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日前,，銀監(jiān)會(huì)召開2015年度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)法治工作（電視電話）會(huì)議,，提出全面推進(jìn)銀行業(yè)法治建設(shè)的思路和方向。值得一提的是，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林強(qiáng)調(diào),，要推動(dòng)銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)普法責(zé)任,。加大問責(zé)懲戒力度,，維護(hù)法律的權(quán)威性，提高監(jiān)管震懾力,�,！爱�(dāng)前要重點(diǎn)抓好‘兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制’,，專項(xiàng)查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件,，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，切實(shí)抓一批反面典型,，深查嚴(yán)糾管理漏洞,，為全行業(yè)重敲警鐘，確�,？蛻艉戏�(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營,。”尚福林說,。
近一年來,，存款“失蹤”的案件屢有發(fā)生,，比如浙江杭州42位儲(chǔ)戶數(shù)千萬元銀行存款“被盜”，瀘州老窖1.5億元存款“不知去向”,，義烏,、南京、湖北等地也都出現(xiàn)過儲(chǔ)戶存款“失蹤”事件,。銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士表示,，“經(jīng)了解，銀行內(nèi)部員工以高息為誘餌變相兜售保險(xiǎn),、基金等理財(cái)產(chǎn)品,，已成為存款‘失蹤’的主因�,！�
河北銀監(jiān)局高新利撰文指出,，目前，存款詐騙形式通常有三種：第一種是社會(huì)人員詐騙,。比如“詐騙分子合謀偽造銀行印章,，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶,，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模,，然后私刻假印章，偽造開戶資料,，到銀行辦理開戶手續(xù),，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。再如,，某保險(xiǎn)公司配送員上門服務(wù),，利用特殊POS機(jī)上的銀行卡復(fù)制器，盜取客戶信息,，然后制成偽卡盜刷客戶資金�,！�
“第二種是銀行員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙,。其常見的騙人誘餌是‘存款利息高’。發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案,，有關(guān)銀行必須對(duì)儲(chǔ)戶的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。而銀行為了自己的信譽(yù)一般會(huì)對(duì)存款本金和正常利息先行墊付；司法部門也會(huì)根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決,。但無論如何,，存款的高息是不受保護(hù)的，且損失部分本金也是有可能的,。第三種則是銀行員工騙取客戶存款,。曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲(chǔ)戶多次輸入密碼,，在儲(chǔ)戶不知情的情況下，暗中將存款轉(zhuǎn)出,�,！备咝吕M(jìn)一步稱。
有市場分析人士認(rèn)為,，銀行內(nèi)控體系漏洞讓“內(nèi)鬼”有機(jī)可乘,。某股份制商業(yè)銀行人士透露，“一般按照銀行內(nèi)部要求,，每天營業(yè)結(jié)束后,，主管會(huì)計(jì)要對(duì)所有的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆核對(duì)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)有這筆轉(zhuǎn)賬的存在,，就應(yīng)該有相應(yīng)的憑證,。如果銀行嚴(yán)格執(zhí)行每日核對(duì)流程，當(dāng)天晚上就可以發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬憑證缺失或者資金異常問題,。另外,，根據(jù)央行《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，10個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出20萬元以上的大額資金時(shí),，應(yīng)記錄,、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告,，那么也可以在10天內(nèi)發(fā)現(xiàn)大額資金交易問題,。歸根結(jié)底，銀行還是應(yīng)該做好內(nèi)控管理,�,！�
前不久，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2014）》中調(diào)查顯示,，超過七成的銀行家認(rèn)為未來民營銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是由其公司治理不健全引發(fā)的關(guān)聯(lián)交易和道德風(fēng)險(xiǎn),。
中國投資有限責(zé)任公司監(jiān)事長郭浩達(dá)在2014年中投公司控參股銀行監(jiān)事會(huì)工作座談會(huì)上表示，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,，商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)壓力加大,，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化銀行監(jiān)事會(huì)的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能，有效保障國有資產(chǎn)安全和保值增值,，銀行監(jiān)事會(huì)要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控治理,、風(fēng)險(xiǎn)治理的健全性和有效性監(jiān)督，促進(jìn)所在銀行依法,、合規(guī)運(yùn)營,，遏制違法犯罪。
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