摘要：深圳近日已有小貸公司成功接入征信系統(tǒng),。在此基礎(chǔ)上,，后續(xù)將繼續(xù)上報接入機構(gòu)名單,。由于擔(dān)心接入后會造成客戶流失，一些小貸公司對接入央行征信系統(tǒng)心存顧慮,。
“千呼萬喚始出來�,！毙≠J公司多年來翹首以盼的接入央行征信系統(tǒng),，在政策開放一年多以后，終于變成了現(xiàn)實,。
《第一財經(jīng)日報》記者獲悉,，經(jīng)央行審批通過，近日,，深圳已有小貸公司成功接入征信系統(tǒng),。在此基礎(chǔ)上，后續(xù)將繼續(xù)上報接入機構(gòu)名單,。
除了深圳,，在央行去年出臺相關(guān)規(guī)定后，上海等多地均有小貸公司成功接入央行征信系統(tǒng),。
據(jù)多位小貸行業(yè)人士介紹,，已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)的小貸公司，全部采取間接接入,、查詢的模式,。盡管如此,，政策正式落地的同時，一些銀行對客戶在小貸公司借款采取停貸,，由于擔(dān)心接入后會造成客戶流失,，一些小貸公司對接入央行征信系統(tǒng)心存顧慮。
小貸接入征信系統(tǒng)成行
“我們公司也在申請接入,，現(xiàn)在只差最后一步,，等最后一家企業(yè)客戶辦好貸款卡，就可以接入央行征信系統(tǒng),，查詢客戶信用記錄了,。”深圳中源小貸風(fēng)控總監(jiān)安海告訴《第一財經(jīng)日報》記者,，按照央行要求,，小貸公司必須上報全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，才能接入征信系統(tǒng),，而企業(yè)客戶辦理貸款卡是必要條件之一,。
今年上半年，全國小貸行業(yè)新增貸款雖然明顯放緩,，但小貸公司數(shù)量仍然快速增加,。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底,，全國共有小貸公司8394家,，比去年底增加555家，貸款余額8811億元,，比去年底增加618億元,。
在快速發(fā)展的同時，征信成為困擾小貸行業(yè)發(fā)展重要因素,。根據(jù)公開信息,，央行2010年曾下發(fā)小貸公司接入征信系統(tǒng)的具體辦法，但2012年下半年,，央行暫停試點,，并收回了省級支行小貸公司接入征信系統(tǒng)審批權(quán)。
深圳某小貸公司人士說,，缺乏征信手段對小貸公司風(fēng)控帶來諸多不便,，只能讓客戶自行提供信用記錄，或通過私人關(guān)系在銀行查詢,，但現(xiàn)在銀行在此方面管理很嚴(yán),，通過私人關(guān)系已經(jīng)非常困難。
而中源小貸不過是最新案例,。深圳金融辦人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者,，今年7月前后,，央行已經(jīng)審批通過深圳第一批23家小貸公司接入申請。
據(jù)上述深圳小貸公司人士介紹,，第一批通過審批的中安信業(yè)已經(jīng)正式接入,，并有部分小貸公司正在接受央行征信中心驗收。央行深圳中心支行此前回復(fù)政協(xié)委員提案時也表示,，將在第一批接入基礎(chǔ)上,，適時上報后續(xù)接入機構(gòu)名單。
實際上,，接入央行征信系統(tǒng),，并非深圳小貸公司獨享的待遇。早在2013年初,，央行就已出臺明確規(guī)定,，將有意接入同時具備條件的小貸公司和融資性擔(dān)保公司，納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,。
央行上述政策出臺后,，多個省份隨即制定了配套規(guī)定。公開信息顯示,，截至目前,，已有湖南、吉林,、遼寧,、安徽,、貴州等十多個省市正式出臺執(zhí)行細則,，各地小貸公司也開始批量申請接入。而除了深圳外,，上海也有小貸正式接入,，首批接入數(shù)量達到3家。
間接接入查詢
“接入央行征信系統(tǒng)之后,，就再也不用跑銀行去查客戶信用了,。”安海說,，對小貸公司而言,，接入之后不但可以提高業(yè)務(wù)效率、降低征信成本,，同時也能有效提升風(fēng)控水平,。深圳此前為此舉行的培訓(xùn)班，共有55家小貸公司參加,。
不過,，并非所有申請的小貸公司都能接入,。深圳小貸協(xié)會秘書長王澤云對《第一財經(jīng)日報》記者稱，雖然目前實行小貸公司自愿申請接入,，但在內(nèi)控,、公司治理水平、風(fēng)控能力等方面,，必須滿足央行規(guī)定,，并通過審核才能接入。
據(jù)安海介紹,，由于尚在試點期間,，央行要求極為嚴(yán)格。按照規(guī)定,，申請接入征信系統(tǒng)的小貸公司,，要逐筆上報借款人、擔(dān)保方,、貸款金額,、利率、貸款卡辦理等全部業(yè)務(wù)信息,，經(jīng)審核通過后才能接入,。在深圳，小貸公司申請接入先由行業(yè)協(xié)會推薦,。
“凡是申請接入的小貸公司,，要把成立以來每筆業(yè)務(wù)的原始信息，全部導(dǎo)入央行征信系統(tǒng),。央行要求很嚴(yán)格,，信息錄入不全就開通不了�,！蓖鯘稍普f,，有接入意愿的小貸公司直接向央行深圳中心支行申請，無須協(xié)會推薦,。
不過,，各地在具體規(guī)定方面有所差異。公開信息顯示,，吉林省規(guī)定,，小貸公司必須經(jīng)營滿一年，才能申請接入,。而據(jù)王澤云介紹,，深圳對經(jīng)營年限、規(guī)模,、盈利能力等方面則并無硬性要求,。
根據(jù)央行上述通知,，小貸公司接入采用省級一口接入、直接接入,、通過商業(yè)銀行間接接入,、“介質(zhì)報數(shù)-上門查詢”的非網(wǎng)絡(luò)接入等多種模式，可以選擇其中一種或幾種,。而據(jù)王澤云介紹,，目前全國基本上都是采取間接接入的方式。
不同于商業(yè)銀行的直接查詢,，小貸公司接入央行征信系統(tǒng)后,，將采用間接查詢模式，一是到央行柜臺查詢,，二是通過專線以電子方式向央行提交查詢請求,，由央行負責(zé)查詢并反饋查詢結(jié)果。
小貸公司心存顧慮
在千呼萬喚之后,，一些小貸公司面對已經(jīng)正式開放的征信系統(tǒng),，在是否接入的問題上又心態(tài)微妙、猶豫踟躕起來,。從目前的情況來看,，深圳申請接入的小貸公司，尚不及參加培訓(xùn)數(shù)量的一半,。
“除了央行審批因素外,，不少小貸公司自身還在觀望�,！卑埠８嬖V《第一財經(jīng)日報》記者,，有些小貸公司出于客戶信息保密的想法，擔(dān)心接入之后會對業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊,，對接入央行征信系統(tǒng)并不熱心,。
據(jù)安海介紹,，一些客戶在銀行和小貸公司都有貸款,，而央行要求接入征信系統(tǒng)的小貸公司業(yè)務(wù)信息全錄入，但部分銀行擔(dān)心客戶涉及高利貸,，明文規(guī)定凡是在小貸公司有貸款的,，一律采取不介入的做法。一些客戶擔(dān)心,，如果銀行得知其在小貸公司貸款后,，很可能會對其停貸，因此希望小貸公司不錄入其貸款信息,。
“有些借款人資金并不是特別緊,，如果堅持錄入,，他們肯定就不貸款了，這樣會造成小貸公司客戶流失,，小貸公司寧愿不接入,，也不愿流失客戶�,！卑埠Ｕf,。
而這顯然與央行的規(guī)定有所沖突。王澤云告訴《第一財經(jīng)日報》記者,，作為接入征信系統(tǒng)的前提條件和要求,，小貸公司必須實時錄入每筆業(yè)務(wù)信息，出現(xiàn)錯報,、漏報,、誤報等情況，將會面臨央行處罰,。
“上報信息存在問題,，一旦被發(fā)現(xiàn)，先要進行整改,，如果整改達不到要求,，還會根據(jù)具體情況受到一定懲罰，不過具體規(guī)定現(xiàn)在還不太清楚,�,！蓖鯘稍普f。
而另一方面,，小貸公司違規(guī)經(jīng)營也屢見不鮮,。上述深圳小貸公司人士對本報記者分析，熱衷大額貸款,、超過規(guī)定收取利息等違規(guī)行為,，也是小貸行業(yè)普遍存在的現(xiàn)象，接入之后,，這些情況必然暴露出來,，從而產(chǎn)生不利影響，也是一些小貸公司不愿接入的一大原因,。
