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大數(shù)據(jù)的應(yīng)用讓長尾效應(yīng)在金融圈愈發(fā)明顯,，傳統(tǒng)大銀行也開始發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢,，推出互聯(lián)網(wǎng)化的金融產(chǎn)品。
記者從中國建設(shè)銀行獲悉,，該行日前正式推出全流程個(gè)人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品——建行快速貸款（下稱“快貸”）,。這是國內(nèi)金融系統(tǒng)首個(gè)真正的個(gè)人網(wǎng)上全程自助貸款產(chǎn)品,，可以讓客戶足不出戶、簡單輕松地點(diǎn)點(diǎn)按鈕,，最快幾分鐘即可自己在網(wǎng)上辦完全部的貸款流程,，貸款門檻最低降至1000元，普惠至數(shù)千萬個(gè)人和小微客戶,，將為破解個(gè)人消費(fèi)和小微客戶融資難題,，引領(lǐng)傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新起到巨大的示范效應(yīng),。
據(jù)介紹，快貸是建行運(yùn)用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，創(chuàng)新個(gè)人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列,。快貸產(chǎn)品早在2014年9月13日已經(jīng)在部分城市上線試運(yùn)營,，當(dāng)時(shí)需要跳轉(zhuǎn)十幾個(gè)頁面才能完成貸款申請,。為了優(yōu)化客戶操作、提升用戶體驗(yàn),，建行2014年12月13日上線的版本進(jìn)一步簡化了流程,。
據(jù)建行介紹，這款產(chǎn)品從一開始便運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行設(shè)計(jì),�,！翱蛻糁恍杼顚憥醉�(xiàng)信息要素、點(diǎn)擊幾個(gè)按鈕,、轉(zhuǎn)換幾個(gè)頁面,，就可在幾分鐘之內(nèi)，完成在線申請,、審批,、簽約和支用等全部環(huán)節(jié)，不再需要提供任何材料,，也不需要前往網(wǎng)點(diǎn),。”
大銀行如何念好小生意經(jīng),？建行相關(guān)人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，快貸產(chǎn)品充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)原理，對客戶在建行的資產(chǎn),、負(fù)債和信用等海量金融信息進(jìn)行深度整合分析,，利用長尾效應(yīng)最大限度地?cái)U(kuò)大了貸款客戶的覆蓋面，產(chǎn)品的數(shù)據(jù)模型可以自動生成客戶的授信額度,。這一產(chǎn)品重構(gòu)了傳統(tǒng)零售信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)流程,，充分融合和應(yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)思維、技術(shù)和手段,，為廣大個(gè)人和小微客戶提供了便捷好用的普惠金融產(chǎn)品,。
據(jù)介紹，只要客戶在建行的金融資產(chǎn)或在建行的按揭貸款達(dá)到一定條件,，信用記錄良好,，就可在建行網(wǎng)上銀行點(diǎn)擊貸款申請。無須人工審核，就可在后臺用系統(tǒng)模型快速完成授信評價(jià)和貸款審批,，實(shí)時(shí)在線反饋審批結(jié)果和可貸額度,，客戶即可按提示快速完成后續(xù)操作。
雖然目前該產(chǎn)品目標(biāo)客戶群主要是存量客戶,，但快貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，是開放式的平臺，建行后續(xù)還將通過數(shù)據(jù)的持續(xù)挖掘分析,，不斷擴(kuò)大符合條件的客戶覆蓋面,。
目前，快貸產(chǎn)品系列包括“快e貸”,、“融e貸”與“質(zhì)押貸”三種,，貸款期限分別為12個(gè)月固定期限、最長10年期,、最長12個(gè)月,。
在貸款額度方面，申貸門檻最低可以是1000元,，最高可以達(dá)到500萬元,。
據(jù)介紹，客戶申請到貸款后,，可以通過網(wǎng)上銀行在國內(nèi)任意電商訂單支付或者通過POS刷建行借記卡消費(fèi),。授信額度內(nèi)，按實(shí)際使用金額和實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息,，目前貸款利率一般為年化7.2%,。這一費(fèi)率也較許多消費(fèi)金融產(chǎn)品,、小微金融產(chǎn)品來得優(yōu)惠,。
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