從監(jiān)管部門“自明家門”到簡(jiǎn)政放權(quán)“自我改革”和“自行約束”相結(jié)合,，1月20日銀監(jiān)會(huì)宣布啟動(dòng)成立12年來(lái)的首次組織架構(gòu)大調(diào)整,。這次改革以后，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管資源將進(jìn)一步向監(jiān)管一線傾斜,，進(jìn)一步提升專業(yè)化監(jiān)管水平,。這次改革將新設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部,、信托監(jiān)督管理部，同時(shí),，改造3個(gè)部門（統(tǒng)計(jì)部,、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部）,，設(shè)立審慎規(guī)制局,、現(xiàn)場(chǎng)檢查局、銀行業(yè)普惠金融工作部,。調(diào)整后,，監(jiān)管部門將由11個(gè)增至17個(gè)，占比提高到77%,，監(jiān)管處室將由85個(gè)增至109個(gè),，占比77.9%。
接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示,，“推進(jìn)金融改革在一定程度上非常需要完善頂層設(shè)計(jì),，銀監(jiān)會(huì)此次將監(jiān)管構(gòu)架進(jìn)行調(diào)整也正是為未來(lái)金融發(fā)展方向鋪路,，尤其是針對(duì)一些新興起的普惠金融發(fā)展預(yù)留了監(jiān)管責(zé)任和空間。相信不久后P2P行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則會(huì)落地,，民營(yíng)銀行試點(diǎn)范圍也將拓寬,。”
“此次改革將統(tǒng)籌有序推進(jìn),，并設(shè)有一個(gè)月的過(guò)渡期,。過(guò)渡期內(nèi)，各部門按照原有分工,，繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系,、受理市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)等職責(zé)，做到對(duì)內(nèi)無(wú)縫隙銜接,，對(duì)外無(wú)感覺(jué)過(guò)渡,。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),。
重塑組織構(gòu)架 強(qiáng)化主業(yè)監(jiān)管
“機(jī)構(gòu)改革醞釀了大半年,，面對(duì)目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的新情況、新任務(wù),、新特點(diǎn),，新常態(tài)下的監(jiān)管究竟應(yīng)該怎么做，這是優(yōu)化組合的問(wèn)題,，也是怎么規(guī)范的問(wèn)題,。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，當(dāng)年銀行業(yè)總資產(chǎn)才幾萬(wàn)億元,，而現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過(guò)了165億元，僅商業(yè)銀行總資產(chǎn)就有120多億元,，12年來(lái)規(guī)�,？焖僭鲩L(zhǎng)。
早在2003年4月28日,，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌成立,，作為國(guó)務(wù)院直屬的正部級(jí)事業(yè)單位，整合了中國(guó)人民銀行對(duì)銀行,、資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。
最早提出成立銀監(jiān)會(huì)設(shè)想的國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧認(rèn)為,，把中央銀行制訂貨幣政策和實(shí)施銀行監(jiān)管的職能分離開，一方面提高貨幣政策的獨(dú)立性,，另一方面銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平也有利于提升,，更重要的是防止貨幣政策與銀行監(jiān)管的同步震蕩。
銀監(jiān)會(huì)運(yùn)作以來(lái)，相繼設(shè)立了27個(gè)部門,，在地方上則實(shí)行垂直管理模式,，于各省設(shè)立銀監(jiān)局，在各地級(jí)市設(shè)立銀監(jiān)分局,。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，此次監(jiān)管架構(gòu)改革，人員編制不變,，職責(zé)任務(wù)不變,，但都做了優(yōu)化，突出了監(jiān)管主業(yè)為紅線,，各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部以監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名,，銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國(guó)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部,；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部,；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部,。
并且,，撤銷2個(gè)部門（培訓(xùn)中心、信息中心）,，設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部,，專司對(duì)城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé),；設(shè)立信托監(jiān)督管理部,，專司對(duì)信托業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。同時(shí),，對(duì)3個(gè)部門（即統(tǒng)計(jì)部,、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部）進(jìn)行改造,，設(shè)立審慎規(guī)制局,，牽頭非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)規(guī)則制定,；設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)檢查局,，負(fù)責(zé)全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部,，牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作,。
簡(jiǎn)政放權(quán)兼顧風(fēng)控和金融創(chuàng)新
銀監(jiān)會(huì)歷任的銀監(jiān)會(huì)主席均認(rèn)為，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)及監(jiān)管部門的生命線,。從過(guò)去的,、繁瑣的行政審批逐步過(guò)渡到現(xiàn)在的備案制,，將部分準(zhǔn)入權(quán)下放給地方監(jiān)管局，逐步正在建立起一套既精簡(jiǎn)又能提升效率的“傘形”審批,、風(fēng)控結(jié)構(gòu),。
銀監(jiān)會(huì)指出，“本著風(fēng)險(xiǎn)為本,、法人監(jiān)管,、屬地負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步明確了總會(huì)與派出機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力,，對(duì)于全國(guó)性機(jī)構(gòu),，主要由總會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)負(fù)相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任,；對(duì)于地方性機(jī)構(gòu),，總會(huì)僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、市場(chǎng)退出,、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批,，其他市場(chǎng)準(zhǔn)入權(quán)力下放給銀監(jiān)局，并由注冊(cè)所在地派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任,，總會(huì)相應(yīng)監(jiān)管部門負(fù)指導(dǎo)責(zé)任,。”
同時(shí),，銀監(jiān)會(huì)按照放管結(jié)合的要求,，在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上，建立總會(huì)對(duì)派出機(jī)構(gòu)履行準(zhǔn)入管理和監(jiān)管盡職情況的后評(píng)價(jià)機(jī)制,，建立行政許可負(fù)面清單和問(wèn)責(zé)清單,，凡發(fā)生派出機(jī)構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的，總會(huì)可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力,，實(shí)現(xiàn)對(duì)派出機(jī)構(gòu)按履職能力進(jìn)行差異化授權(quán)和嚴(yán)格問(wèn)責(zé),。調(diào)整后，實(shí)現(xiàn)還權(quán)于市場(chǎng),，讓權(quán)于社會(huì),，放權(quán)于基層。
實(shí)際上,，在2014年6月銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，將原有12大項(xiàng)行政審批項(xiàng)目清減3項(xiàng)保留9項(xiàng)，簡(jiǎn)化行政審批流程,，并將部分行政審批權(quán)限下放各地銀監(jiān)局,。
“我們狠狠地砍了一刀，把產(chǎn)品準(zhǔn)入,、產(chǎn)品管理,，由審批制改為報(bào)告制,，只管業(yè)務(wù)范圍不管業(yè)務(wù)性質(zhì),。以前信托計(jì)劃都要監(jiān)管來(lái)審,，捆住了市場(chǎng)手腳，也讓政府為市場(chǎng)做了無(wú)謂的背書,。再比如資產(chǎn)證券化,，我們只審資格，資產(chǎn)包則不需要打開檢查,�,！鄙鲜鱿嚓P(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步說(shuō)。另外,，銀監(jiān)會(huì)只對(duì)“三個(gè)半”部門負(fù)主體責(zé)任,，即政策性銀行、五大行,、股份制銀行及非銀行中的四大資產(chǎn)管理公司,，而其他的主體職責(zé)全部交到地方銀監(jiān)局，由其進(jìn)行監(jiān)管,。同時(shí),，銀監(jiān)會(huì)只保留三項(xiàng)準(zhǔn)入權(quán)力：新機(jī)構(gòu)的出生（即只批籌建而不批開業(yè)）、機(jī)構(gòu)的重組改革,、機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)重整,。
申銀萬(wàn)國(guó)銀行業(yè)分析師指出，“自2008年以來(lái),，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)突出特點(diǎn)就是通過(guò)各類業(yè)務(wù)渠道突破原有的監(jiān)管限制,，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)資產(chǎn)表外化。從最早的銀行承兌匯票到信托貸款,、委托貸款,、同業(yè)業(yè)務(wù)等均體現(xiàn)這一思路。在金融創(chuàng)新形式日趨多樣,，涉及機(jī)構(gòu)范圍愈加廣泛的背景下,，原有的監(jiān)管與規(guī)制職能合一、條線化監(jiān)管的思路不再適用,。此次改革提出規(guī)則制定層面的統(tǒng)一,，是應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新監(jiān)管的積極步驟�,！�
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,，準(zhǔn)入是銀監(jiān)會(huì)的核心職能，而非準(zhǔn)入性的行政許可要么放權(quán)給地方監(jiān)管局,，要么讓渡給銀行業(yè)協(xié)會(huì),。銀監(jiān)會(huì)將分級(jí)建立“權(quán)力清單”,、“責(zé)任清單”和“約束清單”，加強(qiáng)自我約束,，強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé),。
“上述所謂負(fù)面清單管理，就是列出哪些情況不能批,，比如高管資格,、分支機(jī)構(gòu)，而約束清單則是如果有一單違背了負(fù)面清單,，就由對(duì)口的監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn),，每一筆都報(bào)審銀監(jiān)會(huì)，實(shí)施差異化的授權(quán),、差異化的監(jiān)管,。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱,。
新常態(tài)監(jiān)管思路需更加細(xì)化
與此同時(shí),，P2P等新興金融業(yè)態(tài)的井噴式發(fā)展也倒逼監(jiān)管方向轉(zhuǎn)型，而此次監(jiān)管架構(gòu)改革同樣強(qiáng)調(diào)了發(fā)展普惠金融,，“銀行業(yè)普惠金融工作部在小微,、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸,、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé),。進(jìn)一步明確和強(qiáng)化了創(chuàng)新部、消保局,、信科部等功能監(jiān)管部門的職責(zé),，完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效聯(lián)動(dòng)的架構(gòu)體系。調(diào)整后的架構(gòu)完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的分工合作,�,！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,，在普惠金融方面,，國(guó)家賦予了銀監(jiān)會(huì)這個(gè)職能，推進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)普惠金融的發(fā)展,，普惠金融業(yè)務(wù)以前分散在不同部門之中,，之前有一個(gè)中小企業(yè)融資辦公室放在二部，后來(lái)普惠金融涉及到農(nóng)村,，合作部也在做一些內(nèi)容,，這次調(diào)整把原來(lái)分散在不同部門中的和普惠金融相關(guān)的一些組合集中起來(lái)，包括小貸、網(wǎng)貸等,，這樣可以形成系統(tǒng)的監(jiān)管,。
微眾銀行行長(zhǎng)曹彤指出，“互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界整合正是業(yè)務(wù)邊界的擴(kuò)展,，超越了我們現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管框架,。比如說(shuō)大數(shù)據(jù)，它提供了一種新的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)證識(shí)別的模式,，傳統(tǒng)的銀行貸款主要是基于財(cái)務(wù)信息來(lái)做信用的判斷,，因?yàn)橛写髷?shù)據(jù)的出現(xiàn),，可以有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),、社交數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù),，緯度更廣,。可以采用更新的方法去判定一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和一個(gè)人的信譽(yù),，包括O2O,，包括銀行的支行、證券營(yíng)業(yè)部都是單一功能,，以互聯(lián)網(wǎng)為中心的新的直接融資模式下,，網(wǎng)點(diǎn)的功能在改變，所以這些也在呼喚著一種新的監(jiān)管上的互聯(lián)網(wǎng)化,�,！�
“基于我們國(guó)家?guī)浊f(wàn)個(gè)企業(yè)融資的需要，基于我們具備了一定的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)條件,，基于我們已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)踐,，所以我認(rèn)為金融監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)化是呼之欲出，而這點(diǎn)恰恰也是互聯(lián)網(wǎng)金融真正能夠得以取得成效的制度基礎(chǔ),�,！辈芡f(shuō)。
也有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,，新常態(tài)下的監(jiān)管思路需在未來(lái)進(jìn)一步細(xì)化,。申銀萬(wàn)國(guó)銀行業(yè)分析師就認(rèn)為，“注意到普惠金融工作部的成立則在很大程度上遵循業(yè)務(wù)條線思路,，其所覆蓋的小微,、三農(nóng)、小貸,、網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)條線,，部分目前已經(jīng)在各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中開展，而其他創(chuàng)新類業(yè)務(wù)未來(lái)也將被更多類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所接納,。未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)機(jī)構(gòu)條線和業(yè)務(wù)條線監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)工作可能日趨繁重,，最終或可以觸發(fā)銀監(jiān)會(huì)更加深刻的業(yè)務(wù)條線監(jiān)管思路改革,。”
