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“在加息周期下,，您可以選擇"息漲隨漲"的長期限理財產(chǎn)品�,！蹦硣秀y行的客戶經(jīng)理向消費(fèi)者建議道。記者了解后發(fā)現(xiàn),，這位客戶經(jīng)理口中的長期產(chǎn)品其實(shí)是通過銀行渠道銷售的銀保產(chǎn)品,，而這些所謂“息漲隨漲”的銀保產(chǎn)品在三次加息后收益變化并不大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，這可能只是營銷人員促銷的“噱頭”,，借加息來誤導(dǎo)銷售。
今年年初，為了防止銀保產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售,，銀監(jiān)會規(guī)定,，保險公司在銀行駐點(diǎn)的銷售人員須全部從銀行清退，銀保產(chǎn)品的銷售權(quán)全部轉(zhuǎn)移到銀行工作人員身上,。這雖然減少了誤導(dǎo)事件的發(fā)生,，卻并沒有完全杜絕。此前,，銀保產(chǎn)品多以“高收益”,、“安全保本”吸引投資者注意，但在加息通道已經(jīng)開啟的背景下,，“息漲隨漲”成為新的銷售“噱頭”,。
記者在上述國有銀行詢問理財產(chǎn)品時，該行客戶經(jīng)理推薦道,，這款產(chǎn)品期限較長,，收益是隨著加息變化的，如果遇到再次加息也不用擔(dān)心,，它的收益會隨著加息而增長,。而銀行的短期限理財產(chǎn)品收益雖然也會隨息而動，但一般多會調(diào)整新品收益,，這一點(diǎn)不如銀保產(chǎn)品靈活,。在另一家股份制銀行，該行工作人員力推的產(chǎn)品也是較長期限的銀保產(chǎn)品,�,！�"息漲隨漲"可以有效規(guī)避多次加息所帶來的收益風(fēng)險�,！鄙鲜龉ぷ魅藛T解釋道,。
銀保產(chǎn)品果真像銷售人員說的那樣“息漲隨漲”嗎？事實(shí)卻并非如此,。由于萬能險會定期公布每月的結(jié)算利率,，記者查閱了一款銀行在售萬能險產(chǎn)品收益情況發(fā)現(xiàn)，自去年10月20日首次加息后,，央行4個月內(nèi)已經(jīng)三次加息,，1年期定存利率累計上調(diào)0.75%，而這款產(chǎn)品的收益僅僅上行0.05%,，跟銷售人員所說的“息漲隨漲”并不相符,。
對此，某銀行內(nèi)部人士直言道,，在加息周期下,，投資者偏愛短期限的理財產(chǎn)品,，而銀保產(chǎn)品期限比較長，流動性較弱,，銷售方面不占優(yōu)勢,，只有把收益說得靈活些、夸張點(diǎn)才可以吸引投資者的注意,，說到“息漲隨漲”,，不是每次加息銀保產(chǎn)品收益都會大幅上調(diào)，調(diào)整幅度也是微乎其微的,。
相關(guān)分析人士進(jìn)一步解釋道,，銀保產(chǎn)品雖然是理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品，但是不能以銀行理財產(chǎn)品的規(guī)格誤導(dǎo)銷售,。一方面,，銀保產(chǎn)品募集資金主要用于投資，其收益是由投資收益決定的,，而非加息所帶來的收益上漲,；另一方面銀保產(chǎn)品的投資方向一般是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和債券等方面，為了穩(wěn)健,，少量資金會投資于大額協(xié)議存款,，但這對產(chǎn)品整體收益的影響并不大。如此一來,，“息漲隨漲”的宣傳方式肯定會誤導(dǎo)投資者,。
記者同時注意到，銷售人員不僅會用銀保產(chǎn)品收益“息漲隨漲”誤導(dǎo),，跑贏CPI,、抗通脹也成為他們經(jīng)常使用的銷售語言。上述分析人士提醒投資者,，銷售人員之所以熱衷推薦銀保產(chǎn)品,，無非是該類產(chǎn)品返給銀行的傭金比例較高，個人提成較高,。但是銀保產(chǎn)品適合長期投資,，投資者必須做好長期持有的準(zhǔn)備，保險產(chǎn)品更側(cè)重于保障,，所以一定要根據(jù)個人情況合理配置,。
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