央行加息后,，在銀行存有定期存款的儲(chǔ)戶都有受益,，而活期存款利率并沒(méi)上提。
然而,，在利率不變且很低的時(shí)期,，定存不但流動(dòng)性較差,，也無(wú)法抵御通脹。此次加息前,，利率實(shí)際為負(fù)的情形已持續(xù)半年以上,。所謂實(shí)際利率，就是銀行執(zhí)行的存貸款利率（名義利率）與通脹率之差,。實(shí)際利率才是真正衡量財(cái)富購(gòu)買(mǎi)力變化的重要指標(biāo),。如果銀行存款利率是5%，而同期通脹率達(dá)10%,，這時(shí)將錢(qián)存入銀行就非常不劃算,。
儲(chǔ)蓄雖然再平常不過(guò),，但在銀行諸多儲(chǔ)蓄品種中，如何挑選并組合也有講究,。
首先,，儲(chǔ)戶應(yīng)明確儲(chǔ)蓄目標(biāo)。選擇儲(chǔ)蓄,，圖的無(wú)非是安全穩(wěn)妥,，因此，選擇儲(chǔ)蓄品種時(shí),，應(yīng)將方便適用性放在首位,，在此基礎(chǔ)上，再考慮怎樣獲得更多利息,。
日常的生活費(fèi),、零用錢(qián)，由于要隨時(shí)支取,，最適合選擇活期儲(chǔ)蓄,。而且日常開(kāi)支較有規(guī)律，活期儲(chǔ)蓄的數(shù)額較容易確定,，一般只要能維持幾個(gè)月就可,。
除了日常開(kāi)支，如果每月還有一小筆結(jié)余,，不妨考慮選擇零存整取儲(chǔ)蓄存款,。積零成整，積少成多,，這種方式適合收入穩(wěn)定的工薪階層,。
如果近期要用一筆錢(qián)，但又不能確定具體日期,，可選擇定活兩便儲(chǔ)蓄,，既可隨時(shí)支取，利息也比活期儲(chǔ)蓄高,。
如果有一筆積蓄在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)不會(huì)動(dòng)用,，便可考慮整存整取，以獲得較高的利息,。存款期限越長(zhǎng),，其利息就越高，但這部分資金被“套”的時(shí)間也越長(zhǎng),。
在進(jìn)行整存整取的定存前,，儲(chǔ)戶應(yīng)對(duì)未來(lái)三五年內(nèi)可能會(huì)發(fā)生的大額支出做一番思量。如果要為子女教育提前積蓄資金,，也可選擇教育儲(chǔ)蓄,，它實(shí)際上是一種零存整取存款，但免征利息稅,。
要想應(yīng)對(duì)利率調(diào)整,，儲(chǔ)戶可以采取階梯存儲(chǔ)法（銀行叫法不一，如“四分法”定存）,，以10萬(wàn)元為例,，其中4萬(wàn)元為活期，供隨時(shí)支�,�,；余下6萬(wàn)元中，1年期,、2年期,、3年期定期儲(chǔ)蓄各存2萬(wàn)元。1年后,，將到期的2萬(wàn)元再存3年期,，以此類(lèi)推，3年后持有的存單全部為3年期,，但到期年限不同,，依次相差一年。這種儲(chǔ)蓄法既能應(yīng)對(duì)存款利率調(diào)整,，又能獲取3年期存款的較高利息,。
還有一種儲(chǔ)蓄法與前面反向而行。每月存入一定錢(qián)款,，所有存單年限相同,，只是存款到期日分別相差一個(gè)月。這種方法能最大程度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性,，一旦急需用錢(qián),，可支取到期或近期將到期的存單，減少利息損失,。