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“我父親已經(jīng)80歲了，還能買保險嗎？”6月27日,，上海市民陳女士在電話中詢問滬某商業(yè)保險公司營銷人員，得到的回復是沒有合適的產(chǎn)品可以推薦,。理由是，老年人風險系數(shù)太高，一般保險產(chǎn)品的基本承保年齡都是60周歲以下。如此高齡的老人,，不會有保險公司愿意提供產(chǎn)品。
記者了解到,，像陳女士這樣的人群不在少數(shù)，雖然上海的社保醫(yī)療比較健全,，但是并不能覆蓋全面,，而陳女士父親這類人群購買商業(yè)保險已經(jīng)有點晚。
記者7月1日獲悉,，新華人壽上海分公司和上海市老齡委共同推出了一款名為“銀發(fā)無憂”的公益險種,，其購買年齡的人群包括50周歲以上的所有中老年人，涵蓋的保障范圍從意外身故,、傷殘到骨折津貼,、旅游意外以及食物中毒等多項內(nèi)容，80周歲以上的耄耋老人也可以買這款保險,。
耄耋老人專項保險
“早在2005年的時候,，我們就已經(jīng)和新華人壽推出了這款產(chǎn)品，但是涵蓋的保障責任只是單純的意外身故和傷殘保障,，投保年齡是60-80周歲的老年人,，現(xiàn)在我們將這個產(chǎn)品的年齡范圍擴展至50周歲以及80周歲以上，其中50-80周歲的中老年人可單獨購買十份,，81周歲以上的老人可以購買三份,，主險和附加的住院津貼保險分別為20元一份，共計40元,�,！鄙虾Ｊ欣淆g事業(yè)發(fā)展中心的副主任薛峰告訴記者。
據(jù)了解,，從2005年至今,，這個專門針對老年人的保險參保人數(shù)已經(jīng)超過185萬人次,，累積理賠人數(shù)超過2萬人次，共計保費規(guī)模為4000萬元,。
新華人壽上海分公司副總經(jīng)理付念萍告訴記者,，5年下來，這個險種總體不盈不虧,，因此公司在去年加大了承保的責任范圍,，上海還有五分之四的老年人沒有投保，因此這個產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間,。
“我們希望在上海的成功經(jīng)驗能夠推廣到全國,。我們并不想通過這個產(chǎn)品來掙錢，畢竟在整個公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中,，銀發(fā)無憂無論是從規(guī)模上還是保費上都不到整個公司保費的1%,，而且這個產(chǎn)品的賠付率相對于其他各類產(chǎn)品，風險都是比較高的,�,！备赌钇既缡潜硎尽�
不過記者也了解到,，新華人壽在安徽,、山東青島等地區(qū)也推出了類似產(chǎn)品，但取得的效果并不好,。
老齡社會保險商機
“與中國人壽推出的農(nóng)村小額保險不同,，新華人壽推出的老人保險，其保障的人群更加具體,。老年人作為整個人口結(jié)構(gòu)中的弱勢群體,，風險高，保障少,，尤其是中國廣大的農(nóng)村地區(qū),，養(yǎng)老和醫(yī)療覆蓋的層次都不高，商業(yè)保險所能提高的保險保障方案根本沒有覆蓋到這一群體,。未來隨著中國城市化進程的加快,，以及人口老齡化程度加快，有必要對老年人群體開發(fā)出更多更豐富的產(chǎn)品,�,！鄙虾Ｘ斀�(jīng)大學保險系教授應世昌接受采訪時分析。
新華人壽產(chǎn)品開發(fā)部門相關(guān)人士介紹,，在老年人群體中,，65周歲以上老人發(fā)生意外的概率高，因此投保的占比也高，在71-85周歲之間發(fā)生意外骨折的概率是最高的,，80-85周歲之間因意外而導致死亡的比率是最高的,，因此這款產(chǎn)品無論從投保還是理賠，都比一般產(chǎn)品更簡單,，也沒有投保免責期,，老年人只要一投保，即開始生效,，賠付也直接從住院開始,，即可進行賠付。
“老年人保險雖然作為一項公益性險種,，從前期的銷售,、賠付等來看，可能還是虧損的,，但是對于商業(yè)保險機構(gòu)而言,，畢竟這樣的險種所占比例很低，無論盈利還是虧損,，對保險公司產(chǎn)生的影響都不大,，但是推廣這樣的險種顯然能夠給保險機構(gòu)帶來潛在的商業(yè)效應，能夠激起更多的人來購買商業(yè)保險,，間接促進保險公司保費規(guī)模的擴張,。”上海一位保險業(yè)資深人士分析稱,。
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