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在新興支付方式帶給消費(fèi)者良好體驗(yàn)的同時(shí)，電信詐騙,、網(wǎng)絡(luò)釣魚,、手機(jī)木馬等支付風(fēng)險(xiǎn)也在悄然聚集，對(duì)支付機(jī)構(gòu)內(nèi)控水平和外部防范提出了更高的要求,。日前,，支付清算協(xié)會(huì)上線運(yùn)行了首個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，希望通過協(xié)同作戰(zhàn)對(duì)抗日益猖獗的盜刷,、欺詐等風(fēng)險(xiǎn),。
隨著開放的線上環(huán)境與電子犯罪技術(shù)快速傳播,，不法分子的犯罪成本也在大大降低，容易通過虛假開戶,、制作偽卡,、植入病毒等手段，利用移動(dòng)終端,、計(jì)算機(jī)終端等渠道進(jìn)行詐騙,。網(wǎng)絡(luò)盜刷、外部欺詐等支付風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),，卡不離身,、錢卻被不法分子卷走的案例比比皆是。
支付清算協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)蔡洪波表示,，新興支付業(yè)務(wù)的跨界性和融合性,，導(dǎo)致業(yè)務(wù)邊界的模糊，增加了合規(guī)管理難度,。特別是互聯(lián)網(wǎng)開放環(huán)境與技術(shù)效率的優(yōu)勢(shì),，使資金周轉(zhuǎn)速度大大提高，對(duì)于機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平提出了新要求,。
“雖然銀行,、支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展和交易過程中積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)信息，但如果不能實(shí)現(xiàn)信息共享和連通處置,，就難以形成防范合力,。”民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理賈鳳軍表示,，協(xié)同作戰(zhàn)是對(duì)抗不法分子的關(guān)鍵,。
據(jù)此，支付清算協(xié)會(huì)于2013年年底啟動(dòng)建立支付清算工作平臺(tái),。今年6月26日該平臺(tái)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)正式上線運(yùn)行,。目前，支付清算協(xié)會(huì)作為擁有支付寶,、財(cái)付通等300家會(huì)員單位,，囊括全部從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行與支付機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)來源較為豐富,。
螞蟻金服大安全及平臺(tái)數(shù)據(jù)部安全智能總監(jiān)陳繼東表示,，“支付寶積累了海量數(shù)據(jù)，并建立了自己的風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫,，希望能與同業(yè)分享,，共建支付行業(yè)安全的生態(tài)圈�,！�
其實(shí),，在支付工具,、支付方式頻繁創(chuàng)新導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)激增的同時(shí)，部分收單機(jī)構(gòu)的無序擴(kuò)張,，放任外包機(jī)構(gòu)漠視監(jiān)管,，也是亂象叢生的主因之一。
央行支付結(jié)算司支付工具管理處處長(zhǎng)譚靜蕙表示,，一方面,，不法分子作案手段不斷智能化、專業(yè)化,，使銀行卡支付安全形勢(shì)日趨緊迫,；另一方面，一些非銀行類收單機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠,，成為風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的主要原因,。
目前，除商業(yè)銀行外,，有62家非銀機(jī)構(gòu)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，另有117家非銀機(jī)構(gòu)獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可,。
“急于搶占市場(chǎng)的非銀類支付機(jī)構(gòu),，大量使用外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員拓展市場(chǎng)，但這些機(jī)構(gòu)素質(zhì)良莠不齊,，成為銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的短板,。”譚靜蕙介紹,，部分支付機(jī)構(gòu)對(duì)外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核流于形式,，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度不健全、不具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力,、無風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的“三無”機(jī)構(gòu)進(jìn)入收單行業(yè),，加劇了銀行卡信息泄露和欺詐套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。
2015年部分地區(qū)出現(xiàn)特約商戶的POS機(jī)被收單機(jī)構(gòu)的外包人員改裝,，銀行卡信息被側(cè)錄設(shè)備盜取導(dǎo)致盜刷,；個(gè)別商業(yè)銀行的ATM機(jī)違規(guī)留存銀行卡敏感信息，被外包機(jī)構(gòu)人員獲取用于制造偽卡盜取資金,；2014年部分地區(qū)也曾集中爆發(fā)了預(yù)授權(quán)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件,、攜程網(wǎng)站客戶信息泄露事件等。
“機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善導(dǎo)致信息泄露的問題較為普遍,，國(guó)外一張銀行卡信息甚至叫賣到25美金,。”財(cái)付通在線支付部助理總經(jīng)理張平介紹,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步健全內(nèi)部信息管理制度,，敏感崗位招聘必須做嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋尘罢{(diào)查,，努力保持人員穩(wěn)定，落實(shí)保密要求,，按信息敏感度和崗位要求分層管理,。
譚靜蕙透露，近期人民銀行將發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知,，對(duì)收單機(jī)構(gòu)提出明確審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì),、控制外包服務(wù)范圍、加強(qiáng)對(duì)商戶檢查,、強(qiáng)化外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的要求,。
“可結(jié)合行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，建立外包機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制,，將共享的外包機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)信息和評(píng)級(jí),，作為收單機(jī)構(gòu)選擇的參考依據(jù)�,！弊T靜蕙說,。
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