美國銀行業(yè)在金融危機中遭受重創(chuàng),，不過截至去年第四季度，美國銀行業(yè)利潤已連續(xù)十個季度同比增長,，具有倒閉風險的問題銀行數(shù)量也有所下降,。但分析人士認為，雖然整體勢頭向好,，但美國銀行業(yè)未來仍面臨數(shù)重風險,。
美國聯(lián)邦儲蓄保險公司２月２８日公布的數(shù)據(jù)顯示，２０１１年第四季度,，該公司承保的商業(yè)銀行和儲蓄機構(gòu)利潤總和達２６３億美元,，同比增加４９億美元，為連續(xù)第十個季度同比增長,。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的數(shù)據(jù)囊括了全美７３５７家商業(yè)銀行和儲蓄機構(gòu),，這些銀行的總資產(chǎn)高達１３．９萬億美元。
當季,，該機構(gòu)承保的銀行中有６３％利潤同比出現(xiàn)增長,，僅有１８．９％出現(xiàn)凈虧損，比例低于上一年同期的２７．１％,。此外，衡量利潤率的標桿數(shù)據(jù)平均資產(chǎn)回報率從上年同期的０．６４％升至０．７６％,。
當季,，具有較大倒閉風險的問題銀行數(shù)量比上一季度減少３１家，降至８１３家,，為２０１０年以來最低水平,；問題銀行資產(chǎn)從３３９０億美元降至３１９０億美元。
美國銀行業(yè)資產(chǎn)總額當季同比增長７６１億美元,，增幅達０．６％,。在貸款方面，貸款總額同比增加１３０１億美元,，增幅達１．８％,。這也是貸款總額連續(xù)第三個季度增長，其中工商業(yè)貸款連續(xù)第六個季度同比增長,。
在存款方面,，存款總額同比增加１８３２億美元,，增幅達１．８％，連續(xù)第六個季度增長,。在過去六個季度內(nèi),，銀行業(yè)存款增加超過１萬億美元。
�,。玻埃保蹦耆�,，美國銀行業(yè)利潤總和達到１１９５億美元，創(chuàng)２００６年以來的最高水平,。２０１１年全年銀行倒閉數(shù)量為９２家,，低于２０１０年的１５７家和２００９年的１４０家。
盡管從表面數(shù)據(jù)看,，美國銀行業(yè)復蘇勢頭強勁,，但分析人士指出，光鮮數(shù)據(jù)的背后其實暗藏盈利能力缺失問題,。
首先,，當季美國銀行業(yè)在利潤同比增長的同時運營收入?yún)s出現(xiàn)年內(nèi)第三次下降，年度營收出現(xiàn)２００８年以來首次下降,。營收減少而利潤上升的主要原因是美國銀行業(yè)大幅削減了壞賬準備金,。當季，美國銀行業(yè)為沖銷壞賬設(shè)置的準備金同比減少１７１億美元,，降至２５４億美元,，是２００８年第一季度以來最低水平，也是連續(xù)第六個季度同比下降,。
按照美國會計準則,，從壞賬準備金中取出的資金可以作為利潤計算，但這種盈利方式一來不可持續(xù),，二來也意味著應(yīng)對壞賬風險能力下降,。
其次，貸款增長不具有可持續(xù)性,。例如,，工商業(yè)貸款增加的一項重要原因是奧巴馬政府２０１０年９月份推出給予企業(yè)新建廠房和購置設(shè)備投資免稅優(yōu)惠的刺激計劃，這一政策在２０１１年年底到期,，更是推升了第四季度企業(yè)的設(shè)備采購需求,。同時，這也意味著優(yōu)惠政策到期后工商業(yè)貸款可能出現(xiàn)下滑,。
第三,，在未來一年中，隨著新金融監(jiān)管規(guī)定出臺，美國銀行業(yè)的盈利能力將面臨更大挑戰(zhàn),。在金融監(jiān)管加強的背景下,，去年美國銀行等大銀行嘗試征收支票賬戶管理費等服務(wù)費用來增加收入，但由于遭到美國消費者,、白宮,、國會和律師的普遍反對而放棄。
分析人士認為,，未來美國銀行業(yè)仍面臨行業(yè)內(nèi)外三重威脅,。首先，問題銀行仍是“定時炸彈”,。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司代理主席馬丁·格倫伯格表示,，問題銀行數(shù)量依然較多。目前,，美國問題銀行達８１３家,，２０１２年前兩個月已有１１家銀行倒閉，而在金融危機之前的２００３年到２００７年,，每年倒閉的銀行不超過５家,。
其次，美國銀行業(yè)“大而不倒”的情況并未徹底改變,。截至去年底,，美國資產(chǎn)在１０００億美元以上的銀行共有１９家，占銀行總數(shù)的０．３％,，但資產(chǎn)總額高達７．２萬億美元,，占銀行資產(chǎn)總額的６０％。
再次,，歐洲主權(quán)債務(wù)危機久拖不決增加了美國銀行業(yè)的運營成本,。據(jù)統(tǒng)計，包括摩根大通和高盛在內(nèi)的美國五大銀行對意大利,、西班牙,、葡萄牙、愛爾蘭和希臘五國的風險敞口超過８００億美元,。為對沖這部分風險，五大銀行需要耗費不少資金購買信用違約掉期等保險產(chǎn)品,。例如,，花旗銀行對歐洲五國的風險敞口有２０２億美元，為此購買了９６億美元保險產(chǎn)品,，并預(yù)備了４２億美元準備金,。