近年來,，特別是2013
年以來，隨著以移動互聯(lián)為代表的新興信息技術的廣泛應用,，第三方支付,、移動支付,、網(wǎng)貸平臺、眾籌融資,、網(wǎng)絡理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融形式迅猛興起,。憑借完全的時空跨越、高效的交易撮合,、低廉的交易成本和優(yōu)質(zhì)的客戶體驗,，互聯(lián)網(wǎng)金融正在重構金融業(yè)的發(fā)展版圖和競爭格局。
對傳統(tǒng)銀行而言,，互聯(lián)網(wǎng)金融是把“雙刃劍”,。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展,，已經(jīng)并將持續(xù)撼動商業(yè)銀行的穩(wěn)固地位,，對其資金融通和支付結算的中介職能,，以及盈利增長、客群拓展及服務模式均構成了嚴峻挑戰(zhàn),。實際上,，信息技術企業(yè)想開展銀行金融業(yè)務遠非今日才開始。20世紀80
年代,，比爾?蓋茨認識到與其把信息技術系統(tǒng)出租給商業(yè)銀行使用,，不如自己辦銀行，但這一想法因當時美國銀行業(yè)公會對美聯(lián)儲的游說而落空,。當時,，蓋茨的那句名言深深震撼了金融界：“傳統(tǒng)銀行如果不改變，就會成為21
世紀將要滅絕的一群恐龍,�,！比缃瘢ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)務已成為熱潮,，特別是對商業(yè)銀行的業(yè)務進行了全面滲透,，無論是在支付領域、融資領域,，還是財富管理領域,，目前均已占據(jù)了一席之地。
另一方面,，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,，在與商業(yè)銀行形成多方面沖突的同時，也創(chuàng)造了二者之間廣闊的合作空間,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)能夠在虛擬空間拉近距離，卻不能縮短現(xiàn)實間的距離,；能夠提供海量數(shù)據(jù),，卻不能解決人和人之間的信任問題。而有效的信息,、人性化的渠道和現(xiàn)實的信任,，正是網(wǎng)絡時代最需要的,。銀行擁有廣泛的客戶資源,，有較受公眾認可的信賴感，還有相當完善的實體和電子渠道,。憑借這些資源,，銀行的信用、支付和渠道媒介的功能將進一步強化,。因此,，從某種意義上講,，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行可以相輔相成。就像網(wǎng)上第三方支付以及手機支付的發(fā)展,，由于其需要與銀行賬戶,、銀行卡相連接才能發(fā)揮作用，在一定程度上相當于助力銀行從現(xiàn)實世界延伸到了網(wǎng)絡世界,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)的最大特點是互聯(lián)互通、惠及大眾,，銀行可在控制風險的情況下,，與同業(yè)、不同行業(yè)之間開展更加廣泛和深入的互聯(lián)互通,，彼此優(yōu)勢可以得到更好互補,。
互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)金融帶來的深刻影響，不僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行領域,，也體現(xiàn)在資產(chǎn)管理的其他領域,。近日有幸先睹了肖風撰寫的這本書，在很多方面頗有同感,，尤其是對于影響資產(chǎn)管理行業(yè)未來發(fā)展的相關互聯(lián)網(wǎng)技術問題的理解方面,。首先，是對于互聯(lián)網(wǎng)思維的理解,。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維,？有人說：得客戶者得天下；也有人說：互聯(lián)網(wǎng)公司不在意現(xiàn)在賺多少錢,，看重的是用戶的增長,，用戶越多，越有價值,。這些都是互聯(lián)網(wǎng)思維的表述,。
而如何做到這一點？只有憑借極致的客戶體驗,，牢牢抓住客戶并為其創(chuàng)造價值,，企業(yè)才能實現(xiàn)自身價值增長。未來的銀行必須依靠客戶至上取勝,。我多次講過,，要按照互聯(lián)網(wǎng)的思維和經(jīng)營方式來改造傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式，真正做到“因您而變”,、“因勢而變”,；而只要攝入更多的“互聯(lián)網(wǎng)基因”，更加積極主動地融入互聯(lián)網(wǎng),，商業(yè)銀行就不會終結,。肖風在這本書中深入探討了互聯(lián)網(wǎng)思維對政府,、市場、個人和企業(yè)的影響,，并在此基礎上對資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢做出了研判,，應該說具有一定的前瞻性。
其次,，是對于社交網(wǎng)絡的理解,。我在2013年為《社交紅利》一書作序時特別提到，社交網(wǎng)絡的發(fā)展,，必將給傳統(tǒng)銀行帶來重大沖擊,；我驚嘆于社交網(wǎng)絡的巨大潛能，也在思考銀行應該如何利用社交網(wǎng)絡拓展新的業(yè)務與盈利增長點,。2014
年春節(jié),，微信開發(fā)推出的“新年搶紅包”產(chǎn)品極為火熱，被認為是以零成本圈定了大批用戶,，社交網(wǎng)絡對企業(yè)發(fā)展的重要作用由此可見一斑,。肖風深入淺出地分析了如何利用社交網(wǎng)絡探究人類行為，并且從投資者行為的傳染與影響,、投資者的學習與自組織的視角探討群體行為與資產(chǎn)價格之間的關系,，寫得很精彩。
最后,，是對于大數(shù)據(jù)的理解,。進入21世紀以來，隨著移動終端,、傳感器等現(xiàn)代通信設備的全面普及,，以及云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術的快速發(fā)展,，社會正邁入一個嶄新的大數(shù)據(jù)時代,。在大數(shù)據(jù)時代，人們將通過對海量信息進行匯總,、整合,、存儲和挖掘，發(fā)現(xiàn)新知識,，創(chuàng)造新價值,，并最終實現(xiàn)“大科技”和“大發(fā)展”。數(shù)據(jù)技術革命浪潮的興起,，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理構成了嚴峻挑戰(zhàn),，但同時又孕育著商業(yè)銀行諸多良好的發(fā)展機遇,。商業(yè)銀行在市場拓展,、客戶經(jīng)營,、資源配置、定價管理,、風險管理,、網(wǎng)點布局等經(jīng)營管理的各個領域、各個環(huán)節(jié),、各個方面都可以進行數(shù)據(jù)分析及其應用,，進而不斷提升管理的精細化水平。關于大數(shù)據(jù)及其對商業(yè)銀行的影響,，最近兩三年我在很多場合闡明了自己的一些認識和看法,。肖風在這本書中也對大數(shù)據(jù)如何驅動資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展做了分析，同時對大數(shù)據(jù),、社交網(wǎng)絡與云平臺之間的內(nèi)在邏輯關系進行了深入探究,，讀后令人印象深刻。
肖風對資產(chǎn)管理行業(yè)時常有新的理解和觀點,。面對新興信息技術快速發(fā)展的新形勢,，肖風將其近年來有關移動互聯(lián)與資產(chǎn)管理的一些實踐和思考整理出版，是一件很有意義的事情,，我謹表示衷心祝賀,。
（永隆銀行董事長、招商銀行前行長）
