詐騙,、跑路、提現(xiàn)難……成為2014年P2P網(wǎng)貸爆發(fā)性的也是最突出的問題,,互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新由此飽受質(zhì)疑,。在扎根中國的第七個(gè)年頭,,P2P伴隨著爆發(fā)式增長的同時(shí),問題也在困擾著行業(yè)的健康發(fā)展,。業(yè)界期盼遲遲不出的國家層面的監(jiān)管細(xì)則盡快落地,。
“倒閉潮”前所未有,“監(jiān)管”千呼萬喚不出來
來自第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,,截至2014年年底,,網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)已達(dá)1575家,累計(jì)成交量高達(dá)2528億元,,是2013年的2.39倍,。
但伴隨成交量的火爆增長,問題平臺(tái)頻出也成了P2P行業(yè)的常態(tài),。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,,2014年全年問題平臺(tái)達(dá)275家,是2013年的3.6倍,,平均每6家平臺(tái)中就會(huì)有1家“出問題”,。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì),2014年所有問題平臺(tái)累計(jì)導(dǎo)致投資者損失約60億元。
“在P2P行業(yè)發(fā)展的7年中,,平臺(tái)的激烈競爭及風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積,,金融風(fēng)險(xiǎn)控制已顯得越發(fā)重要�,!本W(wǎng)貸之家首席研究官馬駿指出,,相較于其他互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展趨勢,P2P網(wǎng)貸在2014年的增長速度有所放緩,,也正是因?yàn)榻鹑诘娘L(fēng)險(xiǎn)性抑制了之前的高速增長,。
2014年是P2P行業(yè)非常復(fù)雜且雙面的一年,在銀行,、國資,、上市公司、風(fēng)投資本不斷涌入的同時(shí),,年末行業(yè)卻迎來了前所未有的倒閉潮,,而期待的監(jiān)管、協(xié)會(huì)等“一個(gè)都沒來”,。
“網(wǎng)貸行業(yè)必須加強(qiáng)監(jiān)管”,,一位P2P投資者說,“因?yàn)樽罱摹苈烦薄�,,一些投友表示不敢再碰網(wǎng)貸了,。”一些平臺(tái)倒閉已讓投資者產(chǎn)生恐慌心理紛紛撤資,。數(shù)據(jù)顯示,,僅2014年12月就出現(xiàn)問題平臺(tái)92家,超過2013年全年問題平臺(tái)的總和,。
“監(jiān)管”在等什么,,擔(dān)心“一放就亂”還是“一管就死”
自2013年10月第一波P2P“跑路潮”開始,業(yè)界即開始廣泛討論P2P行業(yè)的監(jiān)管問題,,但時(shí)至今日,,頂層設(shè)計(jì)的監(jiān)管細(xì)則仍沒“露面”。
“在行業(yè)高速發(fā)展過程中,,人們擔(dān)心‘一放就亂’,但我們也要警惕‘一管就死’,�,!敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示出擔(dān)心。
據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析,,監(jiān)管細(xì)則一直不出,,可能主要糾結(jié)于對這一互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的監(jiān)管尺度如何把握,過嚴(yán)有可能扼殺創(chuàng)新。中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東就認(rèn)為,,“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新太快,,各方意見目前仍不一致,所以監(jiān)管比較審慎,�,!�
同時(shí),監(jiān)管細(xì)則作為部門規(guī)章還涉及與相關(guān)法律配套的問題,,“也需要較長的協(xié)調(diào)時(shí)間,。”零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān)李耀東表示,。
曾參與監(jiān)管層討論的點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航透露,,其實(shí),銀監(jiān)會(huì)與央行的監(jiān)管框架與細(xì)則均已就位,,遲遲不出臺(tái)的原因可能還是在等候國務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的原則性指導(dǎo)意見,。
中國政法大學(xué)金融法研究中心主任劉少軍認(rèn)為,P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)目前還未定型,,其業(yè)務(wù)模式還在不斷分化,、演進(jìn)過程中,P2P行業(yè)整體監(jiān)管框架可先推進(jìn)“負(fù)面清單”式的包容性監(jiān)管,,設(shè)置“紅線”,,給企業(yè)充分的創(chuàng)新空間。
銀監(jiān)會(huì)10個(gè)原則先設(shè)“紅線”,,地方監(jiān)管已先行起步
實(shí)際上,,從2014年4月,P2P監(jiān)管正式明確由銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)后,,銀監(jiān)會(huì)已先后提出“明確平臺(tái)的中介性質(zhì)”“明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)�,!薄安坏酶阗Y金池”“不得非法吸收公眾存款”“落實(shí)實(shí)名制”“設(shè)立行業(yè)門檻”“資金由第三方托管”“不承諾本息、不自保自融”“開展外部審計(jì)”“堅(jiān)持小額化,、支持個(gè)人和小微企業(yè)”等P2P的10個(gè)監(jiān)管原則,,也被業(yè)內(nèi)稱之為十大“監(jiān)管紅線”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,,原則體現(xiàn)了“負(fù)面清單”式包容性監(jiān)管理念,,具有指導(dǎo)性。
在靜候頂層設(shè)計(jì)的監(jiān)管指導(dǎo)意見的同時(shí),,各地的規(guī)范鼓勵(lì)政策已先行起步,。
近期,籌備半年之久的北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)宣布成立,。據(jù)悉,,北京市網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管將以產(chǎn)品登記,、信息披露、資金托管三大原則為監(jiān)管辦法,。而此次協(xié)會(huì)通過的《北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)章程》再次重申這三項(xiàng)監(jiān)管辦法,,將通過《北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約》落地實(shí)施。
上海的P2P企業(yè)也在積極推動(dòng)行業(yè)自律,,成立上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟,,發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成員單位也簽署了《廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律公約》,。
“作為一種新業(yè)態(tài),,行業(yè)協(xié)會(huì)對企業(yè)了如指掌,通過協(xié)會(huì)配合,,可能是效果最好,、見效最快的監(jiān)管方式之一�,!睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長陳寶國說,。
“P2P行業(yè)要想健康發(fā)展,首先行業(yè)自身要自律,,行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)委員會(huì)制定自律性的措施,。其次監(jiān)管后續(xù)跟進(jìn),加強(qiáng)行業(yè)的制度性建設(shè),�,!奔t嶺創(chuàng)投董事長周世平說。
網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉說,,雖然業(yè)內(nèi)翹首以盼的監(jiān)管至今沒有落地,,但2015年無疑將會(huì)成為這一行業(yè)的監(jiān)管元年。