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2011年上海鋼貿(mào)案的爆發(fā),，使違規(guī)貿(mào)易融資中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)加速暴露出來(lái),。今年年中發(fā)生的青島港有色金屬騙貸案,，更加確認(rèn)了這一點(diǎn)。分析這兩起案例,，都能發(fā)現(xiàn)假倉(cāng)單、倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押的魅影,。此類事件一而再地發(fā)生，折射出我國(guó)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在制度安排上的缺陷,。
中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)沈紹基分析，這兩起案件有不同點(diǎn)：比如存貨,，上海鋼貿(mào)是黑色金屬,、青島是有色金屬；貨主主體,，上海是聯(lián)�,；ケ５匿撡Q(mào)企業(yè)群體、青島是同一老板主導(dǎo)下的多家下屬企業(yè),；倉(cāng)儲(chǔ)主體,，上海主要是與鋼貿(mào)企業(yè)之間存在資產(chǎn)或股權(quán)關(guān)聯(lián)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，青島主要是有外資背景的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè),。
但深入分析,，二者有兩個(gè)根本的相同點(diǎn)：一是基本事實(shí)相同。對(duì)同一批存貨開具多個(gè)倉(cāng)單,、在多家銀行重復(fù)質(zhì)押融資,；二是涉案企業(yè)的性質(zhì)類似。都是大宗物資的工商企業(yè),，涉案金額很大,，因不能按期歸還貸款才暴露，如果歸還了貸款,，其中的問(wèn)題仍然會(huì)繼續(xù)被掩蓋,、沒(méi)有人發(fā)現(xiàn)與重視。
面對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn),，不少銀行選擇收緊這一業(yè)務(wù),，這使得正常的貿(mào)易融資也受到牽連，尤其對(duì)于中小企業(yè)而言,。
實(shí)際上,，我國(guó)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資還處于起步階段。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),，我國(guó)目前的動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)達(dá)到50至70萬(wàn)億元,，金融機(jī)構(gòu)每年短期貸款余額30萬(wàn)億左右，其中動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款只有5萬(wàn)億左右,，若按西方發(fā)達(dá)國(guó)家短期貸款60至70%為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款的水平測(cè)算,，我國(guó)動(dòng)產(chǎn)融資的市場(chǎng)潛力還很大�,！�
面對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資這個(gè)難題,，各地紛紛探索金融倉(cāng)儲(chǔ)這種業(yè)態(tài)。今年5月,，中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)金融倉(cāng)儲(chǔ)分會(huì)正式成立,。金融倉(cāng)儲(chǔ)分會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng),、浙江涌金倉(cāng)儲(chǔ)股份有限公司總裁童天水表示，金融倉(cāng)儲(chǔ)作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,，為銀行,、融資方提供第三方的質(zhì)押品監(jiān)管服務(wù)。融資方把自己的存貨商品放在指定倉(cāng)庫(kù)里,，由金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開具倉(cāng)單,，才能被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可并獲得貸款。
“金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)原則是‘看得見(jiàn),、摸得著,、管得牢’。我們會(huì)跟根據(jù)不同存貨選擇適合的倉(cāng)庫(kù),，同時(shí)要求存貨有發(fā)票,、海關(guān)憑證等，是完整的抵押品,，從而給銀行的貸款提供擔(dān)保,。”童天水說(shuō),。
據(jù)了解,，金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)一般按照企業(yè)融資額的1%收費(fèi)，附加值高于普通倉(cāng)儲(chǔ)業(yè),。
目前,，金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可接受的動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的物，既包括鋼材,、銅等庫(kù)存周期較長(zhǎng)的金屬,，也包括橡膠、糧油等農(nóng)產(chǎn)品,。通過(guò)金融倉(cāng)儲(chǔ)這種模式,，大量的中小企業(yè)可以將“死物”變成“活錢”，其發(fā)展空間可想而知,。
雖然倉(cāng)單等擔(dān)保品能為銀行的貸款提供保障,，但若過(guò)分依賴于此，仍然有不小的風(fēng)險(xiǎn),。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈表示,，青島港騙貸案的一個(gè)癥結(jié)，就是銀行輕信倉(cāng)單這些擔(dān)保品,，而忽視了對(duì)企業(yè)信用的盡職調(diào)查,。
“銀行的本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)信用，首先應(yīng)盡職調(diào)查到位，再輔以合理的擔(dān)保方式,，才能確保貸款安全�,！蓖焖赋�,。
金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)本身的規(guī)范管理也十分重要。此前,，很多銀行比較認(rèn)可國(guó)有倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè),，認(rèn)為它們開出的倉(cāng)單才是可信的。事實(shí)上,，不少倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在為貿(mào)易商提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的同時(shí),，還為其提供托盤融資，兩者存在利益關(guān)聯(lián),，并不是完全的“第三方”,，這就導(dǎo)致了不少倉(cāng)庫(kù)、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn),。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪了解到,，目前中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》,，并報(bào)送給國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委審批,。這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，將為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境,。
沈紹基表示,，目前主要發(fā)達(dá)國(guó)家都有《倉(cāng)庫(kù)法》或《倉(cāng)單法》，而我國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)方面的法律只有《合同法》中的“倉(cāng)儲(chǔ)合同”,。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的一個(gè)基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè),、問(wèn)題比較多的產(chǎn)業(yè)，倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)迫切需要一部專門的法律,。2012年以來(lái),，商務(wù)部為組織制定《倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)管理辦法》做了大量工作，但由于缺乏上位法,，工作進(jìn)度較慢,。“關(guān)于倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)的立法工作,，也應(yīng)該提上日程,。”
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