站在被告席上的無一例外是銀行，95％的銀行理財產(chǎn)品投資者認(rèn)為銀行存在欺詐等不良行為，要求賠償損失——這是記者昨天從市一中院召開的新聞發(fā)布會上獲得的信息,。為防范糾紛發(fā)生,，該院建議銀行做到產(chǎn)品設(shè)計科學(xué),、風(fēng)險揭示全面、如實履行告知義務(wù)，而投資者在購買理財產(chǎn)品時也千萬不要
“頭腦發(fā)熱、一哄而上”,。
調(diào)研分析的樣本是市一中院及轄區(qū)基層法院兩年來審理的80件銀行理財糾紛，爭議焦點(diǎn)主要集中在以下三類：以銀行存在欺詐或誤導(dǎo)為由要求撤銷理財合同,；以格式條款顯失公平或未予告知為由主張條款無效,；認(rèn)為銀行披露的理財產(chǎn)品盈虧信息不實，要求銀行按預(yù)期收益率賠償損失等,。
據(jù)一中院金融庭庭長宋航介紹,，這些案件標(biāo)的不大，訴訟往往是投資者在遭受虧損后抓的
“最后一根稻草”,。為何銀行頻頻成被告,？宋航認(rèn)為，銀行理財產(chǎn)品具有較強(qiáng)的專業(yè)性,，作為產(chǎn)品設(shè)計者和銷售者的銀行相對于產(chǎn)品購買者來說處于強(qiáng)勢地位,。一旦投資者完成產(chǎn)品購買，就面臨相應(yīng)的風(fēng)險,，但這些風(fēng)險往往在產(chǎn)品發(fā)生虧損,、變現(xiàn)產(chǎn)生障礙時，投資者才充分意識到,。如果無法協(xié)商解決，投資者只能訴訟,。
2007年,，喻先生在花旗銀行中山公園支行開立基金賬戶，銀行指定陸經(jīng)理作為客戶聯(lián)系人,，銀行的一切通知,、建議等材料均由陸經(jīng)理聯(lián)系、傳發(fā)和簽署,。2008年10月14日,，喻先生的基金不斷虧損，賬戶市值已由190萬元跌至124萬余元。就在喻先生決定退出時,，陸經(jīng)理一再勸阻,，并簽名承諾，“自當(dāng)日起,，保證賬戶價值不低于124萬余元”,。可僅半個月后,，喻先生的賬戶就再虧損35萬元,，僅剩88萬余元。喻先生趕緊贖回全部基金,，并向銀行索賠,，但遭到拒絕。于是他起訴要求銀行與陸經(jīng)理共同賠償經(jīng)濟(jì)損失35萬元,。
一審法院審理認(rèn)為：其一,，陸經(jīng)理代表銀行向喻先生作出
“保證賬戶價值不低于124萬余元”的承諾，具有保底條款性質(zhì),，違反了有關(guān)法律規(guī)定,，承諾無效；其二,，陸經(jīng)理的承諾是加大喻先生理財風(fēng)險的直接原因,，致使喻先生承擔(dān)了本可避免的風(fēng)險，對此銀行存在過錯,，須賠償喻先生因此受到的損失,；其三，陸經(jīng)理的行為屬于職務(wù)行為,，損失應(yīng)由銀行承擔(dān),。據(jù)此，一審法院判決銀行賠償喻先生35萬余元,。銀行不服上訴,，二審中經(jīng)調(diào)解，銀行補(bǔ)償喻先生32.5萬元,。
宋航法官表示,，在理財產(chǎn)品發(fā)生虧損時，要合理評估風(fēng)險程度,，切實保護(hù)投資者利益,。銀行員工為留住客戶、確保營銷業(yè)績而對客戶作出不實承諾,，這種行為是不可取的,。他建議銀行在理財產(chǎn)品發(fā)售中加強(qiáng)對營銷人員的培訓(xùn)和管理,，避免因營銷人員的過錯給單位帶來重大損失。
宋航法官還提醒投資者,，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險意識,，購買前注意了解掌握產(chǎn)品的相關(guān)知識，如產(chǎn)品的類型和風(fēng)險,、收益率,、投資方向和變現(xiàn)情況，做好評估工作,，將銷售承諾與產(chǎn)品條款仔細(xì)對照,，防止產(chǎn)生糾紛。