時隔三年,，央行再度加息。對于房貸老客戶來說,，明年初才知道自己的房貸要多付多少,，不少借款人憂心忡忡,，還款壓力增大后，不少借款人又開始關注起提前還貸,。但是加息后,，并非所有的人都適合提前還貸，業(yè)內人士就提示了幾種不宜提前還貸的情形,。
已享受7至85折優(yōu)惠利率
“雖然加息了,，但是對于原來享受了利率優(yōu)惠的人來說,，現在利率還是相對比較低的�,！睂τ谶@部分人來說,，并不適合提前還貸。
而在今年年初以前,，大量首套房客戶都享受到了7折至85折的優(yōu)惠利率,。以5年以上貸款利率為例，加息后基準利率為6.14%,，如果享受7折利率,，則優(yōu)惠利率為4.298%，如果享受85折利率,，則優(yōu)惠利率為5.219%,。因此，盡管是加息后,，這部分客戶的利率還是很優(yōu)惠的,。
以85折計算，100萬20年期的首套房貸款,，加息每月月供增加額不足100元,，根本不足以對借款人日常生活造成影響。而如果這部分人選擇提前還貸后,，如果再貸款購房,，銀行對其將毫無優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1%的利率,，借款人將得不償失,。
等額本息還款已到中期
此外，如果是使用等額本息還款方式的借款人,，還款年數已接近還款中期，這時選擇提前還款也不太適合,。
據了解,，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增,，還款利息遞減,，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少,。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話,，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金,，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大,。
等額本金還款期已過1/3
對于使用等額本金還款的客戶,，等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息,，隨著還款時間的增加,，所剩本金減少，還款利息也越來越少,，當還款期超過1/3時,，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話,，償還的更多是本金,，不能有效地節(jié)省利息支出。
投資收益高于貸款利率
加息后有提前還貸打算的借款人,，如果手頭有其他投資理財項目,，如股票、基金,、債券等,，如投資收益率高于貸款利率，投資收益將高于貸款利息支出,，借款人則完全沒有必要選擇提前還貸,，大可將資金用于投資。
如果借款人只是將資金存于銀行,，近期內無投資計劃,，按照加息后的存貸款利率，五年期的存款年利率為4.2%,，而同期的貸款利率則為6.14%,，存貸利差較大，這種情況與其存入銀行,，還不如選擇提前還貸,。