,。從欠債最多而且利率高的信用卡開始還起，直到那些欠債少且利率低的卡片,。還清一張卡的債務(wù)后,，再還第二張。如果每張卡的利率相近,，就先將欠款金額少的那張全部還清,。
讓欠債為你所用的關(guān)鍵在于懂得如何理智地使用信用卡，正確認(rèn)識自己實際能夠負(fù)擔(dān)的貸款額度到底有多高,。記得每月底還清信用卡負(fù)債,，這是保持信用卡健康的最有效方法。同時,，你還要限制自己的持卡數(shù)量,，通常來講，4張信用卡是個極限,。最后,，選卡時不要被虛榮心迷惑，要選擇自己能夠負(fù)擔(dān)得起的透支額度,。