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基本情況：
陽陽家庭屬于家庭成長期,，從孩子出生到進(jìn)入大學(xué)之前,，這段期間主要的支付項(xiàng)目不外乎子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)用。這一階段的投資重點(diǎn)，建議可將資金的30%投入房地產(chǎn),；35%投資于波動(dòng)幅度中等的股票或基金,；25%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%為活期儲(chǔ)蓄,。
下面根據(jù)陽陽的家庭狀況做出現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃,。
現(xiàn)金規(guī)劃：現(xiàn)金儲(chǔ)備不宜過多
現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日�,，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。現(xiàn)金規(guī)劃中,，經(jīng)常使用的金融工具是活期儲(chǔ)蓄,、各類銀行存款和貨幣市場基金等。陽陽家庭的存款為10萬元,，其中可用于家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備一般是以3-6個(gè)月的生活支出作為儲(chǔ)備金,，多余的部分可用于投資。陽陽家庭月開支為1800元,，那么家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備可控制在5400元—10800元,，儲(chǔ)蓄中可用于初期投資的本金為9萬元。
投資規(guī)劃：建議采用混合型多元因素決定房產(chǎn)購置
根據(jù)陽陽提供的家庭財(cái)務(wù)信息,，理財(cái)師判斷陽陽家庭的投資偏好較為保守,，并無投資股票或其他金融產(chǎn)品的經(jīng)歷，但處在家庭成長期家庭投資規(guī)劃應(yīng)以進(jìn)攻為主基調(diào),，結(jié)合家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)能力測試,，理財(cái)師在此建議陽陽的投資標(biāo)的兼有股票及債券的混合式投資組合或股票型基金。
針對陽陽咨詢的房地產(chǎn)投資項(xiàng)目,，理財(cái)師建議：陽陽在做出投資決策前評估地產(chǎn)項(xiàng)目的資質(zhì)是否優(yōu)良,，重點(diǎn)關(guān)注地段因素、項(xiàng)目周邊的地緣優(yōu)勢以及未來的投資回報(bào)率,，以便決定投資商業(yè)地產(chǎn)還是住宅地產(chǎn),。
風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：保險(xiǎn)為家庭財(cái)務(wù)的基石
陽陽可根據(jù)家庭成員的狀況補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，打好家庭財(cái)務(wù)的基石,。首先應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種,，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可,。需要注意的是：保費(fèi)的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍,。
除為寶寶購買保險(xiǎn)外,，還應(yīng)考慮通過基金定投為寶寶提供教育儲(chǔ)備金。
作者就職于齊魯證券上海理財(cái)中心，系第四屆全國十佳理財(cái)師,、國家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)
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