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| 王翔,中信出版社 |
有個長輩曾對我說過,，人生到哪個階段就做哪個階段的事。我覺得很有道理,，投資理財也是這樣,。比如青年,、中年、老年的理財就大不同,。
對大學(xué)剛畢業(yè)的年輕人來說,，收入和積蓄都不多。由于投資本金少,，此時即使獲得高額收益,，也賺不了多少錢。此時不如把提升自身價值當(dāng)作理財?shù)牡谝荒繕?biāo),，因為從長期看,，投資自己是抵御通脹的最好方法。此時財富投資是次要的,，如果有20萬-30萬元的本金,，買房子不夠，炒股票也不能保證賺多少錢,，還不如去留學(xué)或讀個MBA,。年輕時應(yīng)該多走些地方，多結(jié)交些志同道合的朋友,，多請教些能幫助自己的貴人,，爭取份好工作并有所發(fā)展，早日走上管理崗位,，尋求更大人生的舞臺,，這是最大的理財，遠(yuǎn)遠(yuǎn)好過悶在電腦前學(xué)行情,，或鉆研些理財小技巧,。我不建議這個階段的年輕人過早買房，給自己套上過于沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān),，還可能會極大地影響你的事業(yè)發(fā)展,。
對事業(yè)開始有起色，組建了家庭的30歲以上的青年來說,，必須開始投資了,，目標(biāo)很簡單，就是為了多賺些錢,。此時收入開始增加,，但也面臨買房養(yǎng)孩子等現(xiàn)實問題，這是人生的第一個開支高峰,。只要工作有保障,，此時的投資可以做得相對激進(jìn)些,，比如多參與些證券類投資。這時的投資,，即使虧完了,，也有機(jī)會掙回來。但此時投資經(jīng)驗較少,，自信心爆棚,，容易沖動投資。所以此時的年輕人,，在任何決策前都需要仔細(xì)考慮,，不要為了顯示爽氣而匆忙拍板。
另外,，組建家庭意味著對他人的更多責(zé)任，以前從不買保險的人,，此時需要考慮保險了,。這個階段買保險，是成本相對最低的時候,。
中年是人生最輝煌的時期,，事業(yè)處于一生的頂峰狀態(tài)，收入也最多,，同時中年的后期也會迎來人生的第二個開支高峰,，子女高等教育和成家等問題迎面而來。中年人理財?shù)淖畲筇攸c是要有雙重目的：一是增值,，二是為自己養(yǎng)老作準(zhǔn)備,。
對增值部分的投資，中年人仍可以選擇些股票基金,、房產(chǎn)等激進(jìn)品種,。同時，由于知識和人脈的積累,，有興趣和條件的人可以嘗試些另類投資,，比如收藏品、PE等,。這些另類投資需要的期限較長,，有的需要等5-10年，但收益往往不錯,。
同時因為需要面對家庭責(zé)任和養(yǎng)老問題,，所以中年人已經(jīng)不能把全部身家都壓在股票類高風(fēng)險資產(chǎn)上了。中年人遇到的家庭問題是最多的,，上有老,，下有小,，自己也將進(jìn)入老年。此時除了買保險之外,，每年需要留部分資產(chǎn),，放在平穩(wěn)安全的品種上，以備家庭大額開支,，比如債券投資,、房地產(chǎn)投資、基金定投和黃金,。如果把所有的錢都投在股市里,，一旦套牢，又碰上孩子留學(xué)或父母生病,，就會“割肉”也不是,，等待也不是，陷入兩難境地,。
所以中年投資的最大特點是要“兩手抓,，兩手都要硬”，一部分激進(jìn),，一部分保守,，兩者缺一不可，偏重前者容易對老年生活造成影響,，偏重后者會失去資產(chǎn)增值的機(jī)會,。
老年人理財，情況完全不同,。目前這代老年人在年輕時是沒有機(jī)會作投資增值的,，大多數(shù)老年人拿自己的養(yǎng)老金進(jìn)行投資。老年人投資尤其需要控制風(fēng)險,。穩(wěn)健保守的品種是不錯的投資選擇,，比如債券或收益相對固定的理財產(chǎn)品。對經(jīng)濟(jì)能力寬裕的人,，買房獲取穩(wěn)定租金也是個可取的辦法,。老年人要降低投資證券市場的資產(chǎn)比例，因為一旦遇到下跌,，老年人沒有那么多時間來等待市場回升,。老年人理財要注意三個問題：一是少炒股。二是避免上當(dāng),。三是懂得花錢,。