工薪階層是生活壓力較大的人群,，承受著激烈的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與失業(yè)壓力,，承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任，而收入的有限性又決定了他們的理財(cái)能力和抗拒風(fēng)險(xiǎn)能力嚴(yán)重不足,。因此,，保險(xiǎn)保障對(duì)他們而言尤其重要,。有關(guān)專家提醒工薪階層在為家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，可購(gòu)買一份基本保險(xiǎn)套餐(包括養(yǎng)老型長(zhǎng)期人身險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)),，并通過家庭成員互保、共保,，加固家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系,。
陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)某理財(cái)專家李先生在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，首先,，工薪階層需要一份最基本的人身保險(xiǎn),。傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn),、終身壽險(xiǎn)雖然能解決某個(gè)時(shí)期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯,�,！皩�(duì)于工薪階層的個(gè)體來(lái)說，基本的保險(xiǎn)套餐應(yīng)該包括：一份養(yǎng)老型的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn),，一定額度的‘重大疾病保險(xiǎn)’和‘意外傷害保險(xiǎn)’,。”
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所近日發(fā)布的《中國(guó)財(cái)政政策報(bào)告2010/2011》透露,，2011年以后的30年里,，中國(guó)人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢(shì)；到2030年,，中國(guó)65歲以上人口占比將超過日本,，成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家；到2050年,，社會(huì)進(jìn)入深度老齡化階段,。就北京市而言，北京1990年就已步入老齡化社會(huì),，據(jù)預(yù)測(cè),，到2020年，北京全市老年人口將達(dá)到350萬(wàn)人,，到2050年,，將上升到650萬(wàn)。
同時(shí),，隨著科技不斷進(jìn)步，人的平均壽命在持續(xù)增長(zhǎng),。據(jù)統(tǒng)計(jì),，目前我國(guó)男性平均壽命為71歲，女性為74歲,，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增,。因此，對(duì)于家庭和個(gè)人而言,，給自己做一份退休養(yǎng)老計(jì)劃是必要的,。而兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險(xiǎn)，對(duì)普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì),、實(shí)惠的選擇,。
“其次，在擁有基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)之后,，工薪階層還需要考慮搭配一定的重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn),�,！崩钕壬鷱�(qiáng)調(diào)。
醫(yī)學(xué)研究表明,，人的一生患“重大疾病”的可能性高達(dá)72%左右,，全世界死亡人數(shù)中，66%的人死于重大疾病,，30至45歲患上重大疾病的幾率超過15%,。屆時(shí)，如果沒有足夠的金錢去應(yīng)對(duì)由此而產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用,，那將是非�,？膳碌模浴爸卮蠹膊”ｋU(xiǎn)”絕對(duì)不可少,。
而與“重大疾病”并稱為兩大殺手之一的另一個(gè)隱形殺手,，是“意外傷害”。據(jù)保守統(tǒng)計(jì),，中國(guó)每年僅交通事故死亡的人數(shù)就達(dá)15萬(wàn),，受傷超過100萬(wàn)，平均每七分鐘就會(huì)發(fā)生一起交通事故,，每三分鐘就有一人因交通事故死亡,。而目前每年因各類工傷事故死亡超過14萬(wàn)人，傷400萬(wàn)人,，平均每天死亡380人,，傷11000人；加之其它意外事故諸如礦難,、空難,、海難、自然災(zāi)害……災(zāi)難事件早已屢見不鮮,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，全國(guó)平均每分鐘就有兩人死于意外。
“因此,，對(duì)于工薪階層來(lái)說,，在收入有限的情況下，以上三種保險(xiǎn)基本可以為其財(cái)務(wù)體系撐起一把保護(hù)傘,�,！崩钕壬硎荆绻�(jīng)濟(jì)條件允許的話,，還可以補(bǔ)充一定的醫(yī)療險(xiǎn),，以解決普通病痛或意外傷害帶來(lái)的醫(yī)院門診或住院費(fèi)用，把個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)防御體系再加密一些。
另外,，在個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)保障體系搭建完畢后,，還需要考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系，因?yàn)榧彝コ蓡T間任何一個(gè)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),，都會(huì)影響到整個(gè)家庭,，所以李先生建議通過家庭成員之間的互保、共保等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系的建立,，這樣整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系才算牢固可靠,。當(dāng)一個(gè)家庭擁有了密實(shí)的保障之后，家庭財(cái)產(chǎn)才會(huì)更安全,，這對(duì)工薪階層來(lái)說,，是緩解生活壓力的最好選擇。