在一系列債務(wù)訴訟之后,，新疆天盛實(shí)業(yè)有限公司(下稱天盛實(shí)業(yè))終究沒能逃脫破產(chǎn)的命運(yùn),。
不久前,，新疆當(dāng)?shù)胤ㄔ簯?yīng)債權(quán)人申請,，準(zhǔn)予天盛實(shí)業(yè)破產(chǎn)重整，并為天盛實(shí)業(yè)指定了重整期間的管理人,，天盛實(shí)業(yè)正式進(jìn)入破產(chǎn)重整階段,。
隨著天盛實(shí)業(yè)的倒下，曾經(jīng)與天盛實(shí)業(yè)保持著信貸關(guān)系的企業(yè),、金融機(jī)構(gòu)正面臨損失的風(fēng)險,。其中，昆侖銀行一家的債權(quán)為5.7億元,。
6月20日國家審計(jì)署的公告明確提及,，昆侖銀行克拉瑪依分行發(fā)放給新疆天盛實(shí)業(yè)有限公司的貸款本息5.7億元，至2013年7月全部面臨損失風(fēng)險,。
對于該筆債權(quán)的處置進(jìn)展,，記者多次致電昆侖銀行，昆侖銀行方面均表示目前還沒有更多的情況可以回應(yīng),。
據(jù)記者了解,，在此之前，昆侖銀行曾對天盛實(shí)業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司提起的訴訟,，采取了財(cái)產(chǎn)保全等措施,，但最終的債權(quán)損失如何還有待天盛實(shí)業(yè)破產(chǎn)重整的完成。
即便如此,，昆侖銀行也已經(jīng)站在了風(fēng)控質(zhì)疑的風(fēng)口之上。
破產(chǎn)重組的風(fēng)口
天盛實(shí)業(yè)第一次出現(xiàn)在昆侖銀行的報(bào)表中是2012年年報(bào),。
當(dāng)年,，昆侖銀行的不良貸款率由年初的0.03%上升至年末的1.80%，不良貸款余額由年初的600萬元上升至年末的7.45億元,。
由此,，市場上有了昆侖銀行“一年內(nèi)不良率上升近60倍”的說法。
實(shí)際上,，對于昆侖銀行來說,，2012年之所以不良突然增加，與幾個大企業(yè)客戶貸款的損失核算有關(guān),，其中涉及金額最大的可能正是天盛實(shí)業(yè),。
2012年內(nèi)，昆侖銀行資產(chǎn)減值損失5.84億元,，比2011年增加了3.07億元,，其主要原因在于昆侖銀行將天盛實(shí)業(yè)和中基公司的貸款劃入了次級類貸款。
此時,，天盛實(shí)業(yè)從昆侖銀行獲得的貸款已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性違約,。
昆侖銀行并未披露天盛實(shí)業(yè)和中基公司進(jìn)入次級類貸款的金額,，只是提及以此計(jì)提減值準(zhǔn)備2.22億元。據(jù)了解,，截至2012年年末,，昆侖銀行的貸款減值準(zhǔn)備為9.86億元，同比增加了5.84億元,，天盛實(shí)業(yè)和中基公司貸款的計(jì)提的貸款減值準(zhǔn)備占到了全部新增貸款減值準(zhǔn)備的38%,。
昆侖銀行2013年的年報(bào)中，對于天盛實(shí)業(yè)不良貸款的處置情況并未提及,。不過,，由2012年陡增的不良貸款余額規(guī)模依然遠(yuǎn)高于2012年以前。2013年末,，昆侖銀行的不良貸款余額比2012年僅略有下降,，為6.49億元。
2014年6月20日,，國家審計(jì)署公布了對中石油的財(cái)務(wù)審計(jì)結(jié)果,。作為中石油的下屬企業(yè)之一，昆侖銀行也在此次審計(jì)范圍之內(nèi),。
國家審計(jì)署公告顯示,，由于貸前審核不嚴(yán)、貸后管理不到位,，昆侖銀行克拉瑪依分行發(fā)放給新疆天盛的貸款本息5.7億元,，至2013年7月全部面臨損失風(fēng)險。
據(jù)了解,，2014年以來,，新疆天盛實(shí)業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司所涉及的債權(quán)機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行了相關(guān)債務(wù)起訴，債權(quán)機(jī)構(gòu)包括了銀行,、金融租賃,、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)等。
有報(bào)道稱,，2014年初左右,，昆侖銀行已對新疆天盛實(shí)業(yè)提起訴訟。昆侖銀行的控股股東中石油在審計(jì)結(jié)果的整改情況公告中稱,，“相關(guān)單位已采取訴訟,、財(cái)產(chǎn)保全等措施維護(hù)自身合法權(quán)益�,！�
據(jù)知情人士稱,，公告雖未明確提及昆侖銀行，但這部分說明即是對昆侖銀行涉及天盛實(shí)業(yè)事件的針對性回應(yīng)。
對于昆侖銀行該筆5.7億元的債權(quán)的最新處置進(jìn)展,，記者多次致電昆侖銀行,，昆侖銀行方面均表示目前還沒有更多的情況可以披露。
天盛實(shí)業(yè)其人
新疆是我國最大的優(yōu)質(zhì)商品棉生產(chǎn)區(qū),，棉花年產(chǎn)量約占全國的六分之一,。長期以來，棉花資源優(yōu)勢如何轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢一直是新疆經(jīng)濟(jì)的核心話題之一,，新疆的紡織產(chǎn)業(yè)更像是一種基于當(dāng)?shù)厍闆r的戰(zhàn)略型產(chǎn)業(yè),。
阿克蘇、庫爾勒,、石河子是新疆的3個綜合性紡織服裝基地,，是新疆紡織“十二五”規(guī)劃中的“三城七園一中心”中的三城。
天盛實(shí)業(yè)就曾是石河子地區(qū)三大棉紡企業(yè)之一,，而其母公司為1995年在浙江成立的一家紡織業(yè)民企——雄峰控股集團(tuán),。
2003年，雄峰控股將新的生產(chǎn)園區(qū)選在新疆,，在石河子經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)征地3000畝,，興建雄峰工業(yè)園區(qū)，并在園區(qū)內(nèi)實(shí)施了四大技改項(xiàng)目,，計(jì)劃總投資38億元,。雄峰工業(yè)園也成為當(dāng)時石河子最大的引資項(xiàng)目。
按照雄峰控股的設(shè)想,，全部項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后,，可年增銷售50億元，利稅6億元,，出口創(chuàng)匯1.5億元,，新增勞動就業(yè)崗位8000個。
2005年,，新疆天盛實(shí)業(yè)正式投產(chǎn),，此后一系列擴(kuò)張,，到2010年,，新疆天盛實(shí)業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了棉紡55萬錠，成為西北地區(qū)最大的棉紡企業(yè)之一,。
2011年,，石河子地區(qū)的棉紡企業(yè)形成了華芳集團(tuán)的華芳石河子紡織有限公司、浙江雄峰集團(tuán)建立的新疆天盛實(shí)業(yè)有限公司,、新疆石河子銀河紡織有限責(zé)任公司“三足鼎立”的局面,。
當(dāng)年，石河子地區(qū)的棉紡生產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了150萬錠,，新疆天盛實(shí)業(yè)占比三分之一,。
這一時期也是雄峰控股最為鼎盛的時期,。據(jù)有關(guān)信息顯示，當(dāng)時雄峰控股旗下至少有十多家公司,，其中紹興地區(qū)員工400多人,，新疆達(dá)到了8000人，總員工數(shù)量有12000之多,。
不過,，也是從這個時候開始，雄峰控股以及新疆天盛實(shí)業(yè)開始頻頻出現(xiàn)在各類訴訟案中,。
據(jù)公開信息顯示,，僅今年2月份，就有建行紹興分行等11家銀行分別起訴雄峰控股集團(tuán)及其旗下企業(yè),，訴訟標(biāo)的金額共約為10.9億元,。
另據(jù)記者統(tǒng)計(jì)顯示，2013年以來,，僅涉及新疆天盛的訴訟案至少12起,，原告涉及建設(shè)銀行、紹興銀行,、交通銀行,、華融金融租賃等多家金融機(jī)構(gòu)以及浙江賜福化纖有限公司等多家浙江當(dāng)?shù)仄髽I(yè),。
“不僅僅是借款的問題,，天盛實(shí)業(yè)所涉及的訴訟也包括了集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)擔(dān)保以及各種欠費(fèi)的訴訟，整個集團(tuán)進(jìn)入了一系列的訴訟之中,，資金鏈也高度緊張,。”一位知情人士解釋稱,。
2013年10月,，雄峰控股的董事長何興榮被新疆警方帶走。也是自去年10月開始,，雄峰控股就暫時由紹興市政府接受管理,。
有消息稱，何興榮被帶走正是與昆侖銀行的5.7億債權(quán)相關(guān),。不過,，該消息并未得到相關(guān)方面的證實(shí)。
新疆天盛實(shí)業(yè)目前已進(jìn)入破產(chǎn)重整階段,，但其母公司雄峰控股的未來走向至今未有定論,。
據(jù)公開信息顯示，目前雄峰控股集團(tuán)的旗下，在新疆除了天盛實(shí)業(yè)外,，還有恒盛貿(mào)易有限公司,，而在紹興擁有浙江雄盛實(shí)業(yè)有限公司、浙江雄盛紗業(yè)有限公司,、浙江盛峰紡織服飾有限公司,、浙江樂得寶紡織有限公司、浙江昌峰紡織印染有限公司,、浙江雄峰進(jìn)出口有限公司,、浙江雄盛進(jìn)出口有限公司等多個子公司。
風(fēng)控?fù)?dān)憂
2013年末,，昆侖銀行的不良貸款率為1.03%,，相比于城商行0.88%的整體水平，昆侖銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然有很大優(yōu)化的空間,。
單從不良貸款比率來說,，5年前中國石油天然氣集團(tuán)有限公司入股昆侖銀行(原名克拉瑪依市商業(yè)銀行)之時，昆侖銀行的不良貸款也在1%左右,。不過,，當(dāng)時昆侖銀行的資產(chǎn)規(guī)模僅為38億元，貸款及墊款余額不到8億元,，2008年末的不良貸款余額僅為800萬元,。
相比于其他諸多城商行，2009年初的昆侖銀行其規(guī)模僅類似于一個中小型的農(nóng)村信用社,。
從貸款總額及不良貸款的絕對量上來說,，中石油入股前，昆侖銀行幾乎沒有“歷史包袱”,。
或許也因?yàn)檫@方面的因素,，從2009年4月中石油控股昆侖銀行開始，昆侖銀行就進(jìn)入了一個高速的擴(kuò)張時期,。
2009年末,，昆侖銀行的總資產(chǎn)就達(dá)到了216億元，貸款及墊款總額達(dá)到了98億元,，相比于800萬元的歷史不良,，當(dāng)年昆侖銀行的不良貸款率就下降到了0.08%。
到了2011年末,，昆侖銀行的貸款及墊款總額增至210億元,，而不良貸款的余額僅為600萬元,，比成立之初的800萬元還少了200萬元,，不良貸款率達(dá)到了歷史最低，僅為0.03%。此前,，2010年也僅為0.06%,。
連續(xù)三年，昆侖銀行的不良貸款率均低于0.1%,，這在城商行中并不多見,。
但在三年高速擴(kuò)張之后，昆侖銀行最終還是迎來了不良資產(chǎn)的高壓,。
2012年末,，昆侖銀行的貸款及墊款總額為414億元，同年計(jì)入不良的貸款總額也躍升至7.45億元,，這也是昆侖銀行首次不良貸款總額上億,。2013年末，不良貸款總額略有下降,，但也達(dá)到了6.49億元,。
“昆侖銀行前幾年擴(kuò)張比較快，一些風(fēng)險的積累從這兩年開始逐步暴露,，目前經(jīng)濟(jì)形勢不好,，昆侖銀行要消化這些風(fēng)險需要一個過程，短期的壓力依然存在,�,！币晃怀巧绦械母吖芊治龇Q。
在該高管看來,，未來一段時間內(nèi),，昆侖銀行的發(fā)展首先需要解決強(qiáng)化風(fēng)控的問題。
據(jù)昆侖銀行年報(bào)顯示,，截至2013年12月31日,，昆侖銀行作為起訴方的重大未決訴訟案件共計(jì)2筆，涉及金額5.4億元,。
在2013年6月20日的公告中,，國家審計(jì)署將昆侖銀行發(fā)放給新疆天盛的5.7億元的本息貸款“定性”為貸前審核不嚴(yán)、貸后管理不到位,。
國家審計(jì)署的公告無意中點(diǎn)明了之前市場上對于昆侖銀行貸款風(fēng)控的擔(dān)憂,。
從昆侖銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)中，也可以看出2012年不良增加的“突發(fā)性”,。2012年,，昆侖銀行雖然貸款減值準(zhǔn)備同比增長了近1.5倍，但撥備覆蓋率依然歷史性觸底,，僅為132.29%,。這一比率在2011年末曾為5967.84%,。
2013年，昆侖銀行的貸款減值準(zhǔn)備增加了10億元,，撥備覆蓋率回升至306.79%,。
毋庸置疑的是，相比于前幾年,，當(dāng)下的昆侖銀行正處于貸款風(fēng)險事件的頻發(fā)期,。如何消化風(fēng)險，強(qiáng)化風(fēng)險規(guī)避能力對于昆侖銀行來說更為迫切,。不過,，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，因?yàn)橹惺偷谋尘�,，昆侖銀行有著存款資源,、渠道資源等諸多先天優(yōu)勢，因此,，其消化風(fēng)險的能力并不會太差,。
