12月20日,，市民李先生去銀行ATM機上存了3500元,，還了今年最后一次房貸。從下個月開始，由于加息因素,，他每個月的還款金額將上升100元左右。而隨著房地產(chǎn)調(diào)控措施的出臺和銀行貸款的收緊,，目前不少市民表示已經(jīng)很難申請到房貸,，更不要說拿到利率優(yōu)惠了。因此,，在高通脹的今天,，各種“省錢攻略”也在“房奴”中間悄悄流傳開來。
新招之1 變更還款方式
“省錢新招”里，有一條是“變等額本息還款為等額本金還款”,。據(jù)了解,，目前更多房貸客戶選擇的是等額本息還款方式，即按按揭貸款的本金總額與利息總額相加,，然后平均分攤到還款期限的每個月中,，還款人每月還給銀行固定金額。
“省錢攻略”稱,，在利率長期保持穩(wěn)定的情況下,，等額本息更合算；但在加息預期之下,，由于等額本金還款方式在初期償還較大款項,，但利息總負擔相對較少，所以改為等額本金還款可節(jié)約不少支出,。
記者詢問銀行得知,，目前大部分銀行允許貸款者轉(zhuǎn)換還款方式。但這種“省錢招數(shù)”并不是對每個客戶都適用,。比如在還款初期,，選擇等額本金還款，每個月相對需償還更多金額,，客戶應考慮自己的經(jīng)濟承受能力,，避免因還款壓力大而影響生活。
新招之2 固定房貸利率
“省錢攻略”稱,，若能固定房貸利率,，便可鎖定房貸成本。所謂固定利率房貸,，即在貸款期限內(nèi),，不論銀行利率如何變動，借款人都將按合同規(guī)定的固定利率支付利息,。但實際上,，據(jù)記者了解，這種做法的可行性并不強,。由于加息預期明顯升溫,，浮動利率房貸業(yè)務的利息收入超過固定利率房貸，因此出于盈利角度的考慮,，滬上多家銀行已暫停固定利率房貸,。少數(shù)仍有固定利率房貸的銀行，或是調(diào)高了業(yè)務門檻,，或是將利息設得很高,，甚至比普通房貸高出1個百分點以上,，讓客戶望而卻步。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,，購房者需要謹慎選擇浮動利率轉(zhuǎn)固定利率,。固定利率更適合對未來的支出有一個精確規(guī)劃，或是對未來利率變動有著理智認識的投資者,。
新招之3 不必急于還貸
還有一些市民則表示,，在通貨膨脹的背景下，錢越來越“不值錢”,，“貸到等于是賺到,。”特別是隨著房地產(chǎn)調(diào)控措施的出臺和銀行貸款的收緊,，房貸申請已經(jīng)越來越難,，對手頭已申請到的房貸應該多加珍惜，“還掉之后想再貸就難了”,。
2008年10月27日,，央行曾宣布將房貸利率下限由基準利率的0.85倍下調(diào)至0.7倍。但這樣的好光景已經(jīng)一去不復返,，今年10月下旬,，滬上銀行相繼取消了首套房貸利率7.5折優(yōu)惠。日前更有消息稱,，部分滬上銀行已完全取消首套房貸優(yōu)惠,，即便是首套房貸也必須實行基準利率。在這樣的背景下,，那些已經(jīng)申請到7折,、8折利率優(yōu)惠的房貸客戶更是可以慢慢還款，如果提前還掉,，等于是做“虧本生意”。
【銀行提醒】
銀行人士提醒市民,，由于目前大部分處于還貸期的客戶基本屬于“次年調(diào)整”,，明年1月1日起將執(zhí)行新利率。對于習慣在卡內(nèi)存入固定數(shù)額的市民來說,，還房貸時應存入足夠的金額,，以免信用記錄受損。