中小企業(yè)(包括小微企業(yè))融資難,，是制約絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的一大瓶頸�,，F(xiàn)在，中小企業(yè)的融資難問(wèn)題并未根本解決,，這值得我們?cè)谥贫葘用婧芎玫胤此�,。必須通過(guò)金融改革消除其體制、機(jī)制性障礙,，引導(dǎo)做好面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新,。
第一，改革現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制,。主要適應(yīng)并針對(duì)國(guó)有大銀行等一些大機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)的金融監(jiān)管,，引進(jìn)了西方國(guó)家的很多做法，雖然有很多創(chuàng)新,，但在理念,、方法、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面,，不適應(yīng)蓬勃發(fā)展的中小金融機(jī)構(gòu),、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的需要，特別是不適應(yīng)他們的創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展的監(jiān)管需要,。用巴塞爾新資本協(xié)議的理念來(lái)指導(dǎo)小微企業(yè)的金融服務(wù),，要有一定的基礎(chǔ)和條件。小微企業(yè)數(shù)據(jù)不完整,、不連貫,，巴塞爾協(xié)議要求的一定數(shù)據(jù)模型就建不起來(lái)。要積極引導(dǎo)并規(guī)范民間借貸，給地方政府相應(yīng)的管理地方金融的權(quán)力,，同時(shí)讓其承擔(dān)發(fā)展經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定金融,、穩(wěn)定社會(huì)的責(zé)任。此外,，還要大幅度提高直接融資的比重,，擴(kuò)大中小企業(yè)股權(quán)融資和債務(wù)融資的規(guī)模，發(fā)展融資性租賃業(yè)務(wù),。
第二,，各類金融機(jī)構(gòu)要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以支持中小企業(yè)為重點(diǎn)進(jìn)行金融創(chuàng)新,。創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力,，金融創(chuàng)新必須為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的個(gè)性化需要來(lái)進(jìn)行金融產(chǎn)品,、管理方式和制度的創(chuàng)新,。金融機(jī)構(gòu)要深入到企業(yè)去進(jìn)行金融產(chǎn)品和金融工具創(chuàng)新的設(shè)計(jì)，不能關(guān)起門來(lái)進(jìn)行以錢炒錢的所謂創(chuàng)新,。當(dāng)前,，要在組織機(jī)構(gòu)和戰(zhàn)略布局上通過(guò)創(chuàng)新解決銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展中業(yè)務(wù)模式雷同和惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。大,、中,、小銀行要有不同的功能定位和區(qū)域布局。全國(guó)性和跨區(qū)的大銀行既要繼續(xù)實(shí)施優(yōu)惠的政策支持中小企業(yè)發(fā)展,，又要為中小金融機(jī)構(gòu)讓出一定的空間,，不與地方的小金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)利。
第三,，要按“十二五”規(guī)劃的要求,，盡快完善地方政府金融機(jī)構(gòu)管理體制。一是著力構(gòu)建征信體系和地方金融生態(tài)體系,。要建立信用擔(dān)保體系的網(wǎng)絡(luò),，規(guī)范發(fā)展信用中介。二是地方政府應(yīng)設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),，這個(gè)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)要監(jiān)管民間的股權(quán)資本,、投融資機(jī)構(gòu),、小額貸款公司,、融資性擔(dān)保公司、金融租賃,、典當(dāng)和信托等機(jī)構(gòu),，這些機(jī)構(gòu)現(xiàn)在雖然已經(jīng)基本明確由地方政府監(jiān)管，但監(jiān)管的職責(zé)沒(méi)有到位，力量也不夠,，法規(guī)的支持也不夠,。地方政府監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)搭建服務(wù)平臺(tái)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范救助的機(jī)制,，建立相應(yīng)的金融服務(wù),、保險(xiǎn)制度。
第四,，要在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。利率不敢放開(kāi),，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就有很大的缺陷,。利率市場(chǎng)化改革一般會(huì)擠壓金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)空間，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)率普遍居高,，是推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的好時(shí)機(jī),。為避免利率市場(chǎng)化擴(kuò)散效應(yīng)帶來(lái)的負(fù)面影響，建議選擇像溫州,、東莞這樣的民營(yíng)資本民間融資比較活躍的地方和海南等來(lái)試行,，同時(shí)在金融機(jī)構(gòu)中優(yōu)先讓一些股份制中小銀行來(lái)“摸著石頭過(guò)河”。改革步驟上,，先貸款利率市場(chǎng)化,，后存款利率市場(chǎng)化；存款利率的市場(chǎng)化可先長(zhǎng)期,，后短期,。當(dāng)前可以從放開(kāi)貸款利率下限和放開(kāi)一年期以上定期存款利率上限開(kāi)始試行。配套措施包括：推出存款保險(xiǎn)制度,、發(fā)展利率期貨等利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具,。當(dāng)然，還要考慮到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性,，利率市場(chǎng)的改革要有利于資本向中西部流動(dòng),，向發(fā)展慢的地方流動(dòng)，防止東部沿海地區(qū)資金聚集的資金馬太效應(yīng),。