近年來,，特別是2013
年以來,，隨著以移動互聯(lián)為代表的新興信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，第三方支付,、移動支付、網(wǎng)貸平臺,、眾籌融資,、網(wǎng)絡(luò)理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融形式迅猛興起。憑借完全的時空跨越,、高效的交易撮合,、低廉的交易成本和優(yōu)質(zhì)的客戶體驗，互聯(lián)網(wǎng)金融正在重構(gòu)金融業(yè)的發(fā)展版圖和競爭格局,。
對傳統(tǒng)銀行而言,，互聯(lián)網(wǎng)金融是把“雙刃劍”,。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展,，已經(jīng)并將持續(xù)撼動商業(yè)銀行的穩(wěn)固地位,，對其資金融通和支付結(jié)算的中介職能，以及盈利增長,、客群拓展及服務(wù)模式均構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),。實際上，信息技術(shù)企業(yè)想開展銀行金融業(yè)務(wù)遠(yuǎn)非今日才開始,。20世紀(jì)80
年代,，比爾?蓋茨認(rèn)識到與其把信息技術(shù)系統(tǒng)出租給商業(yè)銀行使用，不如自己辦銀行,，但這一想法因當(dāng)時美國銀行業(yè)公會對美聯(lián)儲的游說而落空,。當(dāng)時，蓋茨的那句名言深深震撼了金融界：“傳統(tǒng)銀行如果不改變,，就會成為21
世紀(jì)將要滅絕的一群恐龍,。”如今,，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)務(wù)已成為熱潮,，特別是對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面滲透，無論是在支付領(lǐng)域,、融資領(lǐng)域,，還是財富管理領(lǐng)域，目前均已占據(jù)了一席之地,。
另一方面,，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，在與商業(yè)銀行形成多方面沖突的同時,，也創(chuàng)造了二者之間廣闊的合作空間,。互聯(lián)網(wǎng)能夠在虛擬空間拉近距離,，卻不能縮短現(xiàn)實間的距離,；能夠提供海量數(shù)據(jù)，卻不能解決人和人之間的信任問題,。而有效的信息,、人性化的渠道和現(xiàn)實的信任，正是網(wǎng)絡(luò)時代最需要的,。銀行擁有廣泛的客戶資源,，有較受公眾認(rèn)可的信賴感，還有相當(dāng)完善的實體和電子渠道。憑借這些資源,，銀行的信用,、支付和渠道媒介的功能將進(jìn)一步強化。因此,，從某種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行可以相輔相成,。就像網(wǎng)上第三方支付以及手機支付的發(fā)展,，由于其需要與銀行賬戶、銀行卡相連接才能發(fā)揮作用,，在一定程度上相當(dāng)于助力銀行從現(xiàn)實世界延伸到了網(wǎng)絡(luò)世界,。互聯(lián)網(wǎng)的最大特點是互聯(lián)互通,、惠及大眾,，銀行可在控制風(fēng)險的情況下，與同業(yè),、不同行業(yè)之間開展更加廣泛和深入的互聯(lián)互通,，彼此優(yōu)勢可以得到更好互補。
互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)金融帶來的深刻影響,，不僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域,，也體現(xiàn)在資產(chǎn)管理的其他領(lǐng)域。近日有幸先睹了肖風(fēng)撰寫的這本書,，在很多方面頗有同感,，尤其是對于影響資產(chǎn)管理行業(yè)未來發(fā)展的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)問題的理解方面。首先,，是對于互聯(lián)網(wǎng)思維的理解,。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？有人說：得客戶者得天下,；也有人說：互聯(lián)網(wǎng)公司不在意現(xiàn)在賺多少錢,，看重的是用戶的增長，用戶越多,，越有價值,。這些都是互聯(lián)網(wǎng)思維的表述。
而如何做到這一點,？只有憑借極致的客戶體驗,，牢牢抓住客戶并為其創(chuàng)造價值，企業(yè)才能實現(xiàn)自身價值增長,。未來的銀行必須依靠客戶至上取勝,。我多次講過，要按照互聯(lián)網(wǎng)的思維和經(jīng)營方式來改造傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式，真正做到“因您而變”,、“因勢而變”,；而只要攝入更多的“互聯(lián)網(wǎng)基因”，更加積極主動地融入互聯(lián)網(wǎng),，商業(yè)銀行就不會終結(jié),。肖風(fēng)在這本書中深入探討了互聯(lián)網(wǎng)思維對政府、市場,、個人和企業(yè)的影響,，并在此基礎(chǔ)上對資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢做出了研判，應(yīng)該說具有一定的前瞻性,。
其次,，是對于社交網(wǎng)絡(luò)的理解。我在2013年為《社交紅利》一書作序時特別提到,，社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,，必將給傳統(tǒng)銀行帶來重大沖擊；我驚嘆于社交網(wǎng)絡(luò)的巨大潛能,，也在思考銀行應(yīng)該如何利用社交網(wǎng)絡(luò)拓展新的業(yè)務(wù)與盈利增長點,。2014
年春節(jié)，微信開發(fā)推出的“新年搶紅包”產(chǎn)品極為火熱,，被認(rèn)為是以零成本圈定了大批用戶,，社交網(wǎng)絡(luò)對企業(yè)發(fā)展的重要作用由此可見一斑。肖風(fēng)深入淺出地分析了如何利用社交網(wǎng)絡(luò)探究人類行為,，并且從投資者行為的傳染與影響,、投資者的學(xué)習(xí)與自組織的視角探討群體行為與資產(chǎn)價格之間的關(guān)系，寫得很精彩,。
最后,，是對于大數(shù)據(jù)的理解。進(jìn)入21世紀(jì)以來,，隨著移動終端,、傳感器等現(xiàn)代通信設(shè)備的全面普及，以及云計算,、物聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)的快速發(fā)展,，社會正邁入一個嶄新的大數(shù)據(jù)時代。在大數(shù)據(jù)時代,，人們將通過對海量信息進(jìn)行匯總,、整合、存儲和挖掘,，發(fā)現(xiàn)新知識,，創(chuàng)造新價值,，并最終實現(xiàn)“大科技”和“大發(fā)展”。數(shù)據(jù)技術(shù)革命浪潮的興起,，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),，但同時又孕育著商業(yè)銀行諸多良好的發(fā)展機遇。商業(yè)銀行在市場拓展,、客戶經(jīng)營,、資源配置、定價管理,、風(fēng)險管理,、網(wǎng)點布局等經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié),、各個方面都可以進(jìn)行數(shù)據(jù)分析及其應(yīng)用,，進(jìn)而不斷提升管理的精細(xì)化水平,。關(guān)于大數(shù)據(jù)及其對商業(yè)銀行的影響,，最近兩三年我在很多場合闡明了自己的一些認(rèn)識和看法。肖風(fēng)在這本書中也對大數(shù)據(jù)如何驅(qū)動資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展做了分析,，同時對大數(shù)據(jù),、社交網(wǎng)絡(luò)與云平臺之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系進(jìn)行了深入探究，讀后令人印象深刻,。
肖風(fēng)對資產(chǎn)管理行業(yè)時常有新的理解和觀點,。面對新興信息技術(shù)快速發(fā)展的新形勢，肖風(fēng)將其近年來有關(guān)移動互聯(lián)與資產(chǎn)管理的一些實踐和思考整理出版,，是一件很有意義的事情,，我謹(jǐn)表示衷心祝賀。
（永隆銀行董事長,、招商銀行前行長）
