中國(guó)意外加息0.25個(gè)百分點(diǎn)。面對(duì)加息,，應(yīng)該如何調(diào)整自己的理財(cái)策略,，打理好手中的“錢袋子”？
時(shí)隔34個(gè)月,，央行再次加息,。中國(guó)人民銀行宣布,，自10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn),，這也是金融危機(jī)之后，中國(guó)首次加息,。根據(jù)此次加息方案,，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%,；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%；除活期存款利率未調(diào)整外,，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率均相應(yīng)調(diào)整,。
加息政策將會(huì)對(duì)我們的理財(cái)生活產(chǎn)生哪些方面的影響？我們又應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢,？
加息后理財(cái)市場(chǎng)變動(dòng)分析
1,、銀行存款收益增加
因?yàn)槲覀儑?guó)家的基準(zhǔn)利率就是一年期存款的利率，而且由于存款期限越長(zhǎng)利息越多,，所以銀行存款能夠非常安全的獲得一筆額外的收益,。
2,、貨幣市場(chǎng)基金獲利
在加息預(yù)期下，債券收益率曲線上移,，其中短端上行幅度高于長(zhǎng)端,，因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金主要投資于短期金融工具，所以一旦加息到來,，貨幣市場(chǎng)基金將是第一個(gè)受益者,，作為貨基的投資者將能很快的享受到這種收益。
3,、萬能險(xiǎn),、分紅險(xiǎn)受益明顯
萬能險(xiǎn)主要投資于國(guó)債、企業(yè)債,、銀行大額協(xié)議存款等渠道,，而且萬能險(xiǎn)每月公布一次結(jié)算利率，加息后萬能險(xiǎn)“隨息浮動(dòng)”的效果最為明顯,。同時(shí),，市場(chǎng)利率的提高有利于提高保險(xiǎn)公司的投資收益。
4,、股市短期將受影響
一般講加息將導(dǎo)致短期內(nèi)股市下跌,。加息釋放了一種緊縮的信號(hào)，會(huì)直接影響投資人的投資決策,，另外加息導(dǎo)致市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)收益率上升,，而股票的收益相應(yīng)的下降。但相應(yīng)的,，加息會(huì)致熱錢流入并推高股市上漲
,。所以，短期內(nèi)股市會(huì)成反復(fù)震蕩走勢(shì),，中小股民介入需謹(jǐn)慎,。
5、固定利率理財(cái)產(chǎn)品遭遇利息損失
在股市下跌時(shí),，銀行固定利率理財(cái)產(chǎn)品成為許多投資者追捧的對(duì)象,，有些產(chǎn)品一天之內(nèi)即告售罄，雖然這些產(chǎn)品在熊市中的收益強(qiáng)于股票,，但是一旦加息,，由于這些產(chǎn)品不能提前贖回，投資者遭遇的就是利息損失,。
6,、境外理財(cái)產(chǎn)品投資需謹(jǐn)慎
加息也將直接導(dǎo)致人民幣升值，在這樣的前提下,，投資者在選擇投資境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，要特別注意和考慮匯率風(fēng)險(xiǎn),，如果可以鎖定遠(yuǎn)期匯率，應(yīng)盡量選擇鎖定型理財(cái)產(chǎn)品,。
7,、股基債基考驗(yàn)管理人投資能力
加息對(duì)于股票型基金和債券型基金來說都算不上利好消息，債券型基金由于有一部分資產(chǎn)投資于長(zhǎng)期債券,，“轉(zhuǎn)型”肯定不會(huì)像貨幣市場(chǎng)基金那么靈活,，而股基受大盤的影響比較大，一旦管理者投資失誤,，則很容易隨著股市一起下跌,。
針對(duì)以上的市場(chǎng)變動(dòng)情況，精明的投資者會(huì)合理的利用市場(chǎng)規(guī)則,，適當(dāng)?shù)恼{(diào)整自己的投資策略,，保證自己立于不敗之地。
加息后如何調(diào)整個(gè)人理財(cái)策略
1,、及時(shí)調(diào)整銀行儲(chǔ)蓄
升息使“月月存”變得更有意義,，要養(yǎng)成按時(shí)將活期余額轉(zhuǎn)存定期的習(xí)慣，以獲取盡可能多的利息收入,。至于原來的定期存款是否需要轉(zhuǎn)存,，主要掌握以下臨界點(diǎn)，在此時(shí)間之前的先支取再轉(zhuǎn)存此款合算：1年期——46天,；2年期——74天,；3年期——90天；5年期——131天,。
2,、不要把保險(xiǎn)和加息掛鉤
保障型、尤其是長(zhǎng)期性的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)受沖擊,，因?yàn)殚L(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是參照銀行存款利率設(shè)置的,，中途利率調(diào)整時(shí)他的利率是不變的,。
不過,，不應(yīng)該把保險(xiǎn)太多的和加息掛鉤，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品重視的是保障功能,，因此對(duì)于原來有購買意向的人來說,，保單應(yīng)該照買不誤，不必考慮升息因素,。沒有到期的保單不要輕易退保,，否則將扣除一筆數(shù)額不小的違約金。追求現(xiàn)金回報(bào)率的投資者可以減少對(duì)代客理財(cái)型壽險(xiǎn)品種的投入,。
3,、外匯投資應(yīng)堅(jiān)守陣地
有些人不是為了投資,，但自有外幣又一時(shí)半會(huì)用不上，那么就請(qǐng)考慮兌換成人民幣吧,。當(dāng)然,，轉(zhuǎn)換前要考慮清楚，如果今后需要用外幣,，購匯時(shí)就會(huì)損失一小筆買賣差價(jià),。另外一個(gè)方面，參與外匯交易的投資者,，應(yīng)該堅(jiān)守陣地,，做得好的話，很容易獲取大于本幣升息幅度的投資收益,。
4,、債券受益，逢高賣出
升息對(duì)固定利率的債券影響較大,，如果手中有固息券的應(yīng)逢高了結(jié),。中長(zhǎng)期債券對(duì)利率的變化較敏感，利率的調(diào)高需減持中長(zhǎng)期債券,。超短債才是加息后最好的選擇,。
5、QDII和本幣理財(cái)產(chǎn)品
調(diào)高利率,，將進(jìn)一步促進(jìn)人民幣的升值,。QDII產(chǎn)品面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，宜減持,。相對(duì)的本幣理財(cái)產(chǎn)品的收益將會(huì)水漲船高,。
6、股市短期敏感
短期內(nèi)股票市場(chǎng)對(duì)升息較為敏感,，選股時(shí)應(yīng)盡量避開負(fù)債率高的上市公司的股票,，必要的話應(yīng)減少對(duì)股市的資金投入，以規(guī)避升息給股市帶來的風(fēng)險(xiǎn),。但股市大的趨勢(shì)不會(huì)改變,，長(zhǎng)期來看，利率的調(diào)整對(duì)股市的影響有限,。
7,、選擇偏債型基金或貨幣市場(chǎng)基金
貨幣市場(chǎng)基金的收益會(huì)水漲船高；債券型基金自然宜選購超短債基金,；股票型基金得看基金投向哪些行業(yè)和公司,，考慮到專家理財(cái)?shù)囊蛩兀诳晒┻x擇的投資渠道不多的情況下，仍然可以繼續(xù)持有投資基金,。升息能提高債市和貨幣市場(chǎng)的利率預(yù)期,，在增持基金時(shí)可適當(dāng)增加對(duì)偏債型基金或貨幣市場(chǎng)基金的投資。
8,、考慮提前還貸
加息或?qū)⒊蔀榉績(jī)r(jià)下降的一個(gè)拐點(diǎn),。考慮到居高不下的房?jī)r(jià),，不排除銀行再度加息和政策上打出組合拳的可能,。
對(duì)于“房奴”們來說，考慮到“等額本金”比“等額本息”對(duì)未來加息的防御能力要好一些,，新的房貸應(yīng)采取“等額本金”的方式還貸,。至于是否要提前還貸，要看自己的理財(cái)能力,。如果你投資理財(cái)?shù)氖找姹荣J款利率低,，并且又有閑置資金的話，可以考慮提前還貸,。