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　　近日,，包括青農(nóng)商行,、常熟銀行、渝農(nóng)商行等多家農(nóng)商行調(diào)整人民幣存款利率。其中,，青農(nóng)商行宣布新的掛牌利率自2024年1月6日起執(zhí)行。

　　青農(nóng)商行最新掛牌利率顯示,，活期存款方面,，對公存款和個人存款均為0.20%。整存整取定期存款方面,，針對期限三個月,、半年、一年,、兩年,、三年，對公和個人執(zhí)行利率分別為1.10%,、1.30%,、1.50%、1.75%,、2.00%和1.15%,、1.40%、1.50%、1.75%,、2.00%,。整體來看，對公和個人存款方面,，僅在整存整取定期存款三個月和半年期利率方面存在差別,。

　　常熟銀行個人存款各期限整存整取利率均高于單位存款，且利率差別最高達(dá)到20個基點(diǎn),。渝農(nóng)商行方面,，除三年期外，儲蓄存款整存整取利率均低于單位存款,。青農(nóng)商行,、渝農(nóng)商行同時公布，新掛牌的調(diào)整利率僅供參考,，實際執(zhí)行利率以各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最終確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn),。

　　2023年12月份，幾家國有大行率先宣布下調(diào)存款掛牌利率,，一年期及以內(nèi)整存整取下調(diào)0.10%,，兩年期整存整取下調(diào)0.20%，三年期,、五年期整存整取下調(diào)0.25%,，隨后股份行跟進(jìn)。2024年元旦前后,，以農(nóng)商行為主的中小銀行也開始新一輪利率調(diào)整,。

　　此輪農(nóng)商行利率調(diào)整普遍出現(xiàn)一定程度降幅。其中,，常熟銀行2024年1月1日起執(zhí)行的存款利率顯示,，該行個人定期存款中，三個月,、半年,、一年、兩年,、三年整存整取執(zhí)行利率分別為1.31%,、1.55%、1.70%,、1.90%,、2.30%。在此之前,，該行自2023年9月20日執(zhí)行的對應(yīng)各期限利率分別為1.41%,、1.65%,、1.80%、2.10%,、2.55%,，整體來看，降幅與此前大行調(diào)整幅度相當(dāng),。

　　值得一提的是,，自2021年存款定價機(jī)制改革后，上市銀行已經(jīng)歷多輪存款利率調(diào)整,。其中，2023年,，上市銀行分別在5月份進(jìn)行通知存款,、協(xié)定存款利率調(diào)整，隨后分別在6月,、9月,、12月進(jìn)行三輪存款利率調(diào)整。

　　對此,，財信證券分析認(rèn)為,，2023年12月，國有行與股份行陸續(xù)開啟新一輪存款利率調(diào)降,，帶動中小銀行跟隨,，進(jìn)而帶動銀行板塊成本預(yù)期改善，緩解凈息差壓力,。此外,，隨著銀行高股息率帶來的絕對收益空間進(jìn)一步凸顯，未來隨著存量風(fēng)險出清,，經(jīng)濟(jì)回升向好,，有利于帶動銀行估值修復(fù)。

　　該機(jī)構(gòu)進(jìn)一步認(rèn)為,，存款掛牌利率經(jīng)過多輪調(diào)整后,，將有效緩解上市銀行“存款定期化”趨勢所帶來的負(fù)債成本壓力。其次,，根據(jù)上市銀行數(shù)據(jù)測算,，本輪存款利率下降將會提振上市銀行2024年平均凈息差2.33個基點(diǎn)，不過對不同銀行的影響存在差異,，定期存款占比高的銀行將更加受益,。

　　信達(dá)證券也認(rèn)為，隨著國有大行率先宣布下調(diào)存款掛牌利率,，存款年末降息,，利好銀行負(fù)債成本壓力緩解,，為年初“開門紅”做好準(zhǔn)備，下階段銀行可能會在貸款端結(jié)構(gòu)性降息,，持續(xù)有效釋放LPR的改革和傳導(dǎo)效應(yīng),。總體來看,，隨著利好政策陸續(xù)落地,，房地產(chǎn)風(fēng)險緩釋預(yù)期增強(qiáng)，預(yù)計銀行資產(chǎn)質(zhì)量將會邊際改善,，存款利率多次調(diào)降減輕息差壓力,，多種因素有望貢獻(xiàn)銀行板塊估值反彈。