大數據是什么,?光大銀行信息科技部總經理楊兵兵曾經這樣說:人本身就是一臺可以綜合運用大數據的精密儀器,。當我們認識一個新朋友,會通過眼睛收集圖片信息,、用耳朵感受聲頻信息……如果可能,,還可以通過其他人的描述收集這個人的歷史信息,、個人愛好等等,然后在大腦中對這個人形成一個判斷,。今天的大數據只是在還原人腦50%的水平,。
如果說人是一臺可以綜合運用大數據的精密儀器,那么大數據如何幫助企業(yè)這臺機器更“精密”起來,?
大數據:孵化數據價值的搖籃
自2014年伊始,,光大銀行科技創(chuàng)新展廳進入“大數據時代”主題展覽。展廳通過大數據的一天,、大數據應用成果,、數據沙盤、互動問答,、演示體驗,、歷史數據查詢、社區(qū)銀行熱點地圖,、數據分析等等展覽模塊,,用切身體驗的方式告訴人們:大數據是如何幫助光大銀行這臺機器在經營運轉中更“精密”起來的。但是通過這樣的體驗,,人們了解的還僅僅是一部分,。
中國光大銀行信息科技部人士告訴記者,,該行科技創(chuàng)新實驗室通過科技前瞻性創(chuàng)新助力銀行業(yè)務快速發(fā)展,近年來已孵化出“公司客戶在線供應鏈平臺”,、“非接觸移動支付”,、“瑤瑤繳費”、“電子支付交易市場資金監(jiān)管”,、“社區(qū)銀行VTM”,、“O2O餐飲收單”等應用創(chuàng)新業(yè)務。大數據時代,,在提升效率,、降低成本、加強風控,、創(chuàng)造價值等等諸多方面,,光大銀行創(chuàng)新實驗室通過數據應用為銀行業(yè)務發(fā)展的貢獻度正在顯現(xiàn)。
用數據發(fā)現(xiàn)業(yè)務服務客戶
誰是潛在的客戶,?客戶需要什么樣的服務,?
利用大數據社交媒體技術進行數據分析,光大銀行制作出了“云圖”,,云圖為業(yè)務部門新拓展供應鏈或拓寬現(xiàn)有供應鏈網絡,,主動發(fā)現(xiàn)有價值客戶提供了全面、準確的數據,,同時也為銀行根據客戶特點提供個性化服務提供了依據,。
據不完全統(tǒng)計,光大銀行信息科技部門數據服務人員全年須完成人均近1000項業(yè)務部門提出的數據服務需求,,如何組織有限人員完成以上海量的服務需求,?光大銀行創(chuàng)新提出開放式數據服務社區(qū)理念,并建設成服務平臺,,利用“中文語義智能分析”技術,,使得數據服務資源共享、知識共享成為可能,。此舉還曾榮獲由中國人民銀行頒發(fā)的科技發(fā)展二等獎,,是大數據技術驅動優(yōu)質服務的最佳實踐。
同時自2012年啟動“智慧分行科技行”主題活動,,通過在總,、分行之間進行數據分析與服務的互動、培訓,,將數據運用能力有效傳導至分行,,兩年內推動實現(xiàn)近350項數據分析業(yè)務營銷活動,激發(fā)分行業(yè)務發(fā)展活力,。
提升營運效率 降低投入成本
2013年,,光大銀行基于大數據Hadoop技術構建起核心歷史數據查詢平臺,,該平臺可為客戶提供聯(lián)機歷史數據查詢應用功能,通過Hadoop技術可使以往需要3-4天的查詢時�,?s減到當日完成,,大大提升運營效率。
光大銀行有關負責人介紹,,由于該平臺采用開放式的大數據應用架構,,在軟、硬件科技成本投入上較傳統(tǒng)技術架構應用節(jié)省近百分之八十的費用,,大幅降低投入成本,。這也是國內將Hadoop運用于銀行在線運營業(yè)務的首個成功案例。
大數據為風險管理保駕護航
風險管理是作為金融企業(yè)的銀行必須具備的核心競爭力,,在此方面,大數據的作用也在顯現(xiàn),。
圍繞著風險管理,,近年來光大銀行全面打造“風險預警平臺”,該平臺利用互聯(lián)網大數據挖掘技術,、文本數據分析技術以及風險欺詐數據挖掘模型技術,,將網絡輿情、監(jiān)管信息與企業(yè)賬務流水,、財務報表數據進行關聯(lián)分析,,通過事件驅動覆蓋客戶信用風險、賬戶風險,、財務風險,、關聯(lián)風險、聲譽風險,、經營風險等風險事前預警,。在單一客戶預警的基礎上,還深度挖掘企業(yè)與關聯(lián)企業(yè),、企業(yè)與關聯(lián)個人,、個人與關聯(lián)個人之間的關系,使認定的風險預警信號得以傳導給與客戶相關聯(lián)的其他客戶,,更為高效的發(fā)現(xiàn)風險,,為銀行貸后風險管理構建起一道強有力的大數據信息屏障。