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農(nóng)歷正月十八(2月9日),，是溫州泰順縣開“百家宴”的日子,。根據(jù)當(dāng)?shù)孛袼祝偌已缡谴汗?jié)之后又一次盛大的節(jié)日,。
時(shí)值本報(bào)記者正在泰順縣采訪溫州立人教育集團(tuán)集資案,，只聽見震耳欲聾的鞭炮聲幾乎同時(shí)在溫州泰順縣各個(gè)方向響起,，瑟瑟寒風(fēng)裹著嗆人的硝煙在這個(gè)山城里飄散。
一年一度的百家宴在孩子們的熱切期盼中開席了,。只不過,，坐在桌子旁的大人們臉上卻難以見到笑容。
立人集資案的嚴(yán)重后果,，或許將使這里的經(jīng)濟(jì)和人們的生活往后倒退十年……
1
“輝煌”的吸金帝國
“不認(rèn)識(shí)他”,、“對(duì)他不熟悉！”當(dāng)記者問起是否認(rèn)識(shí)董順生其人時(shí),，許多債權(quán)人如此回答,。
2011年10月31日，立人集團(tuán)宣布停止償還債務(wù)之后,，立人教育集團(tuán)董事長董順生曾經(jīng)在這之后的兩個(gè)星期里,，掛著吊瓶，在位于泰順縣羅陽老城區(qū)垟心街32號(hào)2樓接待債權(quán)人,。在此時(shí),，一些債權(quán)人第一次見到了這個(gè)泰順縣家喻戶曉的人物,。
在10余年里，董順生和他創(chuàng)辦的育才系列學(xué)校在泰順聲名鵲起,。直到2011年10月31日,，突然來了個(gè)“高臺(tái)跳水”。
1961年,，董順生就出生在泰順這個(gè)“九山半水半分田”的地方,，因而名為“順生”，他在家中兄妹中排行“老六”,，中專學(xué)歷,，學(xué)過會(huì)計(jì)，生有一女,。
1998年,，董順生從當(dāng)?shù)靥沾蓮S辭職，與另外6名股東租用陶瓷廠廠地創(chuàng)辦了育才高級(jí)中學(xué)(下稱“育才高中”),，并擔(dān)任校長,。
董順生經(jīng)營辦學(xué)有道，他通過高薪在全國聘請(qǐng)優(yōu)秀的師資,。幾年后,，育才中學(xué)成為當(dāng)?shù)亟虒W(xué)質(zhì)量、升學(xué)率都過硬的學(xué)校,，僅次于當(dāng)?shù)氐奶╉樢恢�,。一位泰順縣官員對(duì)記者表示：“客觀而言，董順生對(duì)泰順縣的教育事業(yè)還是做出了很大的貢獻(xiàn),�,！�
2001年，他又創(chuàng)辦了育才初中,，2003年相繼創(chuàng)辦育才小學(xué)和幼兒園,。在此基礎(chǔ)上，立人教育集團(tuán)有限公司2003年9月宣告成立,，主要股東仍是董順生等7人,，注冊(cè)資金為3.2億元。
學(xué)校的成功并不意味著給董順生帶來了滾滾財(cái)源,。據(jù)立人集團(tuán)董事雷小草稱,，1998年育才高中創(chuàng)辦后，第二年就出現(xiàn)虧損,，民間融資是從那時(shí)開始的,，此后，再也沒有擺脫“借錢辦教育”,。
對(duì)于董順生而言,，育才系列學(xué)校要繼續(xù)發(fā)展，光靠學(xué)校自身的經(jīng)營是難以辦到的,，何況還要償還辦學(xué)所欠下的巨額債務(wù),。
資料顯示，董順生在2002年開始了新的投資之路,。這一年10月,，他在泰順建立了泰順育才蔬菜生產(chǎn)基地，不過生產(chǎn)無公害蔬菜的基地年產(chǎn)值也就80萬元,。
2003年7月,，他在江蘇淮安開始了地產(chǎn)投資的事業(yè)。這個(gè)商城和倉儲(chǔ)項(xiàng)目目前已經(jīng)掃尾,，只剩下少量商鋪待售,。接下來的幾年里，除了2008年金融危機(jī)爆發(fā)的這一年沒有投資項(xiàng)目外,，他的投資項(xiàng)目(含參與投資項(xiàng)目)多在上海,、江蘇、貴州,、內(nèi)蒙古等地發(fā)生,，主要涉及房地產(chǎn)、煤礦項(xiàng)目,。
10余年的融資史,，讓幾乎整個(gè)泰順縣的人都知道董順生。記者在泰順縣縣城羅陽鎮(zhèn)街頭隨機(jī)采訪時(shí),，借錢給董順生的人占了受訪人的大多數(shù),。
“我就借給董順生13萬，肯定是要不回了,�,！�2月8日上午11時(shí)，彎著腰,，用力地蹬著三輪車的車夫跟記者說,。在費(fèi)盡力氣爬上了上坡路之后，他把記者送到垟心街32號(hào)門口,。記者看到這是一座很不起眼的四層居民住宅小樓,。很多人都沒有想到，這幢簡陋小樓的2樓與4樓,，就是融資額達(dá)到上百億的董順生的立人集團(tuán)的辦公室,。
立人集團(tuán)到底融資了多少錢？也許只有董順生和他的幾個(gè)心腹知道,。2011年11月,，立人集團(tuán)稱,，未付債權(quán)有22億，涉及債權(quán)人數(shù)逾四千人,。
而據(jù)記者在泰順了解的情況則是,，十多年來立人集團(tuán)的融資總額，至少達(dá)到80億,。而有的信息稱,，融資總額起碼在180億以上。據(jù)了解,，立人集團(tuán)在這些年里給債權(quán)人所償付的利息就已達(dá)35億之多,。
正因?yàn)槎樕奈鹩行g(shù)，立人集團(tuán)在泰順當(dāng)?shù)乇惶?hào)稱為除工行,、農(nóng)行,、中行、建行之外的“第五大銀行”,。立人集團(tuán)甚至在某個(gè)時(shí)間段宣布,，只接受金額在30萬、或者40萬以上的借款,，低于這個(gè)數(shù)目的款項(xiàng),，一概不接受。
“幾千個(gè)債權(quán)人背后,，可能有數(shù)萬名借錢人,。”一位當(dāng)?shù)厝耸繉?duì)記者表示,。
“我知道遲早會(huì)出事,，但沒料到是今天。2008年那么艱難的日子都熬過去了,�,！币晃粋鶛�(quán)人向記者如此轉(zhuǎn)述了董順生的話。董順生很是“心有不甘”,。泰順縣一位官員對(duì)記者表示,，在宣布停止償還債務(wù)之后，縣里領(lǐng)導(dǎo)問他怎么辦之時(shí),，董順生回答道：“繼續(xù)融資”,。
2
吸金術(shù)與羊群效應(yīng)
造神需要謀略，董順生于此道是個(gè)高手,。
育才系列學(xué)校是董順生的發(fā)家之本,，也是董順生在泰順的吸金帝國得以成功運(yùn)轉(zhuǎn)的金字招牌。在董順生的融資版圖里,，除了社會(huì)公眾融資外,，向育才學(xué)校校內(nèi)進(jìn)行的融資占有重要位置,。
顧老師(化名)，江西人,，2006年,，他通過網(wǎng)絡(luò)招聘來到育才系列學(xué)校教書。在他之前,，他的妹夫已于2005年執(zhí)教于這個(gè)學(xué)校,。
在最開始的幾年里,，他沒有借款給董順生,，也沒有那樣的機(jī)會(huì)。這是因?yàn)�,，“�?dāng)時(shí)借錢給他得需要關(guān)系,，也得需要本錢�,！鳖櫪蠋熣f,。
“現(xiàn)在回過頭來看，我感覺他們的問題應(yīng)該在2009年之后就出現(xiàn)了,。因?yàn)�,，�?010年起，育才學(xué)校內(nèi)部就開始了接二連三的融資,�,！标惱蠋�(化名)對(duì)記者表示，先是江蘇淮安的項(xiàng)目進(jìn)行融資,，接著又是2011年1月開始為內(nèi)蒙古煤礦融資,。
2010年9月，從育才學(xué)校奧林匹克數(shù)學(xué)競賽辦公室老師處放出來的消息稱,，這一次的集資,，將達(dá)到5分6的月息，20萬以上起借,。消息出來之后,，頓時(shí)在老師里面引起轟動(dòng)，于是,，很多人都去試圖放款,，因?yàn)楫?dāng)時(shí)立人集團(tuán)向公眾放款的月息才3分。
看到放款者眾,，學(xué)校又放出消息稱,，只有于2010年4月在淮安項(xiàng)目進(jìn)行投資的老師才有資格進(jìn)行放款。于是,，許多老師又紛紛找這些有資格的老師去幫忙放款,。最后,，這個(gè)原定8個(gè)月還本付息的融資計(jì)劃，在進(jìn)行了4個(gè)月之后,，在2011年1月左右,，就提前還本付息了。
這次融資的反響很好,。
2010年12月,，育才學(xué)校高層開始進(jìn)行了新一輪融資前的動(dòng)員和教育工作。教師們反映,，在每兩周一次的教職員工工作例會(huì)上,，立人教育集團(tuán)副董事長、育才高中校長夏克定鼓吹董事長董順生是難逢的英明供應(yīng)商,，董事長在政界,、軍方有過硬的關(guān)系，讓員工們放心,。
為了更好地給教師們灌輸理財(cái)觀念,，他們還專門請(qǐng)了理財(cái)投資公司人員來給教職員工們上課�,！拔覀兙瓦@樣逐步被洗腦了,。”顧老師說,。
萬事俱備,。2011年1月，育才系列學(xué)校新的融資正式啟動(dòng),，這次融資恰恰使得許多此前從未參與過放款的老師們深套其中,。
這個(gè)項(xiàng)目宣稱投資內(nèi)蒙古煤礦項(xiàng)目，每30萬元為一股,，約定一年半后以3-5倍的金額返還投資者,。
為了讓教師們對(duì)投資放心，2011年4月,，學(xué)校組織了一批老師前往江蘇,、內(nèi)蒙古等地去旅游，并看項(xiàng)目,。值得注意的是,，一些項(xiàng)目均是由董順生從育才學(xué)校里面抽調(diào)的老師過去擔(dān)任負(fù)責(zé)人。
項(xiàng)目調(diào)研的效果非常好,�,！叭龔垐D片，說了幾個(gè)小時(shí)，項(xiàng)目進(jìn)展非常好,，前景很好,。”陳老師說,，現(xiàn)在沒人質(zhì)疑這次融資了,。
2011年7月，又一輪融資開始了,，這次又是個(gè)煤礦項(xiàng)目,。顧老師說：“我一天接到了4個(gè)領(lǐng)導(dǎo)的電話，要我想辦法找錢去投,，但我實(shí)在是沒錢了,。”
據(jù)一位育才高中老師反映,，育才系列學(xué)校的教職員工,，是被“逼投”的,。其逼投的過程,，被老師們形象地描述為“吹、誘,、逼,、拉、陷”五個(gè)手法,。
在此種組織氛圍下的教師們自然就會(huì)想盡辦法來進(jìn)行融資,，甚至都無暇顧及風(fēng)險(xiǎn)的問題。育才系列學(xué)校老師涉及金額統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)目前雖未公布,，但據(jù)泰順縣教育局副局長毛葉華透露,，有5.5億左右的教師債權(quán)，絕大多數(shù)育才學(xué)校教職員工均有涉入,。
相較于在組織規(guī)范的育才系列學(xué)校融資,，立人集團(tuán)向社會(huì)上的融資則相對(duì)簡單得多了。他手下的幾員大將為他的巨額融資立下了汗馬功勞,。
一如立人集團(tuán)在垟心街32號(hào)辦公室的簡陋,，立人集團(tuán)在集團(tuán)組織架構(gòu)上也極為簡單和不規(guī)范。盡管章曉曉,、夏尉蘭,、梅菊、蔡大琴等人在這個(gè)集團(tuán)里位置顯赫,，但她們對(duì)外的身份卻要么是財(cái)務(wù)主管,，要么是出納，要么是會(huì)計(jì)。
大打熟人牌,、親情牌,，成為她們?nèi)谫Y的殺手锏；饑餓營銷則是她們的策略,。
“很感動(dòng),，夏尉蘭能說到你的心坎里去。不放款給她們,，都會(huì)覺得不好意思,。”債權(quán)人老劉說,。2011年8月初的一個(gè)下午,，他一個(gè)人在城北路旁邊的巷子前散步，老遠(yuǎn)就聽到夏尉蘭在喊“阿旺哥,！阿旺哥,！”
老劉駐步。身材不高,，微胖的夏尉蘭跑到他前面熱情地寒暄起來,。過了會(huì)，夏尉蘭說：“阿旺哥,，你放了錢在我們那,，要放一百二十個(gè)心。我們董事長(指董順生)這人心地最善良了,，他要是欠了別人的錢,，晚上都睡不著覺的�,！�
曾放款給立人集團(tuán)的老劉這下更放心了,，接著就瞞著老婆去文成找朋友以一分五的利息，融來184萬,，接著在8月5日,、8月13日分兩次交到了垟心街32號(hào)。他覺得這次立人集團(tuán)給3分的利息很合算,。
設(shè)定融資門檻,，然后逐步放開，利息有計(jì)劃地進(jìn)行浮動(dòng),，以及時(shí)而不時(shí)地進(jìn)行提前還本付息等策略,，給當(dāng)?shù)孛癖娫斐闪朔趴罱o立人集團(tuán)安全、收益高等感覺,。而長達(dá)10余年的融資過程,，更是鞏固了這種印象,。
當(dāng)這種印象經(jīng)過一段時(shí)間的強(qiáng)化與擴(kuò)散之后，“羊群效應(yīng)”就產(chǎn)生了,。
“羊群效應(yīng)”是指由于信息不對(duì)稱,，投資者很難對(duì)市場未來的不確定性作出合理的預(yù)期，往往是通過觀察周圍人群的行為而提取信息,，在這種信息的不斷傳遞中,，許多人的信息將大致相同且彼此強(qiáng)化，從而產(chǎn)生從眾行為,。
“在當(dāng)時(shí),，誰都不會(huì)想到風(fēng)險(xiǎn)的問題，當(dāng)時(shí)的氛圍只會(huì)讓你不斷投錢進(jìn)去,�,！倍辔唤邮苡浾叩膫鶛�(quán)人對(duì)記者表示。
3
難解的債務(wù)清償迷局
2月3日,，包括董順生,、章曉曉、夏蔚蘭,、梅菊,、蔡大琴等在內(nèi)的6名立人集團(tuán)高管因涉嫌非法吸收公眾罪被溫州市警方、泰順縣公安局采取刑事強(qiáng)制措施,。
這意味著立人集團(tuán)案件正式進(jìn)入司法程序,。不過,，此事已非能通過簡單的刑事程序處理董順生,，然后對(duì)公司資產(chǎn)進(jìn)行處置能解決。由于涉及人數(shù)眾多,，波及當(dāng)?shù)馗鱾�(gè)社會(huì)層面的人士,，任何一種解決方案都可能會(huì)面臨阻力。
“其實(shí),，我們是最希望能走民事程序的,。”受理200多債權(quán)人委托的北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅對(duì)記者表示,，這樣對(duì)于他所代理的債權(quán)人而言,，權(quán)益將能得到最大程度的保障。
在2011年11月,，立人集團(tuán)提出的三個(gè)解決方案,，沒有得到林才紅所代理的200多名債權(quán)人接受之后，林才紅與北京京哲律師事務(wù)所律師張仁一起向泰順縣法院提起了民事訴訟請(qǐng)求,，然而未獲得立案批準(zhǔn),。在經(jīng)歷了多次交涉之后，無奈之下，林才紅與張仁選擇了向泰順縣公安局進(jìn)行報(bào)案,。在經(jīng)歷了近3個(gè)月之后的2012年2月3日下午,，董順生最終被宣布采取刑事強(qiáng)制措施。
部分債權(quán)人對(duì)這個(gè)結(jié)果感覺很突然,，林才紅和張仁更加感覺不可思議,。因?yàn)椋ツ陥?bào)案之后,，林才紅,、張仁與董順生有過多次的交涉，并達(dá)成了初步的債權(quán)重組意向,�,！捌鋵�(shí)，就在2月3日上午,，我們還跟董順生會(huì)面了,，我們甚至都準(zhǔn)備了債權(quán)重組協(xié)議的草案。董順生答應(yīng)下午去縣政府開會(huì)之后,，晚上再跟我們敲定這個(gè)協(xié)議文本,。”林才紅對(duì)記者表示,。
一位債權(quán)人給記者發(fā)來一條落款為育才后勤部,，發(fā)送時(shí)間在2月3日前幾天的短信。
短信稱：“立人集團(tuán)近況：貴州建宏以1.7億元成功轉(zhuǎn)讓,，轉(zhuǎn)讓金將分步到位,；上海意幫(記者注：應(yīng)為上海意邦)已組成股權(quán)投資公司并已認(rèn)股10億多且已進(jìn)行合法剝離；江蘇盱眙將在政府幫助下盡快籌措資金支付剩余款啟動(dòng)銷售,；近期擬拍賣董事成員資產(chǎn),，給首次且從未拿過利息(以原始票據(jù)為準(zhǔn))的人支付本金10%；第三方核算審計(jì)組仍在審查中,；育才系列學(xué)校教學(xué)成績斐然,，師生隊(duì)伍穩(wěn)定，秩序井然,�,！�
短信還稱：“后續(xù)：將通過繼續(xù)經(jīng)營、轉(zhuǎn)讓,、剝離所得款分期分批償還債務(wù),。今后仍需各位債權(quán)人繼續(xù)理解、支持與配合,�,！�
林才紅,、張仁都無法理解為何在重組曙光在望之時(shí)，來了個(gè)形勢(shì)逆轉(zhuǎn),�,！盀楹吻懊鎺讉�(gè)月沒進(jìn)行刑事立案，而恰恰就在人家快有錢的時(shí)候才采取措施,？”林才紅發(fā)出這樣的質(zhì)疑,。對(duì)此，泰順縣官方表示,，這是由于群眾報(bào)案,，重大刑事問題需要在兩個(gè)月內(nèi)決定是否采取立案，2月3日正好就在兩個(gè)月期限快到期之時(shí),。
在2011年10月31日至2012年2月3之間,，立人集團(tuán)資產(chǎn)流失的問題成為債權(quán)人質(zhì)疑的焦點(diǎn)之一。例如,，內(nèi)蒙古哈拉溝露天煤礦的資產(chǎn)對(duì)于泰順的債權(quán)人來說或許只能是“水中月”了,。這是因?yàn)椋撁旱V自2011年11月28日停產(chǎn)后,，在12月5日被內(nèi)蒙古當(dāng)?shù)貍鶛?quán)人代表強(qiáng)行接管,，12月28日，所有財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料被移交給債權(quán)人代表,。
目前,，立人集團(tuán)已經(jīng)聘請(qǐng)浙江時(shí)代商務(wù)律師事務(wù)所主任邱世枝擔(dān)任代理律師。記者日前就相關(guān)問題致電邱世枝,，邱世枝態(tài)度謹(jǐn)慎,。他表示：“在資產(chǎn)核查結(jié)果未出來之前，不便就任何問題發(fā)表意見,�,！�
對(duì)于相當(dāng)部分債權(quán)人來說，跟董順生相比,，他們更加耗不起時(shí)間。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，由于部分債權(quán)人以房產(chǎn)抵押獲得一年期貸款,，然后將資金借給立人集團(tuán)，其中相當(dāng)數(shù)量債權(quán)人的貸款即將在今年三四月份到期,。這部分債權(quán)人在無法按時(shí)到期償還銀行貸款之后,，將很快面臨房屋被銀行收回拍賣的局面。
上文提到的顧老師,，就是這種情況,。他和妹夫總計(jì)放款74萬給學(xué)校,。其中15萬的貸款馬上到期，而雪上加霜的是,，他患舌癌的妹妹還需要20多萬的治療費(fèi)繼續(xù)繳納,。當(dāng)說起他的妹妹之時(shí)，40多歲的顧老師頓時(shí)在記者面前眼淚橫流,。
4
神話坍塌后傷痛與余波
“時(shí)間很緊迫,，心情很絕望�,！币晃粋鶛�(quán)人對(duì)記者表示,。而按照當(dāng)前的工作進(jìn)展，指望在3月底之前完成債權(quán)登記,、債務(wù)重組方案確定的流程,，就已經(jīng)很難了。
一些焦灼的債權(quán)人開始選擇了一些非理性的行為來維護(hù)自己的權(quán)益,。據(jù)了解,，育才學(xué)校一位清潔女工在自己辛辛苦苦攢下的8萬塊無法要回的情況下，只得選擇喝農(nóng)藥的極端方式來要回錢,。而一些債權(quán)人則通過多次找縣政府領(lǐng)導(dǎo)來尋求幫助,。
“這事難辦！”一位泰順縣官員對(duì)記者表示,。由于債權(quán)人群體本身就多元,，有的家庭情況困難，有的是靠借貸,，有的根本就沒拿過利息,，有的已經(jīng)翻本了……“很難用一個(gè)統(tǒng)一的方案來滿足他們的需求。這會(huì)給縣領(lǐng)導(dǎo)的執(zhí)政能力提出了很大的考驗(yàn),�,！边@位官員表示。
除了立人集團(tuán),、債權(quán)人,、地方政府在這場困局中存在輸牌的風(fēng)險(xiǎn)外，銀行也不例外,。正如前述,，房產(chǎn)抵押貸款成為相當(dāng)部分債權(quán)人放款資金來源。而目前尚無法統(tǒng)計(jì)出到底有多少涉案資金來自于房地產(chǎn)抵押貸款,�,！耙苍S銀行自己也說不清楚�,！币晃惶╉樥賳T說,。
而利用信用卡套現(xiàn)也是放款資金來源之一,。2012年1月，泰順縣法院就曾審理過一起利用POS機(jī)替人刷卡套現(xiàn)上億元的案件,。
這場困局沒有勝者,，最后的敗者可能是當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)。泰順縣是溫州欠發(fā)達(dá)的地區(qū),，
GDP在整個(gè)溫州處于墊底的位置,。
相較于鄰縣蒼南和瑞安，泰順的房地產(chǎn)業(yè)和工業(yè)明顯落后,，這令泰順的經(jīng)濟(jì)更易走向“虛擬”,，尤其是房地產(chǎn)業(yè)，蒼南縣和瑞安市的房產(chǎn)均價(jià)達(dá)到2萬至3萬元一平米,，但泰順縣只有7000至8000元一平米,，不景氣的房地產(chǎn)業(yè)難以吸收流動(dòng)性，流動(dòng)性則向更為虛擬的民間借貸奔流而去,。
官方數(shù)據(jù)或可證實(shí)這一說法：2011年泰順縣財(cái)政總收入不到6億元,。2010年家庭人均總收入僅為17312元，但是人均借貸收入?yún)s達(dá)到了4298元,，占到人均總收入的近四分之一,。
立人集團(tuán)集資案帶給這個(gè)縣城的傷痛，目前還不知道要到什么時(shí)候才能治愈,。
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