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3月20日,，中信銀行正式對(duì)外發(fā)布2014年度業(yè)績(jī)報(bào)告,，截至2014年末，該行零售金融板塊在全行營(yíng)業(yè)凈收入中的占比已達(dá)19.9%,，比上年提高0.8個(gè)百分點(diǎn),。
2014年，中信銀行全面啟動(dòng)零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型,，以建設(shè)最佳客戶(hù)體驗(yàn)銀行為目標(biāo),，進(jìn)一步優(yōu)化管理機(jī)制，聚焦網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能,，打造零售業(yè)務(wù)渠道,、產(chǎn)品和隊(duì)伍體系優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供全方位的大零售綜合服務(wù),，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)可持續(xù)快速發(fā)展,。
在具體舉措上，該行全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)“硬轉(zhuǎn)”和“軟轉(zhuǎn)”,，制定了全行統(tǒng)一的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),；組建了零售銀行內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，加快服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)規(guī)范導(dǎo)入,；大力推進(jìn)績(jī)效積分管理,，網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能明顯提升。在“中信紅?感恩季”綜合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中,，公私聯(lián)動(dòng)獲取新客戶(hù)212萬(wàn)人,，理財(cái)、保險(xiǎn),、基金銷(xiāo)售成倍提升,，零售中間業(yè)務(wù)收入占零售營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)到42%。該行大力加強(qiáng)零售產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣,，“薪金煲”,、房抵貸、網(wǎng)絡(luò)貸、信用卡貸款打響市場(chǎng),，零售客戶(hù)體驗(yàn)和品牌美譽(yù)度進(jìn)一步提升,。
該行年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末,，中信銀行個(gè)人客戶(hù)數(shù)量達(dá)4475.60萬(wàn)人,，比上年末增長(zhǎng)16.32%；個(gè)人客戶(hù)管理資產(chǎn)規(guī)模9118.67億元,，比上年末增長(zhǎng)25.77%,。實(shí)現(xiàn)零售金融營(yíng)業(yè)收入237.88億元，占全行營(yíng)業(yè)收入的19.90%,；零售金融非息收入99.08億元,，占該行非息收入的35.21%。
在談及2015年中信銀行零售業(yè)務(wù)方面的舉措時(shí),，中信銀行副行長(zhǎng)曹?chē)?guó)強(qiáng)表示,，一是通過(guò)抓“硬轉(zhuǎn)”、“軟轉(zhuǎn)”,，進(jìn)一步打造零售銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系,；二是通過(guò)強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)來(lái)提升網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能和提高投入產(chǎn)出效率；三是通過(guò)打造全渠道批量獲取客戶(hù),；四是全面提升零售銀行業(yè)務(wù)對(duì)全行的價(jià)值貢獻(xiàn),。而包括出國(guó)金融、薪金煲,、手機(jī)銀行,、房抵貸、中信信用卡在內(nèi)的五大單品將成為中信銀行角逐零售市場(chǎng)的重要武器,。
出國(guó)金融：一站式服務(wù)助客戶(hù)走遍全球
作為中國(guó)最早開(kāi)辦出國(guó)金融業(yè)務(wù)的銀行之一,，中信率先在市場(chǎng)上推出包含“出國(guó)金融產(chǎn)品、綜合簽證服務(wù),、留學(xué)移民咨詢(xún),、優(yōu)惠機(jī)票預(yù)訂、境外意外保險(xiǎn),、境外緊急救援”等六位一體,、全渠道、全方位的一站式出國(guó)金融服務(wù),，為出國(guó)人員和來(lái)華外籍人士提供一整套安全,、快捷,、便利的各項(xiàng)金融解決方案,。作為一家不斷創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)，中信銀行在出國(guó)金融領(lǐng)域也一直在探尋與突破。自1998年獲得獨(dú)家代理赴美非移民簽證業(yè)務(wù)起,，不斷根據(jù)市場(chǎng)和客戶(hù)的需求創(chuàng)新研發(fā),，率先推出了速匯金、個(gè)人出國(guó)留學(xué)保函,、新西蘭留學(xué)匯款專(zhuān)用賬戶(hù)等業(yè)務(wù),。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展,，為提升客戶(hù)體驗(yàn),，中信銀行還大力通過(guò)電子渠道方便客戶(hù)辦理各項(xiàng)出國(guó)金融業(yè)務(wù)，先后開(kāi)拓了網(wǎng)上金融商城繳納簽證申請(qǐng)費(fèi),、網(wǎng)銀結(jié)售匯,、網(wǎng)銀境外匯款等在線服務(wù)，極大地提高了客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的效率,。
憑借在出國(guó)金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),，中信銀行贏得了越來(lái)越多使館與出國(guó)權(quán)威機(jī)構(gòu)的信任與青睞。除成為美國(guó)使館官方指定的獨(dú)家合作機(jī)構(gòu)外,，還與意大利,、以色列、新西蘭,、巴西,、新加坡、南非使館以及英國(guó),、愛(ài)爾蘭使館簽證中心建立了合作關(guān)系,，并與國(guó)內(nèi)最權(quán)威的出國(guó)語(yǔ)言培訓(xùn)機(jī)構(gòu)新東方教育科技（集團(tuán)）有限公司、在大學(xué)生和留學(xué)人群中具有巨大品牌基礎(chǔ)與影響力的留學(xué)咨詢(xún)服務(wù)機(jī)構(gòu)太傻網(wǎng)以及全球最大的汽車(chē)租賃公司赫茲租車(chē)等機(jī)構(gòu)達(dá)成合作,。目前,，中信銀行仍在積極開(kāi)拓，力爭(zhēng)以更加全面周到的服務(wù)滿(mǎn)足出國(guó)客戶(hù)的一站式服務(wù)需求,。
薪金煲：理財(cái)與支付完美結(jié)合
“薪金煲”被市場(chǎng)譽(yù)為“3.0時(shí)代寶寶”的代表,，互聯(lián)網(wǎng)金融與居民理財(cái)?shù)耐昝澜Y(jié)合，也是中信銀行推出的特色產(chǎn)品之一,�,！靶浇痨摇蓖瑫r(shí)具有銀行結(jié)算功能和基金收益功能，已成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的現(xiàn)金管理工具,，同時(shí)也是銀行拓展客戶(hù)的重要工具,。推出伊始，就顯現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭,，截至2014年末,，“薪金煲”業(yè)務(wù)規(guī)模已超過(guò)200億元,，總簽約客戶(hù)數(shù)約80萬(wàn)。
“薪金煲”業(yè)務(wù)極致詮釋了客戶(hù)體驗(yàn),�,？蛻�(hù)可通過(guò)中信銀行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行簽約開(kāi)通該業(yè)務(wù)，選擇關(guān)聯(lián)相應(yīng)的貨幣基金,，設(shè)定開(kāi)內(nèi)最低余額,，超出部分自動(dòng)申購(gòu)，實(shí)現(xiàn)余額理財(cái),。此外,，“即時(shí)”支付是“薪金煲”業(yè)務(wù)的一大特色。在需要現(xiàn)金時(shí),，客戶(hù)無(wú)需做贖回操作,，可直接實(shí)現(xiàn)ATM取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬等功能,，真正實(shí)現(xiàn)“T+0”隨時(shí)理財(cái),、隨時(shí)支付的完美體驗(yàn)。薪金煲業(yè)務(wù)在幫助客戶(hù)享受貨幣基金“現(xiàn)金式”流動(dòng)的前提下,，力爭(zhēng)獲得穩(wěn)定的收益回報(bào),，得到了廣大客戶(hù)的認(rèn)同。
手機(jī)銀行：前所未有的超級(jí)用戶(hù)體驗(yàn)
2014年,，移動(dòng)金融發(fā)展高歌猛進(jìn),，使得金融服務(wù)布局發(fā)生變化，傳統(tǒng)金融服務(wù)逐漸向移動(dòng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移,。中信銀行則成為傳統(tǒng)銀行中率先進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”代表,，該行副行長(zhǎng)曹?chē)?guó)強(qiáng)在3月24日該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年中信銀行要在移動(dòng)銀行上加大投入,，希望其他業(yè)務(wù)都可以實(shí)現(xiàn)線上線下一體化,，全渠道批量式獲客。
中信銀行于2014年12月19日推出全新升級(jí)的手機(jī)銀行V3.0版,，新版手機(jī)銀行學(xué)習(xí)借鑒了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和用戶(hù)體驗(yàn),，采用了全新的系統(tǒng)架構(gòu)，從客戶(hù)體驗(yàn),、應(yīng)用場(chǎng)景,、客戶(hù)互動(dòng)以及安全機(jī)制等方面進(jìn)行了突破性的改進(jìn)。相對(duì)舊版來(lái)說(shuō),，更智能,、更便捷、更安全,。
“更智能”主要針對(duì)用戶(hù)的需求設(shè)置的功能性對(duì)接,。比如,，一是轉(zhuǎn)賬功能中系統(tǒng)自動(dòng)選擇最優(yōu)匯路，無(wú)需客戶(hù)選擇本行,、他行,、大額,、小額轉(zhuǎn)賬,；二是語(yǔ)音搜索功能、手機(jī)會(huì)“聽(tīng)話”,，并實(shí)現(xiàn)掃卡轉(zhuǎn)賬,，手機(jī)會(huì)“看圖”；三是圖表可視化,，客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債狀況一目了然,。“更便捷”具體體現(xiàn)在操作程序的“能省則省”,，新客戶(hù)無(wú)需開(kāi)通網(wǎng)銀,，手機(jī)上可自助注冊(cè)，客戶(hù)可定制菜單,，且菜單扁平化,，所有功能三步可達(dá)，并且無(wú)須登錄即可瀏覽產(chǎn)品,，并可靈活維護(hù)收款人,，50萬(wàn)以下任意轉(zhuǎn)賬。操作便捷并不意味著對(duì)手機(jī)銀行的安全性設(shè)置有絲毫松懈,。手機(jī)銀行通過(guò)手勢(shì)密碼鎖屏,，增強(qiáng)客戶(hù)信息安全；通過(guò)對(duì)資金流向和限額雙重控制,，實(shí)現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)可控,；通過(guò)登錄密碼、交易密碼,、短信密碼三重控制,，數(shù)據(jù)通道嚴(yán)格加密，保障信息安全,。
手機(jī)銀行通過(guò)對(duì)舊版的突破性改進(jìn)和全新升級(jí),，帶來(lái)超級(jí)客戶(hù)體驗(yàn)，贏得客戶(hù)信賴(lài),。截至2014年年末,，中信銀行手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)達(dá)645.24萬(wàn)戶(hù),，比上年末增長(zhǎng)88.73%,，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
中信信用卡：互聯(lián)網(wǎng)金融跨界合作
2014年,，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)按照“智慧發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，依托互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù),，積極探索新的經(jīng)營(yíng)模式,，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融跨界合作，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,，優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu),，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)顯著。
2014年,，中信銀行進(jìn)一步深化信用卡市場(chǎng)經(jīng)營(yíng),，加快營(yíng)銷(xiāo)體系創(chuàng)新,，借助一系列具有互聯(lián)網(wǎng)特色的移動(dòng)化、社交化的創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),，提升客戶(hù)體驗(yàn)；通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘,，開(kāi)展客戶(hù)精細(xì)化區(qū)隔經(jīng)營(yíng),，不斷優(yōu)化客戶(hù)及交易結(jié)構(gòu),，客戶(hù)活躍度及單戶(hù)效益提升明顯。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)名卡產(chǎn)品,，與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)BAT（百度、阿里,、騰訊）達(dá)成戰(zhàn)略合作，成為業(yè)內(nèi)唯一與BAT全面深度合作的銀行,。
截至2014年末，中信銀行累計(jì)發(fā)卡達(dá)2459.6萬(wàn)張,，比去年同期增長(zhǎng)18.37%,。2014年信用卡交易量達(dá)6072億元,，比上年增長(zhǎng)32.28%,；實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入132.90億元，比上年增長(zhǎng)49.62%,。
特別值得一提的是,，中信銀行信用卡網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)展迅猛，充分整合互聯(lián)網(wǎng)和金融的優(yōu)勢(shì),，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,，業(yè)績(jī)斐然。2014年,，中信銀行網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)收實(shí)現(xiàn)突破性增長(zhǎng),，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)已初具規(guī)模，全年實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡量141.95萬(wàn)張,，網(wǎng)絡(luò)渠道業(yè)務(wù)收入19.07億元，比上年增長(zhǎng)279.27%,，網(wǎng)絡(luò)渠道交易量443.59億元，比上年增長(zhǎng)108.08%,。
房抵貸：為家庭消費(fèi)提供雄厚資金后盾
中信銀行年報(bào)顯示，截至2014年年末,，該行消費(fèi)金融貸款余額達(dá)3324.91億元,，比上年末增長(zhǎng)25.19%,。而作為家庭消費(fèi)整體解決需求方案的“房抵貸”，是中信銀行消費(fèi)金融積極產(chǎn)品創(chuàng)新的成果之一,。
中信銀行把握國(guó)內(nèi)消費(fèi)升級(jí)的大趨勢(shì),，引入創(chuàng)新產(chǎn)品“房產(chǎn)抵押綜合授信貸款”盤(pán)活居民房產(chǎn)這一核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，同時(shí)創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程,，實(shí)現(xiàn)貸款“一次申請(qǐng),，多次發(fā)放”，支持了居民多種合理消費(fèi)用途的信貸需求,。
房抵貸的推出,，能夠滿(mǎn)足消費(fèi)者按揭買(mǎi)房、購(gòu)車(chē),、裝修,、教育、醫(yī)療,、旅游等家庭生活的各種用途,，讓家成為幸福的原動(dòng)力。貸款額度最高可達(dá)房屋抵押評(píng)估值的九成,，期限最長(zhǎng)可達(dá)30年,。有按揭房屋且已還款一段時(shí)間的客戶(hù)，能夠通過(guò)房產(chǎn)抵押,，盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn),，一次申請(qǐng)之后即可獲得一個(gè)消費(fèi)大錢(qián)包，無(wú)需逐筆審批,，額度還可循環(huán)使用,。
2015年是中信銀行新戰(zhàn)略實(shí)施的開(kāi)局之年，也是零售二次轉(zhuǎn)型全面實(shí)施的關(guān)鍵一年。3月24日,，中信銀行副行長(zhǎng)曹?chē)?guó)強(qiáng)在2014年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,，未來(lái)中信銀行要進(jìn)一步提升零售銀行業(yè)務(wù)占比，2015年將主要聚焦中間業(yè)務(wù)收入,、核心存款、價(jià)值客戶(hù)三方面,。
據(jù)了解,，中信銀行將通過(guò)深化零售銀行體系建設(shè)和品牌建設(shè)，堅(jiān)持價(jià)值導(dǎo)向,，加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)營(yíng),，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，緊緊圍繞價(jià)值導(dǎo)向,，實(shí)施產(chǎn)品戰(zhàn)略,，進(jìn)一步強(qiáng)化和推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，提升信息技術(shù)對(duì)零售銀行體系和客戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)及精細(xì)化管理的系統(tǒng)支撐,，通過(guò)優(yōu)化頂層設(shè)計(jì),，狠抓工作落實(shí),，努力提升零售業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。
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