摘要：此次改革按照黨中央國務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機(jī)構(gòu)和人員編制的要求,，著眼于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管,，銀監(jiān)會擬于2月份新老架構(gòu)混合試運(yùn)營，3月依照新架構(gòu)運(yùn)行,。
銀監(jiān)會正式啟動(dòng)組織架構(gòu)重大改革,，并獲中央有關(guān)部門批準(zhǔn)通過,，銀監(jiān)會今日宣布了這一消息。據(jù)消息,，此次改革按照黨中央國務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機(jī)構(gòu)和人員編制的要求,，著眼于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管，銀監(jiān)會擬于2月份新老架構(gòu)混合試運(yùn)營,，3月依照新架構(gòu)運(yùn)行,。
改革內(nèi)容包括：一是按照監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行相分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相分離,、行政事務(wù)與監(jiān)管事項(xiàng)相分離,、現(xiàn)場檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路,，從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管,、機(jī)構(gòu)監(jiān)管,、監(jiān)管支持四個(gè)條線，對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行了職責(zé)劃分和編制調(diào)整,。
二是撤銷2個(gè)部門（培訓(xùn)中心,、信息中心），設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部,，專司對城市商業(yè)銀行,、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責(zé)；設(shè)立信托監(jiān)督管理部,，專司對信托業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé),。
三是改造3個(gè)部門（統(tǒng)計(jì)部、銀行業(yè)案件稽查局,、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部）,，設(shè)立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作,，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營各項(xiàng)規(guī)則制定,；設(shè)立現(xiàn)場檢查局，負(fù)責(zé)全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查,；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部,，牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作。
四是按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部,。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部,；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部,；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部,；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。
此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn),，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé),；向分類監(jiān)管轉(zhuǎn),，提高監(jiān)管有效性和針對性；向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn),，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力,；進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性,、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線,。
一是強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè),，傾斜資源，提升專業(yè)化監(jiān)管水平,。銀監(jiān)會成立10年來,，銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等方面發(fā)生巨大變化，特別是中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了多層次,、多元化的金融服務(wù)。銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平,。此次監(jiān)管架構(gòu)改革將有限的機(jī)構(gòu)和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜,，調(diào)整后內(nèi)設(shè)22個(gè)部門中，監(jiān)管部門由11個(gè)增加到17個(gè),，占部門總數(shù)的77.3%,。差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善,，部門之間的職責(zé)邊界更加清晰,，更有利于與各部委的對口聯(lián)絡(luò)和對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)。
二是強(qiáng)化依法監(jiān)管,，法有授權(quán)必盡責(zé),，提升監(jiān)管威懾力。按照中央依法治國的要求,，此次監(jiān)管架構(gòu)改革推進(jìn)檢查執(zhí)法和行政處罰方面做了重大制度鋪墊,，旨在提升銀監(jiān)會的依法行政和依法履職能力。現(xiàn)場檢查局將整合銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查力量,，增強(qiáng)對違規(guī)經(jīng)營行為和違法違規(guī)案件的查處力度,，其他監(jiān)管部門不再承擔(dān)現(xiàn)場檢查職責(zé)。現(xiàn)場檢查局將按照“信息共享,、查處分離和適度結(jié)合”的原則,，在市場準(zhǔn)入、日常監(jiān)管,、行政處罰等方面加強(qiáng)與有關(guān)監(jiān)管部門的工作聯(lián)動(dòng),。強(qiáng)化法規(guī)部在監(jiān)管法律法規(guī)起草制定和審查，承擔(dān)行政處罰委員會和行政復(fù)議委員會的具體工作,。調(diào)整后的監(jiān)管框架將突出監(jiān)管權(quán)威性和專業(yè)性,，進(jìn)一步提升監(jiān)管執(zhí)法水平，規(guī)范行政處罰行為,，加大違法懲戒力度,，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。
本次監(jiān)管架構(gòu)改革后,，銀監(jiān)會將分級建立“權(quán)力清單”,、“責(zé)任清單”和“約束清單”,，推進(jìn)監(jiān)管服務(wù)網(wǎng)站建設(shè)，進(jìn)一步提高政務(wù)信息公開和提高監(jiān)管透明度,，以加強(qiáng)自我約束,，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。
三是強(qiáng)化權(quán)責(zé)厘清,，簡政放權(quán),，為創(chuàng)新預(yù)留空間。此次監(jiān)管架構(gòu)改革的重點(diǎn)是清減下放行政權(quán)力,，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體職責(zé),，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。銀監(jiān)會本著風(fēng)險(xiǎn)為本,、法人監(jiān)管,、屬地負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步明確了總會與派出機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力,，對于全國性機(jī)構(gòu),，主要由總會各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)負(fù)相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任,；對于地方性機(jī)構(gòu),，總會僅對法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、市場退出,、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批,，其他市場準(zhǔn)入權(quán)力下放給銀監(jiān)局，并由注冊所在地派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任,，總會相應(yīng)監(jiān)管部門負(fù)指導(dǎo)責(zé)任,。同時(shí)，銀監(jiān)會按照放管結(jié)合的要求,，在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上,，建立總會對派出機(jī)構(gòu)履行準(zhǔn)入管理和監(jiān)管盡職情況的后評價(jià)機(jī)制，建立行政許可負(fù)面清單和問責(zé)清單,，凡發(fā)生派出機(jī)構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的,，總會可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力，實(shí)現(xiàn)對派出機(jī)構(gòu)按履職能力進(jìn)行差異化授權(quán)和嚴(yán)格問責(zé),。調(diào)整后,，實(shí)現(xiàn)還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會,，放權(quán)于基層。
四是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì),，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，推進(jìn)政策和規(guī)制統(tǒng)籌,。金融監(jiān)管是國家現(xiàn)代治理體系的一部分，加強(qiáng)銀行業(yè)全面深化改革的頂層設(shè)計(jì)和審慎監(jiān)管規(guī)制體系建設(shè),，是完善金融監(jiān)管的一項(xiàng)重要工作,。此次監(jiān)管架構(gòu)改革中，審慎規(guī)制局將確保銀監(jiān)會各類審慎監(jiān)管規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,；強(qiáng)化政策研究局在銀行業(yè)全面深化改革的頂層設(shè)計(jì)與組織實(shí)施方面的牽頭職能,，負(fù)責(zé)與宏觀經(jīng)濟(jì)部門和地方政府進(jìn)行政策協(xié)調(diào)，擬定銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重大政策,，并對宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢,、重大監(jiān)管課題開展預(yù)測分析和前瞻研究。新框架將更好的促進(jìn)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營,，公平競爭,。
五是強(qiáng)化金融服務(wù)，歸并功能監(jiān)管,，加強(qiáng)為民監(jiān)管和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)合力,。為適應(yīng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)布局和形勢需要，落實(shí)黨中央國務(wù)院“一手抓促發(fā)展,，一手抓防風(fēng)險(xiǎn)”的要求,，此次監(jiān)管架構(gòu)改革統(tǒng)籌銀行業(yè)金融服務(wù)工作，大力發(fā)展普惠金融,。按照為民監(jiān)管導(dǎo)向,，強(qiáng)化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸,、網(wǎng)貸,、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。進(jìn)一步明確和強(qiáng)化了創(chuàng)新部,、消保局,、信科部等功能監(jiān)管部門的職責(zé)，完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效聯(lián)動(dòng)的架構(gòu)體系,。調(diào)整后的架構(gòu)完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的分工合作,，更好引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)效。
此次監(jiān)管架構(gòu)改革將統(tǒng)籌有序推進(jìn),，并設(shè)有一個(gè)月的過渡期,。過渡期內(nèi)，各部門按照原有分工,，繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系,、受理市場準(zhǔn)入事項(xiàng)等職責(zé)，做到對內(nèi)無縫隙銜接,，對外無感覺過渡,。
