摘要：為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益,，央行起草了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見稿）》,，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。
記者3日從國務(wù)院法制辦網(wǎng)站獲悉,，為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展,，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益,，央行起草了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見稿）》,，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。
辦法全文如下
銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見稿）
第一章 總則
第一條
為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展,，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理,，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號(hào),以下簡稱《決定》)等,，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn),，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條
僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡稱境外機(jī)構(gòu)),，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu),，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人實(shí)體,，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,。
第四條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行,，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包,。
第五條
境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成,。
第六條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算,，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外,。
第七條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息,、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密,；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供,。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán),，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密,。
第八條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益,。
第九條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定,，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
第十條
中國人民銀行,、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工,，依法對銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。
第二章
申請與許可
第十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。
第十二條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí),，3年以上銀行,、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù),。
除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外,，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事,、高級(jí)管理人員：
�,。ㄒ唬┮蜇澪邸①V賂,、侵占財(cái)產(chǎn),、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞市場秩序，被判處刑罰,，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的,；
（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的；
�,。ㄈ⿹�(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事,、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,，自執(zhí)行期滿未逾2年的,。
第十三條
申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請資料：
�,。ㄒ唬I(yè)務(wù)籌備申請書，載明公司的名稱,、住所,、注冊資本等；
�,。ǘ镀髽I(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程,，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》,；
�,。ㄈ�(yàn)資證明，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,；
�,。ㄋ模┏鲑Y人出資決議，出資金額,、方式及資金來源,，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；
�,。ㄎ澹┲饕鲑Y人資質(zhì)的相關(guān)證明材料,，出資人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件,；
�,。╆P(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說明；
�,。ㄆ撸┕窘M織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說明,；
（八）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案,、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明,；
（九）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊證,，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的,，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；
�,。ㄊ┿y行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告和發(fā)展規(guī)劃,；
（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架,；
�,。ㄊ┏挚ㄈ撕蜕虘魴�(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；
�,。ㄊ┗I備工作方案及主要工作人員名單,、履歷；
�,。ㄊ模┢渌鑼ｉT說明的事項(xiàng)及申請資料真實(shí)性聲明,。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本,。
第十四條
中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的,，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請資料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)出具書面意見,，送交中國人民銀行。
第十五條
中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則,，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見,，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人,。決定不批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第十六條
申請人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的,，應(yīng)當(dāng)說明理由,，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月,。
第十七條
申請人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿前30日向中國人民銀行提交開業(yè)申請,，報(bào)送下列申請材料：
（一）開業(yè)申請書,，載明公司的名稱,、住所、注冊資本及營運(yùn)資金等,；
�,。ǘ┿y行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明；
�,。ㄈ┿y行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測認(rèn)證證明,；
（四）擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請材料；
�,。ㄎ澹﹥�(nèi)部控制,、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制材料；
�,。┓聪村X措施驗(yàn)收材料,；
（七）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告,，包括原籌備申請材料變動(dòng)情況說明和相關(guān)證明材料,；
（八）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求,，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況,；
（九）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明,。
逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效,。
第十八條
中國人民銀行可以采取查詢有關(guān)國家機(jī)關(guān),、國家信用信息共享交換平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu),、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu),，開展專業(yè)知識(shí)能力測試等方式對擬任職董事、高級(jí)管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查,。
第十九條
中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開業(yè)申請的,，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定,，并書面通知申請人,。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,，并予以公告,；決定不批準(zhǔn)的，說明理由,。
第二十條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù),，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,，并予以公告。
第二十一條
境外機(jī)構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：
�,。ㄒ唬┦跈�(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作,，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用；
（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡,；
�,。ㄈ┡c境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn),，境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理,。
第二十二條
境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告,，并提交如下材料：
�,。ㄒ唬C(jī)構(gòu)基本信息；
�,。ǘ┰谀竾邮鼙O(jiān)管的情況,；
（三）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明,；
�,。ㄋ模┍緳C(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制,；
�,。ㄎ澹┍緳C(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明,；
�,。┿y行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況；
�,。ㄆ撸┿y行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則,；
（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機(jī)構(gòu)基本情況說明,；
�,。ň牛┏挚ㄈ撕蜕虘魴�(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；
�,。ㄊ┢渌鑼ｉT說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明,。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本,。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。
第二十三條
中國人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息,。
第三章 變更與終止
第二十四條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的,，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：
（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu),；
�,。ǘ┓至⒒蛘吆喜�,；
（三）變更公司名稱或者公司章程,；
�,。ㄋ模┳兏再Y本；
�,。ㄎ澹┳兏鼏我怀止杀壤^10%的出資人,；
（六）變更銀行卡清算品牌,；
�,。ㄆ撸└鼡Q董事和高級(jí)管理人員。
中國人民銀行收到上述申請材料的,，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序,，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人,。
第二十五條
外國投資者并購銀行卡清算機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》（國辦發(fā)〔2011〕6號(hào)）中關(guān)于外資并購安全審查的管理規(guī)定。
第二十六條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的,，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：
�,。ㄒ唬┙K止業(yè)務(wù)申請表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等;
�,。ǘ┕蓶|大會(huì)或董事會(huì)終止業(yè)務(wù)的決議；
�,。ㄈ┙K止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告,；
（四）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案,；
�,。ㄎ澹┙K止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；
�,。┥婕俺挚ㄈ撕蜕虘魴�(quán)益保護(hù)的處理措施,；
（七）其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明,。
中國人民銀行收到上述申請材料的,，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定,。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的,，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第二十七條
境外機(jī)構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告,，提供下列材料：
�,。ㄒ唬┙K止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告；
�,。ǘ┡c入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案,；
（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案,；
�,。ㄋ模┥婕俺挚ㄈ撕蜕虘魴�(quán)益保護(hù)的處理措施；
�,。ㄎ澹┢渌鑼ｉT說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明,。
第四章
法律責(zé)任
第二十八條
中國人民銀行的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分,；涉嫌犯罪的,，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請,、變更,、終止等事項(xiàng)的；
�,。ǘ┬孤吨さ膰颐孛芑蛏虡I(yè)秘密的,；
（三）濫用職權(quán),、玩忽職守等其他行為,。
第二十九條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下（一）至（二）情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正,，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下的罰款,；有以下（三）至（十三）情形之一的，由中國人民銀行視情節(jié)輕重,，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：
�,。ㄒ唬� 未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則的；
�,。ǘ�
未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的,；
（三）轉(zhuǎn)讓,、出租,、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的；
�,。ㄋ模┏鲆�(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的,；
（五）任命不符合規(guī)定的董事,、高級(jí)管理人員的,；
�,。┪窗匆�(guī)定申請變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
�,。ㄆ撸┚芙^或者阻礙相關(guān)檢查,、監(jiān)督管理的；
�,。ò耍┫拗瓢l(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的,；
（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的,；
�,。ㄊ┥米韵拗啤⒕芙^銀行卡交易,，或中斷,、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的；
�,。ㄊ唬┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實(shí)的信息或資料的,；
（十二）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的,；
�,。ㄊ┢渌麚p害持卡人和商戶合法權(quán)益或危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。
第三十條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的,，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理,。
第三十一條
申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可,，并給予警告,，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
被許可人以欺騙,、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,，并給予行政處罰,，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可；涉嫌犯罪的,，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任,。
第三十二條
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù),，偽造,、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù),，并行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰,；涉嫌犯罪的,，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五章
附則
第三十三條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系是指發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn),、受理標(biāo)準(zhǔn),、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
第三十四條
本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng),、客戶服務(wù)系統(tǒng)及其同城,、異地災(zāi)備系統(tǒng)等，其中業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng),、災(zāi)備系統(tǒng)屬于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),。
第三十五條
《決定》施行前已依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件,，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,。
《決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十二條進(jìn)行報(bào)告,。
第三十六條
本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。
第三十七條 本辦法自 年 月 日起施行。
