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“我父親已經(jīng)80歲了,，還能買保險(xiǎn)嗎？”6月27日,，上海市民陳女士在電話中詢問滬某商業(yè)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員,，得到的回復(fù)是沒有合適的產(chǎn)品可以推薦。理由是,，老年人風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)太高,，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本承保年齡都是60周歲以下。如此高齡的老人,，不會(huì)有保險(xiǎn)公司愿意提供產(chǎn)品,。
記者了解到，像陳女士這樣的人群不在少數(shù),，雖然上海的社保醫(yī)療比較健全,，但是并不能覆蓋全面，而陳女士父親這類人群購買商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)有點(diǎn)晚,。
記者7月1日獲悉,，新華人壽上海分公司和上海市老齡委共同推出了一款名為“銀發(fā)無憂”的公益險(xiǎn)種,，其購買年齡的人群包括50周歲以上的所有中老年人，涵蓋的保障范圍從意外身故,、傷殘到骨折津貼,、旅游意外以及食物中毒等多項(xiàng)內(nèi)容，80周歲以上的耄耋老人也可以買這款保險(xiǎn),。
耄耋老人專項(xiàng)保險(xiǎn)
“早在2005年的時(shí)候,，我們就已經(jīng)和新華人壽推出了這款產(chǎn)品，但是涵蓋的保障責(zé)任只是單純的意外身故和傷殘保障,，投保年齡是60-80周歲的老年人,，現(xiàn)在我們將這個(gè)產(chǎn)品的年齡范圍擴(kuò)展至50周歲以及80周歲以上，其中50-80周歲的中老年人可單獨(dú)購買十份,，81周歲以上的老人可以購買三份,，主險(xiǎn)和附加的住院津貼保險(xiǎn)分別為20元一份，共計(jì)40元,�,！鄙虾Ｊ欣淆g事業(yè)發(fā)展中心的副主任薛峰告訴記者。
據(jù)了解,，從2005年至今,，這個(gè)專門針對(duì)老年人的保險(xiǎn)參保人數(shù)已經(jīng)超過185萬人次，累積理賠人數(shù)超過2萬人次,，共計(jì)保費(fèi)規(guī)模為4000萬元,。
新華人壽上海分公司副總經(jīng)理付念萍告訴記者，5年下來,，這個(gè)險(xiǎn)種總體不盈不虧,，因此公司在去年加大了承保的責(zé)任范圍，上海還有五分之四的老年人沒有投保,，因此這個(gè)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間,。
“我們希望在上海的成功經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蛲茝V到全國(guó)。我們并不想通過這個(gè)產(chǎn)品來掙錢,，畢竟在整個(gè)公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中,，銀發(fā)無憂無論是從規(guī)模上還是保費(fèi)上都不到整個(gè)公司保費(fèi)的1%，而且這個(gè)產(chǎn)品的賠付率相對(duì)于其他各類產(chǎn)品,，風(fēng)險(xiǎn)都是比較高的,。”付念萍如是表示,。
不過記者也了解到,，新華人壽在安徽、山東青島等地區(qū)也推出了類似產(chǎn)品，但取得的效果并不好,。
老齡社會(huì)保險(xiǎn)商機(jī)
“與中國(guó)人壽推出的農(nóng)村小額保險(xiǎn)不同,，新華人壽推出的老人保險(xiǎn)，其保障的人群更加具體,。老年人作為整個(gè)人口結(jié)構(gòu)中的弱勢(shì)群體,，風(fēng)險(xiǎn)高，保障少,，尤其是中國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū),，養(yǎng)老和醫(yī)療覆蓋的層次都不高，商業(yè)保險(xiǎn)所能提高的保險(xiǎn)保障方案根本沒有覆蓋到這一群體,。未來隨著中國(guó)城市化進(jìn)程的加快,，以及人口老齡化程度加快，有必要對(duì)老年人群體開發(fā)出更多更豐富的產(chǎn)品,�,！鄙虾Ｘ�(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授應(yīng)世昌接受采訪時(shí)分析。
新華人壽產(chǎn)品開發(fā)部門相關(guān)人士介紹,，在老年人群體中,，65周歲以上老人發(fā)生意外的概率高，因此投保的占比也高,，在71-85周歲之間發(fā)生意外骨折的概率是最高的,，80-85周歲之間因意外而導(dǎo)致死亡的比率是最高的，因此這款產(chǎn)品無論從投保還是理賠,，都比一般產(chǎn)品更簡(jiǎn)單，也沒有投保免責(zé)期,，老年人只要一投保,，即開始生效，賠付也直接從住院開始,，即可進(jìn)行賠付,。
“老年人保險(xiǎn)雖然作為一項(xiàng)公益性險(xiǎn)種，從前期的銷售,、賠付等來看,，可能還是虧損的，但是對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言,，畢竟這樣的險(xiǎn)種所占比例很低,，無論盈利還是虧損，對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的影響都不大,，但是推廣這樣的險(xiǎn)種顯然能夠給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來潛在的商業(yè)效應(yīng),，能夠激起更多的人來購買商業(yè)保險(xiǎn)，間接促進(jìn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)張�,！鄙虾Ｒ晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)資深人士分析稱,。
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