近年來,，特別是2013
年以來,，隨著以移動互聯(lián)為代表的新興信息技術的廣泛應用,，第三方支付,、移動支付,、網貸平臺,、眾籌融資、網絡理財?shù)然ヂ?lián)網金融形式迅猛興起,。憑借完全的時空跨越,、高效的交易撮合、低廉的交易成本和優(yōu)質的客戶體驗,，互聯(lián)網金融正在重構金融業(yè)的發(fā)展版圖和競爭格局,。
對傳統(tǒng)銀行而言，互聯(lián)網金融是把“雙刃劍”,。一方面,，互聯(lián)網金融的出現(xiàn)及發(fā)展，已經并將持續(xù)撼動商業(yè)銀行的穩(wěn)固地位,，對其資金融通和支付結算的中介職能,，以及盈利增長、客群拓展及服務模式均構成了嚴峻挑戰(zhàn),。實際上,，信息技術企業(yè)想開展銀行金融業(yè)務遠非今日才開始。20世紀80
年代,，比爾?蓋茨認識到與其把信息技術系統(tǒng)出租給商業(yè)銀行使用,，不如自己辦銀行，但這一想法因當時美國銀行業(yè)公會對美聯(lián)儲的游說而落空,。當時,，蓋茨的那句名言深深震撼了金融界：“傳統(tǒng)銀行如果不改變，就會成為21
世紀將要滅絕的一群恐龍,�,！比缃�,，互聯(lián)網企業(yè)涉足金融業(yè)務已成為熱潮，特別是對商業(yè)銀行的業(yè)務進行了全面滲透,，無論是在支付領域,、融資領域，還是財富管理領域,，目前均已占據了一席之地,。
另一方面，互聯(lián)網金融的蓬勃發(fā)展,，在與商業(yè)銀行形成多方面沖突的同時,，也創(chuàng)造了二者之間廣闊的合作空間�,；ヂ�(lián)網能夠在虛擬空間拉近距離,，卻不能縮短現(xiàn)實間的距離；能夠提供海量數(shù)據,，卻不能解決人和人之間的信任問題,。而有效的信息、人性化的渠道和現(xiàn)實的信任,，正是網絡時代最需要的,。銀行擁有廣泛的客戶資源，有較受公眾認可的信賴感,，還有相當完善的實體和電子渠道,。憑借這些資源，銀行的信用,、支付和渠道媒介的功能將進一步強化,。因此，從某種意義上講,，互聯(lián)網金融與商業(yè)銀行可以相輔相成,。就像網上第三方支付以及手機支付的發(fā)展，由于其需要與銀行賬戶,、銀行卡相連接才能發(fā)揮作用,，在一定程度上相當于助力銀行從現(xiàn)實世界延伸到了網絡世界�,；ヂ�(lián)網的最大特點是互聯(lián)互通,、惠及大眾，銀行可在控制風險的情況下,，與同業(yè),、不同行業(yè)之間開展更加廣泛和深入的互聯(lián)互通，彼此優(yōu)勢可以得到更好互補。
互聯(lián)網為傳統(tǒng)金融帶來的深刻影響,，不僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行領域,，也體現(xiàn)在資產管理的其他領域。近日有幸先睹了肖風撰寫的這本書,，在很多方面頗有同感,，尤其是對于影響資產管理行業(yè)未來發(fā)展的相關互聯(lián)網技術問題的理解方面。首先,，是對于互聯(lián)網思維的理解,。什么是互聯(lián)網思維？有人說：得客戶者得天下,；也有人說：互聯(lián)網公司不在意現(xiàn)在賺多少錢,，看重的是用戶的增長，用戶越多,，越有價值,。這些都是互聯(lián)網思維的表述。
而如何做到這一點,？只有憑借極致的客戶體驗,，牢牢抓住客戶并為其創(chuàng)造價值，企業(yè)才能實現(xiàn)自身價值增長,。未來的銀行必須依靠客戶至上取勝。我多次講過,，要按照互聯(lián)網的思維和經營方式來改造傳統(tǒng)銀行的經營方式,，真正做到“因您而變”、“因勢而變”,；而只要攝入更多的“互聯(lián)網基因”,，更加積極主動地融入互聯(lián)網，商業(yè)銀行就不會終結,。肖風在這本書中深入探討了互聯(lián)網思維對政府,、市場、個人和企業(yè)的影響,，并在此基礎上對資產管理行業(yè)的發(fā)展趨勢做出了研判,，應該說具有一定的前瞻性。
其次,，是對于社交網絡的理解,。我在2013年為《社交紅利》一書作序時特別提到，社交網絡的發(fā)展,，必將給傳統(tǒng)銀行帶來重大沖擊,；我驚嘆于社交網絡的巨大潛能，也在思考銀行應該如何利用社交網絡拓展新的業(yè)務與盈利增長點。2014
年春節(jié),，微信開發(fā)推出的“新年搶紅包”產品極為火熱,，被認為是以零成本圈定了大批用戶，社交網絡對企業(yè)發(fā)展的重要作用由此可見一斑,。肖風深入淺出地分析了如何利用社交網絡探究人類行為,，并且從投資者行為的傳染與影響、投資者的學習與自組織的視角探討群體行為與資產價格之間的關系,，寫得很精彩,。
最后，是對于大數(shù)據的理解,。進入21世紀以來,，隨著移動終端、傳感器等現(xiàn)代通信設備的全面普及,，以及云計算,、物聯(lián)網等新興信息技術的快速發(fā)展，社會正邁入一個嶄新的大數(shù)據時代,。在大數(shù)據時代,，人們將通過對海量信息進行匯總、整合,、存儲和挖掘,，發(fā)現(xiàn)新知識，創(chuàng)造新價值,，并最終實現(xiàn)“大科技”和“大發(fā)展”,。數(shù)據技術革命浪潮的興起，對商業(yè)銀行的經營管理構成了嚴峻挑戰(zhàn),，但同時又孕育著商業(yè)銀行諸多良好的發(fā)展機遇,。商業(yè)銀行在市場拓展、客戶經營,、資源配置,、定價管理、風險管理,、網點布局等經營管理的各個領域,、各個環(huán)節(jié)、各個方面都可以進行數(shù)據分析及其應用,，進而不斷提升管理的精細化水平,。關于大數(shù)據及其對商業(yè)銀行的影響，最近兩三年我在很多場合闡明了自己的一些認識和看法,。肖風在這本書中也對大數(shù)據如何驅動資產管理行業(yè)的發(fā)展做了分析,，同時對大數(shù)據,、社交網絡與云平臺之間的內在邏輯關系進行了深入探究，讀后令人印象深刻,。
肖風對資產管理行業(yè)時常有新的理解和觀點,。面對新興信息技術快速發(fā)展的新形勢，肖風將其近年來有關移動互聯(lián)與資產管理的一些實踐和思考整理出版,，是一件很有意義的事情,，我謹表示衷心祝賀。
（永隆銀行董事長,、招商銀行前行長）
