“算算現(xiàn)在利息又漲了，趁著自己有閑錢,，趕緊把房貸還了吧,。”昨日市民舒先生請(qǐng)了兩個(gè)小時(shí)的假,，火燒火燎地趕到交通銀行打算還清所有的房貸,。記者昨日走訪多家銀行獲悉，近日到銀行咨詢和辦理提前還貸的市民出現(xiàn)增多勢頭,�,！安簧偈忻癖硎緭�(dān)心接下來還會(huì)加息,。”
舒先生告訴記者,，自己欠銀行的貸款其實(shí)數(shù)量不算多,，還有26萬元左右，共計(jì)還要還15年左右,�,！鞍凑瘴液豌y行簽訂的合同，預(yù)約提前還貸只有兩次機(jī)會(huì),，前幾年已經(jīng)預(yù)約過一次,，這是最后一次"機(jī)會(huì)"了�,！笔嫦壬f,。他得將其他銀行賬戶中的錢倒騰進(jìn)還款的賬戶，還得等著愛人把另外一個(gè)賬戶上的錢也轉(zhuǎn)過來,。
“等待的時(shí)候我和其他人聊了聊天,，發(fā)現(xiàn)不少人最近都在考慮是否要提前還貸�,！笔嫦壬f,，決定提前還貸也是無奈之舉，他們兩口子算計(jì)著以后有了孩子花費(fèi)還會(huì)更大,，壓力也會(huì)增加，不如先還了房貸再努力賺錢,。
在農(nóng)業(yè)銀行一家網(wǎng)點(diǎn),，大堂經(jīng)理建議，市民還是根據(jù)自身情況綜合安排還貸周期,�,！捌鋵�(shí)計(jì)算下來，加息之后大部分市民房貸月供增加得并不多,，也就幾十元,。”
“加息了,，我的房貸利率是不是立刻就跟著漲,？”昨日在建行一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，市民張女士拉著老伴一進(jìn)門就忙找工作人員咨詢,。
和張女士一樣,，還有不少市民對(duì)于自己的房貸利率何時(shí)上漲也并不了解。
據(jù)一位大堂經(jīng)理介紹,，房貸利率調(diào)整時(shí)間要根據(jù)個(gè)人與銀行簽訂的按揭合同來確定,。如遇央行利率調(diào)整,，銀行一般會(huì)在次年的1月1日進(jìn)行同向調(diào)整，也有可能在央行調(diào)整后下一個(gè)自然月的1日就進(jìn)行調(diào)整,，具體要根據(jù)合同中約定的利率調(diào)整周期來定,。
【算賬】早還30萬可省利息近16萬
提前還款能為借款人節(jié)省多少利息呢？偉嘉安捷市場分析師昨天舉例,，借款人霍先生剩余還款額為68萬元,，剩余還款年限為15年，他打算在年底前提前還款30萬元,。提前還款后,，霍先生每月月供減少2554.32元，提前還貸可節(jié)省總利息159777.15元,。
【小提示】四類貸款人不宜提前還
由于擔(dān)心年底前再加息,，不少手里有余錢的借款人開始思量著是不是該提前還款。然而,，并不是所有的借款人都適合提前還款的,。偉嘉安捷分析師吳昊指出，四類正在還款的借款人不適合提前還貸,。
第一類,，首套房貸客戶不宜提前還款。一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,，實(shí)際上,，對(duì)于房貸貸款人來說，加息因素通常都是“小頭”,，利率折扣才是“大頭”,。以此次5年期以上貸款加息20個(gè)基點(diǎn)為例，如果再以同樣的幅度再加5次息,，貸款基準(zhǔn)利率達(dá)到7.14%,，七折后為5.0%，仍低于現(xiàn)行利率的八五折5.22%,。
第二類,，公積金等額本息還款已到還款中期。如果是使用等額本息還款方式的借款人,，還款年數(shù)已接近還款中期,，這時(shí)選擇提前還款也不太適合。等額本息還款是每月還款總額固定,，其中還款本金遞增,，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大,，本金比重較小,。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話,，已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金,，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大,。
第三類，公積金等額本金還款期已過1/3,。等額本金是將貸款額總額平分成本金,，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加,，所剩本金減少,，還款利息也越來越少，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),，其實(shí)借款人已還了一半的利息,，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金,，不能有效地節(jié)省利息支出,。
第四類，投資收益率高于貸款利率,。但如果借款人只是將資金存于銀行,，近期內(nèi)無投資計(jì)劃，則可選擇提前還貸,。
【專家支招】手握余錢 不提前還貸能干嘛
“我年底會(huì)有一筆年終獎(jiǎng),，正在考慮提前還貸�,！弊蛱�,，不少市民表達(dá)了提前還房貸的想法。多位專家對(duì)此表示,，提前還貸并非所有貸款購房者都適用，貸款購房人可以考慮手頭的資金是否有更好的投資渠道,。
招商銀行高級(jí)理財(cái)顧問宋然認(rèn)為,，一些銀行、券商短期理財(cái)產(chǎn)品收益以及債券,、債基,、黃金等收益率，還達(dá)不到6.14%的房貸利率水平,，因此都不理想,。如果投資金額較多，“可以考慮購買一些保本信托理財(cái)產(chǎn)品,，收益率預(yù)計(jì)有8%到9%,，比房貸利率高些,。”
此外,，目前多數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)明年股市判斷較樂觀,，認(rèn)為存在一定投資機(jī)會(huì)，有經(jīng)驗(yàn),、能承受風(fēng)險(xiǎn)的投資者不妨嘗試進(jìn)入股市,。專家同時(shí)提示，有的投資者經(jīng)驗(yàn)不足,，在股市追漲殺跌,，最終一無所獲，還有可能將買房的資金套牢,。
玖富理財(cái)投資研究部經(jīng)理唐珣表示,，如果自己不會(huì)選股，可以定投基金,。最近3年排名靠前的基金年化收益都還行,。