每年年終，都是一個重要的監(jiān)管窗口,。長期以來，各家銀行為達到銀監(jiān)會關于貸存比等指標的監(jiān)管要求,，都會通過各種方式進行吸儲。年初時各家銀行曾通過發(fā)放禮品等方式吸儲，但目前這種方式已經基本絕跡，而協(xié)議存款則成了一種高效,、便捷的新方式。
此外,，為規(guī)避貸存比的監(jiān)管,，銀行也會通過發(fā)放理財產品的方式來發(fā)放貸款,。事實上,，記者發(fā)現(xiàn)，目前京城各銀行的理財產品銷售仍然活躍,。
協(xié)議存款來突擊
日信證券銀行業(yè)研究員謝愛紅對記者表示,，吸儲方面，可以通過協(xié)議存款的方式來突擊拉存款,�,！皡f(xié)議存款的對象都是資產管理公司、保險公司這樣的機構,，銀行可以在年終之前跟他們簽定一筆存款協(xié)議,，這樣短期內就很容易實現(xiàn)貸存比指標達標，當然這需要付出較高的利率,�,！�
某國有大行內部人士對記者表示，年初時中小銀行曾用存款送禮物的方式變相吸儲,，而大銀行更多是通過激勵業(yè)務員的方式吸收存款,。但是隨后不久，銀監(jiān)會即叫停了部分銀行通過存款送禮品等方式進行變相吸儲的行為,。
昨日（11月30日）,，記者以客戶的身份走訪了京城多家銀行，記者發(fā)現(xiàn)銀行通過送禮品變相吸儲的行為已經絕跡,。某大行支行客戶經理說：“送禮品早已經被銀行叫停,，現(xiàn)在銀行是通過收益率高的理財產品來吸引客戶�,！�
理財產品銷售旺盛
某金融專家對記者表示,，理財產品銷售額不在銀行的資產負債表之內，銀行通過和信托公司或者證券公司發(fā)行理財產品有很多好處：首先其可以獲得一筆可觀的手續(xù)費,；其次,，通過信托貸款等方式也可以在不影響貸存比指標的情況下繼續(xù)放貸,。
目前的情況是，股份制銀行由于吸存能力較差,，對于貸存比指標相當敏感,，因此其發(fā)放理財產品的沖動就更加明顯。
在某股份制商業(yè)銀行北京某支行的營業(yè)大廳中,，工作人員告訴記者,，很多排隊的客戶都是來購買該行一款叫做“優(yōu)債計劃”的理財產品。
記者注意到,，該理財產品按購買金額不同分為3個檔次,，以5萬～50萬這個檔次為例，期限為25天,，年化收益率達到3.5%,。“這個產品給支行的額度是2個億,，我們一共賣了8天,，1天就能賣1200萬�,！鄙鲜龉ぷ魅藛T對記者表示,。
記者注意到，除了上述股份制商業(yè)銀行以外,，其他銀行也在銷售各種短期理財產品,。
另一家股份制銀行推出了一款名為“非凡資產管理（增利性）理財產品”，該產品的起點金額為5萬,，計息天數(shù)從14天至273天不等,，而預期年化收益率也因期限的不同而在2.60%～3.50%這個區(qū)間。
其實,，不只是股份制銀行,，國有大行也在銷售相應的理財產品。記者調查時發(fā)現(xiàn),，某國有大行的7天,、14天、28天理財產品的年化預期收益率分別達到了1.65%,、1.7%和1.9%,。
在調查中，記者隨機采訪了理財產品的客戶,，他們表示,，購買理財產品更多還是看其較高的收益率，而也有一些A股投資客因為看不清大盤走勢,，清倉股票后為其資金尋找一個相對收益更高的投資途徑,。
來自研究機構的數(shù)據(jù)顯示,，理財產品的銷售量正在增加。據(jù)普益財富統(tǒng)計,，上周（11月20日至11月26日）28家商業(yè)銀行共發(fā)行了234款個人理財產品,。保本類產品市場
占 比 上 升 到60.26%；而非保本類產品市場占比由上周的46.51%下降至39.74%,，在上上周
（11月13日至11月19日）,，22家商業(yè)銀行共發(fā)行了172款個人理財產品。