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| 王翔,中信出版社 |
有個長輩曾對我說過,，人生到哪個階段就做哪個階段的事。我覺得很有道理,，投資理財也是這樣,。比如青年、中年,、老年的理財就大不同,。
對大學剛畢業(yè)的年輕人來說，收入和積蓄都不多,。由于投資本金少,，此時即使獲得高額收益，也賺不了多少錢,。此時不如把提升自身價值當作理財?shù)牡谝荒繕�,，因為從長期看，投資自己是抵御通脹的最好方法,。此時財富投資是次要的,，如果有20萬-30萬元的本金，買房子不夠,，炒股票也不能保證賺多少錢,，還不如去留學或讀個MBA。年輕時應該多走些地方,，多結交些志同道合的朋友,，多請教些能幫助自己的貴人，爭取份好工作并有所發(fā)展,，早日走上管理崗位,，尋求更大人生的舞臺，這是最大的理財,，遠遠好過悶在電腦前學行情，或鉆研些理財小技巧,。我不建議這個階段的年輕人過早買房,，給自己套上過于沉重的財務負擔,，還可能會極大地影響你的事業(yè)發(fā)展。
對事業(yè)開始有起色,，組建了家庭的30歲以上的青年來說,，必須開始投資了，目標很簡單,，就是為了多賺些錢,。此時收入開始增加，但也面臨買房養(yǎng)孩子等現(xiàn)實問題,，這是人生的第一個開支高峰,。只要工作有保障，此時的投資可以做得相對激進些,，比如多參與些證券類投資,。這時的投資，即使虧完了,，也有機會掙回來,。但此時投資經驗較少，自信心爆棚,，容易沖動投資,。所以此時的年輕人，在任何決策前都需要仔細考慮,，不要為了顯示爽氣而匆忙拍板,。
另外，組建家庭意味著對他人的更多責任,，以前從不買保險的人,，此時需要考慮保險了。這個階段買保險,，是成本相對最低的時候,。
中年是人生最輝煌的時期，事業(yè)處于一生的頂峰狀態(tài),，收入也最多,，同時中年的后期也會迎來人生的第二個開支高峰，子女高等教育和成家等問題迎面而來,。中年人理財?shù)淖畲筇攸c是要有雙重目的：一是增值,，二是為自己養(yǎng)老作準備。
對增值部分的投資,，中年人仍可以選擇些股票基金,、房產等激進品種。同時,，由于知識和人脈的積累,，有興趣和條件的人可以嘗試些另類投資,，比如收藏品、PE等,。這些另類投資需要的期限較長,，有的需要等5-10年，但收益往往不錯,。
同時因為需要面對家庭責任和養(yǎng)老問題,，所以中年人已經不能把全部身家都壓在股票類高風險資產上了。中年人遇到的家庭問題是最多的,，上有老,，下有小，自己也將進入老年,。此時除了買保險之外,，每年需要留部分資產，放在平穩(wěn)安全的品種上,，以備家庭大額開支,，比如債券投資、房地產投資,、基金定投和黃金,。如果把所有的錢都投在股市里，一旦套牢,，又碰上孩子留學或父母生病,，就會“割肉”也不是，等待也不是,，陷入兩難境地,。
所以中年投資的最大特點是要“兩手抓，兩手都要硬”,，一部分激進,，一部分保守，兩者缺一不可,，偏重前者容易對老年生活造成影響,，偏重后者會失去資產增值的機會。
老年人理財,，情況完全不同,。目前這代老年人在年輕時是沒有機會作投資增值的，大多數(shù)老年人拿自己的養(yǎng)老金進行投資,。老年人投資尤其需要控制風險,。穩(wěn)健保守的品種是不錯的投資選擇，比如債券或收益相對固定的理財產品,。對經濟能力寬裕的人,，買房獲取穩(wěn)定租金也是個可取的辦法,。老年人要降低投資證券市場的資產比例，因為一旦遇到下跌,，老年人沒有那么多時間來等待市場回升。老年人理財要注意三個問題：一是少炒股,。二是避免上當,。三是懂得花錢。