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“在加息周期下,，您可以選擇"息漲隨漲"的長期限理財產(chǎn)品,�,！蹦硣秀y行的客戶經(jīng)理向消費者建議道。記者了解后發(fā)現(xiàn),，這位客戶經(jīng)理口中的長期產(chǎn)品其實是通過銀行渠道銷售的銀保產(chǎn)品,，而這些所謂“息漲隨漲”的銀保產(chǎn)品在三次加息后收益變化并不大。業(yè)內(nèi)人士認為,，這可能只是營銷人員促銷的“噱頭”,，借加息來誤導銷售。
今年年初,，為了防止銀保產(chǎn)品誤導銷售,，銀監(jiān)會規(guī)定，保險公司在銀行駐點的銷售人員須全部從銀行清退,，銀保產(chǎn)品的銷售權全部轉(zhuǎn)移到銀行工作人員身上,。這雖然減少了誤導事件的發(fā)生，卻并沒有完全杜絕,。此前,，銀保產(chǎn)品多以“高收益”、“安全保本”吸引投資者注意,，但在加息通道已經(jīng)開啟的背景下,，“息漲隨漲”成為新的銷售“噱頭”。
記者在上述國有銀行詢問理財產(chǎn)品時,，該行客戶經(jīng)理推薦道,，這款產(chǎn)品期限較長，收益是隨著加息變化的,，如果遇到再次加息也不用擔心,，它的收益會隨著加息而增長。而銀行的短期限理財產(chǎn)品收益雖然也會隨息而動,，但一般多會調(diào)整新品收益,，這一點不如銀保產(chǎn)品靈活。在另一家股份制銀行,，該行工作人員力推的產(chǎn)品也是較長期限的銀保產(chǎn)品,。“"息漲隨漲"可以有效規(guī)避多次加息所帶來的收益風險,�,！鄙鲜龉ぷ魅藛T解釋道,。
銀保產(chǎn)品果真像銷售人員說的那樣“息漲隨漲”嗎？事實卻并非如此,。由于萬能險會定期公布每月的結算利率,，記者查閱了一款銀行在售萬能險產(chǎn)品收益情況發(fā)現(xiàn)，自去年10月20日首次加息后,，央行4個月內(nèi)已經(jīng)三次加息,，1年期定存利率累計上調(diào)0.75%，而這款產(chǎn)品的收益僅僅上行0.05%,，跟銷售人員所說的“息漲隨漲”并不相符,。
對此，某銀行內(nèi)部人士直言道,，在加息周期下,，投資者偏愛短期限的理財產(chǎn)品，而銀保產(chǎn)品期限比較長,，流動性較弱,，銷售方面不占優(yōu)勢，只有把收益說得靈活些,、夸張點才可以吸引投資者的注意,，說到“息漲隨漲”，不是每次加息銀保產(chǎn)品收益都會大幅上調(diào),，調(diào)整幅度也是微乎其微的,。
相關分析人士進一步解釋道，銀保產(chǎn)品雖然是理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品,，但是不能以銀行理財產(chǎn)品的規(guī)格誤導銷售,。一方面，銀保產(chǎn)品募集資金主要用于投資,，其收益是由投資收益決定的,，而非加息所帶來的收益上漲；另一方面銀保產(chǎn)品的投資方向一般是基礎設施建設和債券等方面,，為了穩(wěn)健,，少量資金會投資于大額協(xié)議存款，但這對產(chǎn)品整體收益的影響并不大,。如此一來,，“息漲隨漲”的宣傳方式肯定會誤導投資者。
記者同時注意到,，銷售人員不僅會用銀保產(chǎn)品收益“息漲隨漲”誤導，跑贏CPI,、抗通脹也成為他們經(jīng)常使用的銷售語言,。上述分析人士提醒投資者,，銷售人員之所以熱衷推薦銀保產(chǎn)品，無非是該類產(chǎn)品返給銀行的傭金比例較高,，個人提成較高,。但是銀保產(chǎn)品適合長期投資，投資者必須做好長期持有的準備,，保險產(chǎn)品更側(cè)重于保障,，所以一定要根據(jù)個人情況合理配置。
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