昨日,，在榕有銀行已提前終止一些理財產(chǎn)品,。加息效應(yīng)凸顯,，通脹預(yù)期不斷上升,，在這種背景下，今后,，投資者究竟該如何理財,？記者進(jìn)行了一番調(diào)查。
【市場反應(yīng)】油價金價大跌
“可以說此次央行加息,，震撼全球金融市場,！”
中國央行一宣布加息，歐洲股市應(yīng)聲全面下跌，波蘭茲羅提,、匈牙利福林,、南非蘭特和捷克克朗等歐洲新興市場貨幣立即受到影響。與此同時,，對增長敏感的商品貨幣也遭到嚴(yán)重打壓。
中國國際期貨福州營業(yè)部分析師潘榕斐介紹,，19日晚,，加息的消息使得市場部分資金流入美元市場，令美元指數(shù)大漲1.5%,，歐元,、英鎊則出現(xiàn)了大幅下跌。不過隨著市場消化的加息影響,，昨日美元指數(shù)并沒有保持持續(xù)上漲的走勢,，重新開始回落。
而原油經(jīng)過將近半個月的橫盤整理,，伴隨著美元的上漲,，跌幅達(dá)4.3%。昨日,，黃金經(jīng)過19日晚的大幅下跌之后,，做多熱情有所恢復(fù)，不過上漲力度有限,。
【理財攻略】
1.房貸提前還貸:或得不償失
此次加息,，雖然貸款利息上調(diào)不多，但還是嚇退了一些購房者,。在榕一家股份制銀行有關(guān)人士告訴記者,，昨日來提前還貸的人明顯增加了，尤其是咨詢提前還貸事宜的客戶,。
在福州華林路交通銀行,，市民陳先生說，一大早,，他就過來咨詢加息的事了,，他們家正準(zhǔn)備貸款買房，卻碰到貸款加息,，現(xiàn)在正在考慮到底是貸還是不貸,，而且貸多少也需要再考慮一下了。
此外,，也有一些市民咨詢,，他們的房貸是不是馬上要上調(diào)利率。對此,，驪特房產(chǎn)的陳經(jīng)理告訴記者,，房貸分兩種：一種是對年對月,，也就是按放款月份來調(diào)，如果房貸已到期的,，則受影響,；另一種是每年的1月調(diào)整，則要到明年1月才上調(diào)利率,。
而對于新辦的貸款尚未放款的,，陳經(jīng)理表示，各銀行情況不同,，有的執(zhí)行放款當(dāng)日的利率,，有的銀行按照審批日期來執(zhí)行利率。
抗震招數(shù)：在榕銀行一位理財經(jīng)理說,，如果市民的房貸享受7折利率,，就不要考慮提前還貸了，此次加息仍然在人們的承受范圍內(nèi),。如果選擇提前還貸,，除非以后不再貸款，否則再貸款購房,，就會被判定為二套房,，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，這樣就得不償失了,。
另外,，現(xiàn)在很多市民的房貸都是等額本息還款法（月供相同），此前市民還的錢多是貸款利息,，本金還款的占比不大,，這種情況下提前還貸尤其不合算。
2.存款：取出轉(zhuǎn)存 得先算筆賬
2007年,，央行開始加息后,，一些剛存了定期存款不久的市民，到銀行要求取出定期存款,，再重新定存,，以此來提高利息收入。
昨日,，記者走訪多家銀行網(wǎng)點,，并沒有看到有市民要求轉(zhuǎn)存�,！凹酉ξ覀冇绊懖淮�,，就像雞肋。”市民朱女士說,，還是打算辦理理財業(yè)務(wù),，“與其存定期，不如做點小投資更合算”,。
抗震招數(shù)：工商銀行理財經(jīng)理鄭先生說,，如果央行持續(xù)加息，就會有儲戶來轉(zhuǎn)存,，但其實轉(zhuǎn)存也未必一定增加利息收入,。他說，市民轉(zhuǎn)存一定要算筆賬,，看是否合算。
以一年期定期存款為例,，計算轉(zhuǎn)折是否劃算,，可以用以下公式計算：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）=轉(zhuǎn)存時限。以一年定期存款為例,，360×1×（2.5-2.25）÷（2.5-0.36）=42.06天,。
也就是說，對于存了一年期定期存款的市民而言,，如果存款已經(jīng)存了43天,，將錢取出再轉(zhuǎn)存，就不劃算了,。不過對于已存期限尚未超過43天的市民而言,，將錢取出再轉(zhuǎn)存，則要劃算些,。
3.理財：提前終止
重新定收益
“昨天一加息,，今天我們就有兩款理財產(chǎn)品提前終止了�,！痹陂乓患夜煞葜沏y行理財經(jīng)理昨向記者透露,，這兩款都是一年期理財產(chǎn)品，距離到期日還有五六個月,，預(yù)期年收益都沒有超過4%,，且條款沒有約定隨加息利率調(diào)整而調(diào)整。為避免客戶損失,，他們銀行決定提前終止,。
此外，他說,，本周,，他們銀行原計劃要發(fā)行一款一年期理財產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為4.1%，由于已加息,，這款產(chǎn)品已延遲,，要重新制定預(yù)期年收益。
抗震招數(shù)：對于接下來的銀行理財產(chǎn)品,，多位銀行理財經(jīng)理都認(rèn)為,，預(yù)期年收益會提高。昨日,，記者得知加息后推出的理財產(chǎn)品預(yù)期年收益已經(jīng)有所提高,。例如一家國有銀行加息前一兩天的產(chǎn)品，120天的預(yù)期年化收益率為2.7％,，而加息后推出的90天理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率已高達(dá)2.6%,。
4.基金：多元配置 債基加股基
昨天，加息對債券市場的負(fù)面影響立即顯現(xiàn),，在國債回購市場,，多款產(chǎn)品出現(xiàn)下跌。從以往情況看,，在加息周期內(nèi),，債券型基金很難跑贏大盤，基民要不要立即把債券型基金換成股票型基金呢,？
抗震招數(shù)：海通證券福州營業(yè)部分析師傅寧輝介紹,，買債券型基金就是追求穩(wěn)定收益，其每年一般均有3%~5%的收益,，好的債基甚至一年收益可達(dá)到15%,。如果投資者認(rèn)為市場已經(jīng)是大牛市了，可以把債基換成主動型的股基,。不過,，他更建議進(jìn)行多元化配置，既配些股基,，也配些債基,。
德圣基金研究中心也認(rèn)為，加息對基金投資者有兩重含義,，一是通脹壓力的確在加大,，為避免負(fù)利率帶來的資產(chǎn)貶值，必須通過投資來抵抗通脹,，偏股基金眼下還是主要的投資選擇,。二是在基金選擇上，那些近期重點配置通脹受益板塊,、凈值上漲迅速的基金,，還不能成為組合配置的重點,，這些板塊受加息影響明顯，相應(yīng)的波動風(fēng)險也較大,。
5.黃金：入場時點在美國議息后
昨天黃金價格大幅下跌,，讓一些前期踏空黃金的投資者顯得躍躍欲試。現(xiàn)在可以入場投資黃金產(chǎn)品嗎,？
中國國際期貨福州營業(yè)部分析師潘榕斐說,，在前期黃金大幅上漲之后，近期于1386美元遇阻回落,，而周二美國的新屋開工意外上漲,，也推動美元指數(shù)的上升，不過由于美國量化寬松政策的預(yù)期較強(qiáng),，美元長期走弱的概率仍大,。
他說，從歷史情況看,，黃金在第四季度走勢往往以上漲為主,，但今年由于前期走勢太強(qiáng)，繼續(xù)大幅拉升的概率相對較低,，整理的概率偏大，周期上存在矛盾,。
抗震招數(shù)：潘榕斐認(rèn)為,，11月3日美國的利率會議將對黃金和美元的走勢起到比較重要的指向，由于美元長期走低的預(yù)期仍占主流,，黃金中線上漲趨勢不變,，后期的回調(diào)是多單入場的時機(jī)，較好的入場點可選在美國議息之后,。
一些分析師則大膽預(yù)測,，黃金價格有下探1000美元的可能，而這將拉大下一波上漲空間,，對投資者是有益的,。