破解“融資難”,、“融資貴”是支持小微企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急,。單在去年39次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議中就有18次提到小微企業(yè)，這足以凸顯領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)小微企業(yè)的密集關(guān)注,。
記者近日跟隨銀監(jiān)會(huì)調(diào)研小組深入廣東,、深圳的金融業(yè)一線采訪時(shí)發(fā)現(xiàn),，在破解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題方面,，以財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司為代表的當(dāng)?shù)胤倾y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了很多有效嘗試。
監(jiān)管放行 打破禁錮
財(cái)務(wù)公司主要給集團(tuán)內(nèi)的成員單位提供金融服務(wù),，它被稱為企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的“銀行”,。為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽,、上汽,、海爾、格力,、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),。
據(jù)介紹，這些試點(diǎn)的財(cái)務(wù)公司可以開展“一頭在外”（“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中,，一方為集團(tuán)成員單位,，另一方為集團(tuán)外非成員單位）的票據(jù)融資和保理業(yè)務(wù)等，財(cái)務(wù)公司金融服務(wù)范圍由此覆蓋到產(chǎn)業(yè)鏈上,、下游,，這對(duì)促進(jìn)財(cái)務(wù)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、幫助企業(yè)集團(tuán)提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),、放大產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng)產(chǎn)生了積極影響,。
監(jiān)管部門延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)，打破了財(cái)務(wù)公司的禁錮,，如格力財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)迅速拓展到為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供建店融資,、產(chǎn)品維修保養(yǎng)貸款,、保險(xiǎn)代理服務(wù)等，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶業(yè)務(wù)鏈條由此打通,。2014年8月7日,，格力財(cái)務(wù)公司正式開始試點(diǎn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。據(jù)了解,，僅在北京地區(qū)的一級(jí)經(jīng)銷商北京盛世及下級(jí)經(jīng)銷商累計(jì)獲得格力財(cái)務(wù)公司信貸支持8.18億元,，融資利率較銀行均有較大優(yōu)惠，至少為這些經(jīng)銷商節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用超過(guò)200萬(wàn)元,。
格力電器董事長(zhǎng)董明珠還兼任著格力財(cái)務(wù)公司的董事長(zhǎng),，董明珠介紹說(shuō)，目前,，通過(guò)財(cái)務(wù)公司,，格力集團(tuán)的資金歸集率已經(jīng)超過(guò)70%，大大提高了集團(tuán)的資金使用效率,。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，格力財(cái)務(wù)公司對(duì)中小企業(yè)信貸年投放額由2009年的7.08億元增長(zhǎng)到2013年的37.96億元，年均增長(zhǎng)87.23%,。2014年,，給產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)融資超過(guò)80億元。目前,，中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)已占財(cái)務(wù)公司信貸總額的47.28%,。
產(chǎn)業(yè)鏈融資的成本優(yōu)勢(shì)
據(jù)格力財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理張蓓蕾介紹，格力財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)主要圍繞格力電器的上下游企業(yè)開展,。目前,，為格力電器提供商品和服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)有2萬(wàn)多家，其中約97%為中小企業(yè),。
張蓓蕾給記者算了一筆賬,，目前市場(chǎng)上能獲得銀行授信的產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)的平均融資成本比基準(zhǔn)利率高30%至50%，而格力財(cái)務(wù)公司利用自身對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈客戶的掌控程度,，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)類型進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià),。其中，賬款保理融資綜合執(zhí)行費(fèi)率較原合作銀行優(yōu)惠25個(gè)BP（基點(diǎn)）,，上游供應(yīng)商票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均貼現(xiàn)利率較同期市場(chǎng)利率優(yōu)惠51個(gè)BP,，下游經(jīng)銷商買方信貸加權(quán)平均貸款利率較同期市場(chǎng)貸款平均利率優(yōu)惠66個(gè)BP，下游經(jīng)銷商票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均貸款利率較同期市場(chǎng)各類票據(jù)貼現(xiàn)平均利率優(yōu)惠69個(gè)BP,。
格力財(cái)務(wù)公司提供的數(shù)據(jù)顯示,，參照市場(chǎng)平均利率計(jì)算，2014年該公司累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用超過(guò)5000萬(wàn)元，試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)4個(gè)月為產(chǎn)業(yè)鏈客戶節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)2416萬(wàn)元,。
在財(cái)務(wù)公司的幫助下,，近年來(lái)下游經(jīng)銷商業(yè)務(wù)資質(zhì)產(chǎn)量良好，融資成本降低,，未出現(xiàn)不良貸款，而財(cái)務(wù)公司本身也因此獲利,，已從以往的負(fù)資產(chǎn)變?yōu)楝F(xiàn)今4億多的盈利,。
由此看來(lái)，財(cái)務(wù)公司如董明珠所說(shuō),，對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈融資確實(shí)起到了較好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，便利中下游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了“雙贏”局面,。
珠海另一家大型企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司——珠海華發(fā)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（下稱“華發(fā)財(cái)務(wù)”）,，于2013年9月獲銀監(jiān)會(huì)批籌。華發(fā)財(cái)務(wù)總經(jīng)理許繼莉表示,，剔除不可歸集的因素,，財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)成員的資金歸集度達(dá)到88%，極大提升了集團(tuán)資金的收益率,�,！霸瓉�(lái)企業(yè)存銀行的存款歸集后變成了財(cái)務(wù)公司的同業(yè)存款，2014年資金收益增加了1.5億元,。且對(duì)外支付結(jié)算等通過(guò)財(cái)務(wù)公司而不是銀行,，也為集團(tuán)節(jié)省了數(shù)百萬(wàn)元的結(jié)算手續(xù)費(fèi)�,！彼f(shuō),。
廣東省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)任慶華表示，廣東省不缺傳統(tǒng)銀行,，但缺少新型的金融機(jī)構(gòu),，去年以來(lái)，監(jiān)管部門進(jìn)一步放開市場(chǎng)準(zhǔn)入,，促進(jìn)民資參與創(chuàng)建金融租賃公司,、消費(fèi)金融公司等新型機(jī)構(gòu)，激發(fā)了市場(chǎng)活力,�,！叭ツ晡覀冃略隽�6家非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們?cè)诟纳平鹑诜⻊?wù)特別是加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)方面作用很大,。其中金融租賃公司是直接和特定的行業(yè),，比如船舶、裝備制造對(duì)接，給實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資,；而消費(fèi)金融公司直接滿足消費(fèi)者潛在消費(fèi)需求,，拉動(dòng)內(nèi)需�,！彼f(shuō),。
