國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)
國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)8月27日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),，助力醫(yī)改,、提高群眾醫(yī)療保障水平,；部署推進(jìn)生態(tài)環(huán)保養(yǎng)老服務(wù)等重大工程建設(shè)，以調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展,、推升級(jí),；聽取政策措施落實(shí)第三方評(píng)估匯報(bào)，改革創(chuàng)新政府管理方式,。會(huì)議認(rèn)為,，深化醫(yī)改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”。用改革的辦法調(diào)動(dòng)社會(huì)力量,，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),，與基本醫(yī)保形成合力，有助于提高群眾醫(yī)療保障水平,、滿足多層次健康需求,，推進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè),，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善,。
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趙乃育/繪 |
指向 與基本醫(yī)保形成合力
會(huì)議確定，一要全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)�,；稹⑿罗r(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險(xiǎn)資金,，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度,，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例。目前這項(xiàng)制度試點(diǎn)已取得成效,，要抓緊向全國(guó)推開,。二要加大政府購(gòu)買服務(wù)力度，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù),。鼓勵(lì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)成為商業(yè)保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，降低不合理醫(yī)療費(fèi)用支出,。三要豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,，開發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。加快發(fā)展醫(yī)療責(zé)任等執(zhí)業(yè)保險(xiǎn),，提高覆蓋面,。四要加大政策支持。完善企業(yè)為職工支付補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的企業(yè)所得稅政策,，鼓勵(lì)社會(huì)資本設(shè)立健康保險(xiǎn)公司,，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老,、體檢等機(jī)構(gòu),。五要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,，查處違法違規(guī)行為,，確保有序競(jìng)爭(zhēng)。
會(huì)議部署推進(jìn)生態(tài)環(huán)保養(yǎng)老服務(wù)等重大工程建設(shè),，以調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展,、推升級(jí)。李克強(qiáng)強(qiáng)調(diào),，要轉(zhuǎn)變工程建設(shè)的觀念,，用長(zhǎng)遠(yuǎn)辦法來(lái)解決社會(huì)的深層次矛盾，保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行,。針對(duì)會(huì)議討論的節(jié)能環(huán)保,、生態(tài)環(huán)境和服務(wù)業(yè)三個(gè)領(lǐng)域的工程建設(shè)，李克強(qiáng)說(shuō),，這三個(gè)領(lǐng)域不僅有利于穩(wěn)投資促消費(fèi),，更是惠民生的重要手段�,！爱�(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜,，下行壓力仍然較大，但不管經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何,，這三方面的建設(shè)都是我們的短板，是過(guò)去建設(shè)的薄弱環(huán)節(jié),，任何時(shí)候都需要奮發(fā)有為,、大力推進(jìn)！”
李克強(qiáng)還對(duì)外界“強(qiáng)刺激”的議論做出回應(yīng),�,！敖衲晟习肽杲�(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)好轉(zhuǎn)，外界有人議論,，是不是因?yàn)槲覀兺瞥隽恕畯?qiáng)刺激’,？”他說(shuō)，“但事實(shí)上,，我們的貨幣政策一點(diǎn)沒(méi)變寬松,，唯一的‘刺激’就是強(qiáng)力推進(jìn)改革,。”
今年6月以來(lái),，為推動(dòng)國(guó)務(wù)院改革,、發(fā)展、民生等有關(guān)政策舉措落實(shí)到位,，國(guó)務(wù)院在派出督查組,、對(duì)有關(guān)部門和省市政策落實(shí)情況開展督查的同時(shí)，也邀請(qǐng)一些第三方機(jī)構(gòu),，對(duì)部分重點(diǎn)政策措施的落實(shí)情況進(jìn)行了評(píng)估,。27日的常務(wù)會(huì)議上，李克強(qiáng)對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及建議,，責(zé)成有關(guān)部門牽頭,，進(jìn)行限期整改，確保各項(xiàng)政策不折不扣落實(shí)到位,。
行動(dòng) 進(jìn)入基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域
通過(guò)近年實(shí)踐來(lái)看,，商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)結(jié)合,，不僅豐富了保障層次,，也提高了保障水平。保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼日前透露,，保險(xiǎn)業(yè)這幾年經(jīng)辦了26個(gè)省,、260個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)的大病保險(xiǎn)服務(wù)，受益人群達(dá)到4.7億,，保障水平平均提高10到15個(gè)百分點(diǎn),，大病報(bào)銷比例達(dá)到70%以上。
而根據(jù)衛(wèi)計(jì)委數(shù)據(jù),，2013年,，新農(nóng)合大病保險(xiǎn)工作覆蓋參合人口近3億，123萬(wàn)人次獲得大病保險(xiǎn)賠付,，大病患者的實(shí)際報(bào)銷比在新農(nóng)合基本補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)上提高了約12%,。衛(wèi)計(jì)委新聞發(fā)言人宋樹立介紹，大病保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)主要采取委托商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的工作機(jī)制,，部分承辦大病保險(xiǎn)工作的商業(yè)保險(xiǎn)公司同時(shí)承擔(dān)了新農(nóng)合基本業(yè)務(wù)的經(jīng)辦服務(wù)工作,，從而實(shí)現(xiàn)了新農(nóng)合經(jīng)辦和大病保險(xiǎn)承辦的全流程服務(wù)。
在日前發(fā)布的保險(xiǎn)行業(yè)“新國(guó)十條”中也提出,，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制,，積極探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率更高的公共服務(wù),，政府可以委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦,，也可以直接購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
河南省衛(wèi)生計(jì)生委農(nóng)衛(wèi)處處長(zhǎng)王耀平對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，目前河南省新農(nóng)合大病醫(yī)保試點(diǎn)的三個(gè)市中,，保險(xiǎn)公司經(jīng)辦熱情比較高，效果也很明顯,�,！氨ｋU(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)合和大病醫(yī)保可以有效降低運(yùn)行成本,，效率更高,，利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有平臺(tái)和人員，減輕了政府增設(shè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及人員編制方面的壓力,�,！�
國(guó)泰君安分析師趙湘懷表示，隨著城鎮(zhèn)化帶來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)需求增長(zhǎng),，以及城居保和新農(nóng)合整合,、完善醫(yī)保控費(fèi)和推動(dòng)異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算服務(wù)等逐步完善,，這都將為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域打開空間,。
而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，大病醫(yī)保將是撬開醫(yī)療健康險(xiǎn)市場(chǎng)的重要端口,�,！耙猿青l(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，假設(shè)基金結(jié)余每年增長(zhǎng)30%,，用于購(gòu)買大病醫(yī)保的比重從1%提升至10%,，那么在2020年，大病醫(yī)保市場(chǎng)規(guī)模就有望達(dá)到400億元左右,�,！遍L(zhǎng)江證券分析師劉俊表示，簡(jiǎn)單測(cè)算,，屆時(shí)大病醫(yī)保占健康險(xiǎn)保費(fèi)收入在10%到15%左右,，占保費(fèi)收入的比重在2%到5%之間。
據(jù)了解,，目前已有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司,、中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司等多家公司參與新農(nóng)合經(jīng)辦,。2013年保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合經(jīng)辦業(yè)務(wù)覆蓋4000萬(wàn)人口，委托管理資金67億元,，保費(fèi)收入2.5億元,，賠付和補(bǔ)償3800萬(wàn)人次,，賠付和補(bǔ)償金額60億元。
預(yù)期 未來(lái)保費(fèi)收入重要增量
健康險(xiǎn)在2013年已經(jīng)呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢(shì),。業(yè)界專家表示,，若盡快落實(shí)減免個(gè)人所得稅和保險(xiǎn)公司利得稅的商業(yè)健康保險(xiǎn)優(yōu)惠政策，將會(huì)極大地活躍并支撐商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展,。
首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，健康險(xiǎn)將迎政策“窗口期”，預(yù)計(jì)未來(lái)相關(guān)政策支持內(nèi)容,，包括大病醫(yī)保支持,、稅延政策、健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠,、保險(xiǎn)發(fā)展養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼等將加速落地,。這將促進(jìn)各家保險(xiǎn)公司開發(fā)出更多保障類產(chǎn)品，回歸保障本源,，惠及民生,。預(yù)期醫(yī)療健康險(xiǎn)將迎來(lái)政策和行業(yè)的雙向利好，也將是未來(lái)保費(fèi)收入的重要增量,。
庹國(guó)柱表示,，近年來(lái)，隨著社會(huì)保障水平的不斷提高,，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)也有擠出效應(yīng),，雖然商業(yè)保險(xiǎn)想進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，但是困難較多,。但是現(xiàn)在政府的目標(biāo)已經(jīng)很明確,，就是更多地依靠市場(chǎng)，發(fā)展市場(chǎng),，“政府能夠不管的就不管,，能夠購(gòu)買的服務(wù)自己就不要親自干”。所以沒(méi)必要無(wú)限制地膨脹社保機(jī)構(gòu),，以至于陷入到歐洲國(guó)家的福利剛性陷阱,。同時(shí)，不能把社會(huì)保障水平無(wú)限制地提高,，而是多元化的發(fā)展,，鼓勵(lì)民眾利用商業(yè)保險(xiǎn)解決保障不足的部分，而不是一味依賴社保,，思路很好,。他認(rèn)為，這種社會(huì)保障商業(yè)保險(xiǎn)齊頭并進(jìn)的思路給保險(xiǎn)公司提供了更多空間：“政府解放了手腳，充分利用社會(huì)的健康管理資源,，長(zhǎng)期來(lái)看能夠刺激健康保險(xiǎn)發(fā)展,，可持續(xù)地提高保障水平�,！�
“我國(guó)目前單純壽險(xiǎn)保費(fèi)發(fā)展空間已經(jīng)比較有限,，醫(yī)療健康和年金將是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的真正增量所在�,！壁w湘懷表示,，2012年全球保險(xiǎn)市場(chǎng)壽險(xiǎn)平均保險(xiǎn)深度約為3.69%，我國(guó)人身險(xiǎn)保險(xiǎn)深度為1.7%,，雖然保險(xiǎn)深度差異較大,，但是我國(guó)這一數(shù)據(jù)主要由壽險(xiǎn)貢獻(xiàn)，如果按照壽險(xiǎn),、醫(yī)療健康險(xiǎn)和年金“三分天下”的格局來(lái)計(jì)算,，我國(guó)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度已經(jīng)是超過(guò)國(guó)際壽險(xiǎn)平均水平的。
事實(shí)上,，從險(xiǎn)種來(lái)看,，健康險(xiǎn)已經(jīng)是政策首要突破的領(lǐng)域。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至6月底,，全國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占比從年初的7.3%提升至11.4%，達(dá)到歷史新高,，而業(yè)務(wù)的激增也顯示出市場(chǎng)需求的張力,。目前包括人保健康、昆侖健康,、和諧健康,、平安健康等在內(nèi)的保險(xiǎn)公司推出的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)到上千種，包括疾病保險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn),、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等。平安健康險(xiǎn)董事長(zhǎng)陸敏表示,，健康險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)尚屬“朝陽(yáng)行業(yè)”,，“雖然艱難，但目前是中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的‘低洼地’,，未來(lái)潛力巨大,。”
