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日前,，銀監(jiān)會召開2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作（電視電話）會議,，提出全面推進銀行業(yè)法治建設(shè)的思路和方向,。值得一提的是,，銀監(jiān)會主席尚福林強調(diào),，要推動銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營,，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實普法責任。加大問責懲戒力度,，維護法律的權(quán)威性,，提高監(jiān)管震懾力�,！爱斍耙攸c抓好‘兩個加強,、兩個遏制’，專項查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件,，嚴格按照相關(guān)規(guī)定處罰當事人和相關(guān)責任人,，切實抓一批反面典型，深查嚴糾管理漏洞,，為全行業(yè)重敲警鐘,，確保客戶合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營,�,！鄙懈Ａ终f。
近一年來,，存款“失蹤”的案件屢有發(fā)生,，比如浙江杭州42位儲戶數(shù)千萬元銀行存款“被盜”，瀘州老窖1.5億元存款“不知去向”,，義烏,、南京、湖北等地也都出現(xiàn)過儲戶存款“失蹤”事件,。銀監(jiān)會內(nèi)部人士表示,，“經(jīng)了解，銀行內(nèi)部員工以高息為誘餌變相兜售保險,、基金等理財產(chǎn)品,，已成為存款‘失蹤’的主因�,！�
河北銀監(jiān)局高新利撰文指出,，目前，存款詐騙形式通常有三種：第一種是社會人員詐騙,。比如“詐騙分子合謀偽造銀行印章,，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶,，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模,，然后私刻假印章,，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù),，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行,。再如，某保險公司配送員上門服務(wù),，利用特殊POS機上的銀行卡復(fù)制器,，盜取客戶信息，然后制成偽卡盜刷客戶資金,�,！�
“第二種是銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙。其常見的騙人誘餌是‘存款利息高’,。發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案,，有關(guān)銀行必須對儲戶的資金損失承擔相應(yīng)的責任。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付,；司法部門也會根據(jù)各方所負的責任作出最終裁決,。但無論如何，存款的高息是不受保護的,，且損失部分本金也是有可能的,。第三種則是銀行員工騙取客戶存款。曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼,，在儲戶不知情的情況下,，暗中將存款轉(zhuǎn)出�,！备咝吕M一步稱,。
有市場分析人士認為，銀行內(nèi)控體系漏洞讓“內(nèi)鬼”有機可乘,。某股份制商業(yè)銀行人士透露,，“一般按照銀行內(nèi)部要求，每天營業(yè)結(jié)束后,，主管會計要對所有的業(yè)務(wù)進行逐筆核對,，業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)有這筆轉(zhuǎn)賬的存在，就應(yīng)該有相應(yīng)的憑證,。如果銀行嚴格執(zhí)行每日核對流程,，當天晚上就可以發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬憑證缺失或者資金異常問題。另外,，根據(jù)央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,，10個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出20萬元以上的大額資金時，應(yīng)記錄,、分析該可疑支付交易,，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告,，那么也可以在10天內(nèi)發(fā)現(xiàn)大額資金交易問題。歸根結(jié)底,，銀行還是應(yīng)該做好內(nèi)控管理�,！�
前不久,，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2014）》中調(diào)查顯示，超過七成的銀行家認為未來民營銀行最大的風險是由其公司治理不健全引發(fā)的關(guān)聯(lián)交易和道德風險,。
中國投資有限責任公司監(jiān)事長郭浩達在2014年中投公司控參股銀行監(jiān)事會工作座談會上表示,，經(jīng)濟新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨的信用風險和市場風險形勢壓力加大,，應(yīng)進一步強化銀行監(jiān)事會的內(nèi)控與風險監(jiān)督職能,，有效保障國有資產(chǎn)安全和保值增值，銀行監(jiān)事會要加強對內(nèi)控治理,、風險治理的健全性和有效性監(jiān)督,，促進所在銀行依法、合規(guī)運營,，遏制違法犯罪,。
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