時(shí)隔三年,，央行再度加息。對(duì)于房貸老客戶來說,，明年初才知道自己的房貸要多付多少,，不少借款人憂心忡忡,，還款壓力增大后，不少借款人又開始關(guān)注起提前還貸,。但是加息后,，并非所有的人都適合提前還貸，業(yè)內(nèi)人士就提示了幾種不宜提前還貸的情形,。
已享受7至85折優(yōu)惠利率
“雖然加息了,，但是對(duì)于原來享受了利率優(yōu)惠的人來說，現(xiàn)在利率還是相對(duì)比較低的,�,！睂�(duì)于這部分人來說，并不適合提前還貸,。
而在今年年初以前,，大量首套房客戶都享受到了7折至85折的優(yōu)惠利率。以5年以上貸款利率為例,，加息后基準(zhǔn)利率為6.14%,，如果享受7折利率，則優(yōu)惠利率為4.298%,，如果享受85折利率,，則優(yōu)惠利率為5.219%。因此,，盡管是加息后,，這部分客戶的利率還是很優(yōu)惠的。
以85折計(jì)算,，100萬20年期的首套房貸款,，加息每月月供增加額不足100元，根本不足以對(duì)借款人日常生活造成影響,。而如果這部分人選擇提前還貸后,，如果再貸款購房，銀行對(duì)其將毫無優(yōu)惠,，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1%的利率,，借款人將得不償失。
等額本息還款已到中期
此外,，如果是使用等額本息還款方式的借款人,，還款年數(shù)已接近還款中期，這時(shí)選擇提前還款也不太適合,。
據(jù)了解,，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增,，還款利息遞減,，也就是說借款人前期還的利息比重較大,，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話,，已經(jīng)償還了大部分的利息,，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大,。
等額本金還款期已過1/3
對(duì)于使用等額本金還款的客戶,，等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息,，隨著還款時(shí)間的增加,，所剩本金減少，還款利息也越來越少,，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),，其實(shí)借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話,，償還的更多是本金,，不能有效地節(jié)省利息支出。
投資收益高于貸款利率
加息后有提前還貸打算的借款人,，如果手頭有其他投資理財(cái)項(xiàng)目,，如股票、基金,、債券等,，如投資收益率高于貸款利率,，投資收益將高于貸款利息支出,，借款人則完全沒有必要選擇提前還貸，大可將資金用于投資,。
如果借款人只是將資金存于銀行,，近期內(nèi)無投資計(jì)劃，按照加息后的存貸款利率,，五年期的存款年利率為4.2%,，而同期的貸款利率則為6.14%，存貸利差較大,，這種情況與其存入銀行,，還不如選擇提前還貸。