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齊魯銀行假票據(jù)案余音未了,、疑團(tuán)重重,，同屬山東行政區(qū)的煙臺銀行再次爆發(fā)支行行長卷款4億潛逃案,。
2月12日,，煙臺,，勝利路261號,，一棟沿街商廈的裙樓,，打眼望去,，還不如旁邊加州牛肉面館光鮮的綠色小門臉,，安靜得有點(diǎn)兒冷清,。這里，就是剛剛爆出行長卷款4.36億元潛逃大案的煙臺銀行勝利路支行,。
龍年伊始,，喧囂一時、排隊(duì)等待過會的城商行上市潮,，在煙臺銀行大案陰霾下,，似乎變得撲朔迷離。煙臺銀行,，似乎也成為城商行發(fā)展“陣痛”的典型樣本,。
換崗前潛逃
“目前還沒聽說有大調(diào)動，但肯定不是劉維寧一個人能干成的,�,！�2月13日，煙臺銀行一內(nèi)部人士對時代周報(bào)記者推測,，至少勝利支行應(yīng)該會有人員調(diào)整,。
對于這樣一個相當(dāng)于儲蓄所規(guī)模的支行而言，調(diào)整可能是換血,�,！扒叭涡虚L的情況我們不熟悉，具體情況得問總行,�,！眲倮袉T工顯然已經(jīng)習(xí)慣了記者的突然來訪，眼神語調(diào)都很“官方”,。
2月11日,，煙臺銀行董事會秘書秦魯斌表示，1月31日,，煙臺銀行內(nèi)部部分支行行長強(qiáng)制性換崗調(diào)整當(dāng)中發(fā)現(xiàn),，劉維寧不知所蹤，隨后核對勝利支行票據(jù)賬目不符,，隨即報(bào)案,。
公安部此前發(fā)布的通緝令顯示,，2012年2月2日,，煙臺銀行保安部工作人員到煙臺市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案,，煙臺銀行勝利路支行行長劉維寧從2011年4月到2012年1月17日，分多次將銀行庫存銀行承兌匯票全部取走,，用途不明,，票面金額4.3億元人民幣。
此前,，媒體透露,，劉維寧是1月31日卷款倉惶出逃，但上述說法在采訪中并未得到煙臺一家國有銀行人士的完全認(rèn)同,。
“強(qiáng)制性換崗,，作為內(nèi)部風(fēng)控的措施，類似突擊檢查,，但是,，工作交接總要有一個過程，而且一個工作長達(dá)8年的"老人兒",、一個支行行長不可能完全沒聽到風(fēng)聲,。”煙臺一家國有銀行高管對時代周報(bào)記者表示,。
上述國有銀行人士分析,，如果真是倉惶出逃，有可能是兩種情況：一是經(jīng)手賬目上挪用資金缺口過大,，劉維寧不能抹平,，期限臨近迫不得已出逃；另外是劉維寧非法使用金融票據(jù)挪用資金,，已引起內(nèi)部懷疑,，因此被強(qiáng)制性換崗、調(diào)查相關(guān)問題,，劉猝不及防潛逃,。
據(jù)新華網(wǎng)消息，劉維寧被捕后表示,，一度試圖用張家港一筆資金彌補(bǔ)相關(guān)漏洞,，但最終未能實(shí)現(xiàn)，因此在換崗前夕潛逃,。更耐人尋味的是,，劉維寧被捕以后，曾對浙江當(dāng)?shù)孛襟w表示,，相關(guān)內(nèi)情復(fù)雜,，只能回到山東以后再說,。
2月7日，
已經(jīng)在浙江嘉興,、紹興等城市輾轉(zhuǎn)潛逃的劉維寧,，在浙江金華被公安局辦案人員在例行交通檢查中意外抓獲。據(jù)悉,，2月8日,，劉維寧已被押解回?zé)熍_，目前關(guān)押在煙臺福山區(qū)看守所,�,！鞍缸邮鞘芯种攸c(diǎn)督辦的，具體案情目前還在保密階段,�,！�2月13日，煙臺公安局經(jīng)偵大隊(duì)警官透露,。
劉維寧聲稱的“復(fù)雜問題”,，在警方以及煙臺銀行的一致封閉口徑下，仍是一團(tuán)迷霧,。與此同時,，劉維寧涉嫌非法使用金融票據(jù)轉(zhuǎn)移的4.3億元資金情況，各方說法存在明顯差異,。
4億巨款疑點(diǎn)
2月8日,，浙江金華警方透露信息顯示，劉維寧擔(dān)任煙臺銀行勝利路支行行長已經(jīng)有8年之久,，從2011年4月到2012年1月,，他分多次將所在銀行的庫存銀行承兌匯票取走，涉案金額高達(dá)4.36億余元,。
《錢江晚報(bào)》的報(bào)道稱,，“被他帶走的銀行承兌匯票，大多數(shù)已經(jīng)提前套現(xiàn),，款項(xiàng)去向不明”,。
煙臺警方關(guān)于款項(xiàng)套現(xiàn)問題，也曾做出近似表態(tài),。煙臺市公安部門曾透露,，煙臺某銀行支行原行長劉維寧涉嫌挪用資金和非法出具金融票證，于1月31日潛逃,。劉維寧帶著存在該支行的4億多元銀行承兌匯票,，但其中大部分都已提前套現(xiàn)，目前這筆款項(xiàng)去向不明,。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》報(bào)道,，案件知情人透露,，
從2011年4月開始，分276次將所在銀行庫存銀行承兌匯票取走,，涉案金額高達(dá)4.36億元,。其中有1.7億元已經(jīng)轉(zhuǎn)入個人賬戶。
然而,，對于相關(guān)挪用資金已大部分套現(xiàn)的說法,，監(jiān)管部門以及煙臺銀行一直持有異議,�,！吧姘附痤~并不等同于套現(xiàn)資金，更不一定等同于煙臺銀行的損失金額,�,！�2月13日，煙臺銀監(jiān)局一工作人員對時代周報(bào)記者表示,，目前案件仍在審理過程,，銀監(jiān)部門主要工作是配合司法機(jī)關(guān)工作。
對于具體損失問題,，煙臺銀行高管一直以案件尚在調(diào)查,，未給予明確回復(fù)，僅表示該案對煙臺銀行正常運(yùn)營不會產(chǎn)生太大影響,。根據(jù)煙臺銀行最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),，截至2011年底，全行資產(chǎn)總額349.93億元,，凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）32億元,，資本充足率17.46%，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤5.15億元,，實(shí)現(xiàn)賬面利潤2億元,。
雖然煙臺銀行董秘秦魯斌強(qiáng)調(diào)資本充足率遠(yuǎn)高于監(jiān)管部門要求，然而高達(dá)4.36億元的票據(jù)款項(xiàng)一旦去向不明,，幾乎等于煙臺銀行近三年凈利潤總和,。
也許，對于煙臺銀行而言,，損失并不像高層對外表態(tài)這般輕松,。“作為銀行工作人員,，劉維寧單獨(dú)完成將客戶的承兌匯票取走套現(xiàn),，幾乎是不可能的�,！睒I(yè)內(nèi)人士表示,，警方以及監(jiān)管部門將案件定性非法使用金融票據(jù),，“只有知道詳細(xì)案情以后，才能知道劉非法使用的具體方式以及涉案人員”,。
對于警方與監(jiān)管部門對4.36億元款項(xiàng)是否套現(xiàn)以及煙臺銀行損失問題的異議,，煙臺一家國有銀行高管表示，監(jiān)管方以及煙臺銀行肯定希望將相關(guān)損失金額降到“賬面最低”,，因?yàn)樵摪缚赡軙婕般y行體系內(nèi)部監(jiān)管追責(zé)問題,。
無論結(jié)論如何，屢發(fā)票據(jù)案的煙臺銀行,，監(jiān)管失職難辭其咎,。
屢發(fā)票據(jù)案
劉維寧攜款潛逃案，不是煙臺銀行第一起涉及內(nèi)部人員非法使用金融票據(jù)事件,。
煙臺銀行內(nèi)部人士透露,，2004年至2006年間，煙臺銀行煙臺山支行行長張群利,，收回銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金不入賬,，私自賬外放款，賬外經(jīng)營資金總額達(dá)5億元,。
不過,，此說法并未得到煙臺銀行高管官方證實(shí)，此前,，《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》報(bào)道,，此事并未發(fā)生在煙臺銀行內(nèi)部，卻由煙臺銀行董事長出面解決,。對于上述報(bào)道,，時代周報(bào)記者曾多次聯(lián)系煙臺銀行董秘秦魯斌，均未得到正面回應(yīng),。
劉維寧操作手法是否跟“傳聞中”的張群利非法使用承兌匯票事件相同,，目前尚不得而知。
根據(jù)公開資料,，銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā),，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的遠(yuǎn)期匯票,。
長期以來,，業(yè)界普遍認(rèn)為票據(jù)等業(yè)務(wù)是“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，而沒有成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn),�,！皣秀y行一般很少出現(xiàn)相關(guān)問題，但是城商行大規(guī)模擴(kuò)張以后，非法使用票據(jù)案頻發(fā),�,！睙熍_一家國有銀行高管表示。
劉維寧的行為可能有兩種操作方式：一是挪用抵押在支行的承兌匯票,；二是勾結(jié)外部企業(yè),，開出承兌匯票來套現(xiàn)資金。作案人套出資金后,，一般是拿去放高利貸或者其他投資,，等匯票到期之前，把錢收回來填補(bǔ)窟窿,，這樣就不容易被發(fā)現(xiàn),，與保證金被挪用的道理相似。
“劉維寧采用哪種方式：或者兩者都有,，這個很難說,，但是他往浙江跑，多少有點(diǎn)端倪,。”煙臺銀行內(nèi)部人士分析,。
根據(jù)浙江金華辦案人員透露,，開車從煙臺出逃的劉維寧，到嘉興向朋友籌借了30萬元現(xiàn)金,，在上海,、杭州、蕭山,、永康,、紹興等各地輾轉(zhuǎn)，每處停留不超過3天,。同時,，劉維寧從不住賓館、只在不需要登記的洗浴中心過夜,�,！吧鲜銮闆r顯示，劉維寧出逃應(yīng)該是經(jīng)過準(zhǔn)備,，其選擇浙江屬地城市,，應(yīng)該也有一定目的性�,！睙熍_公安局經(jīng)偵大隊(duì)警官分析,。
2011年4月開始，劉維寧非法使用票據(jù)、挪用相關(guān)資金,，是否流向其潛逃地點(diǎn),，在案情公布前，依然只是猜測,。對于煙臺銀行而言,，無論資金流向何處，其監(jiān)管漏洞,，都堪稱城商行發(fā)展“陣痛”樣本,。
城商行“陣痛”標(biāo)本
“平心而論，煙臺銀行在城商行中資質(zhì),、業(yè)績,、發(fā)展前景，都算比較優(yōu)質(zhì)的,�,！鄙綎|銀監(jiān)局有關(guān)工作人員對時代周報(bào)記者表示，煙臺銀行最大的發(fā)展優(yōu)勢在于煙臺的人口資源和經(jīng)濟(jì)實(shí)力,。
根據(jù)公開資料,，煙臺下屬4區(qū)7縣，面積13745.95平方公里,，其中市區(qū)面積2643.60平方公里,，截至2010年人口已經(jīng)達(dá)到696萬。2010年,，煙臺國內(nèi)生產(chǎn)總值列全國前20,、山東省內(nèi)第二位。此前,，山東發(fā)改委官員聊天曾提及,，“煙臺雖沒有青島、濟(jì)南有名,，但面積大,、人口多、產(chǎn)業(yè)均衡,，單體經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)”,。
煙臺相關(guān)優(yōu)勢，顯然對屬地經(jīng)濟(jì),、政策支持依賴性很強(qiáng)的城商行發(fā)展提供了優(yōu)越資源,。記者采訪調(diào)查顯示，煙臺諸多行政,、國有企業(yè)單位工資發(fā)放,、資金儲備，都由煙臺銀行提供相關(guān)服務(wù)。同時,，經(jīng)濟(jì)適用房等政府大型工程,、惠民政策，煙臺銀行也參與其中的金融服務(wù)項(xiàng)目,。
同時,，相對于城商融資瓶頸，煙臺銀行也是較早地引進(jìn)恒生銀行等股東,，資金儲備上具備一定優(yōu)勢,。截至2010年末，煙臺銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為73家,，總資產(chǎn)為291.2億元,，凈利潤為1.87億元。然而,，先天優(yōu)勢以及高速發(fā)展過程中,，煙臺銀行也將城商行監(jiān)管漏洞、整合陣痛等一系列問題,，完全暴露出來,。
煙臺銀行的前身為煙臺市商業(yè)銀行，成立于1997年11月,，是在煙臺市區(qū)12家城市信用社基礎(chǔ)上,，組建成立的地方性股份制商業(yè)銀行，注冊資本金20億元,。
“12家城市信用社的班底，構(gòu)成了煙臺銀行組織架構(gòu),，尤其是支行領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu),。”煙臺銀行內(nèi)部人士表示,，支行行長權(quán)力過大,、支行野蠻生長的隱患，在組建之時便一直存在,。
2008年1月,，煙臺銀行引進(jìn)恒生銀行、永隆銀行作為戰(zhàn)略股東,，按照煙臺銀行的設(shè)想,，主要與外資股東在風(fēng)險(xiǎn)管理、零售銀行,、中小企業(yè)貸款,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、員工培訓(xùn)等多個領(lǐng)域展開合作。2010年報(bào)顯示,，恒生銀行持股20%,，為單一大股東，永隆銀行持股4.99%,，位列第三大股東,。然而，港資為大股東的煙臺銀行,，中層以上領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)依然是成立之初的架構(gòu),。
值得關(guān)注的是，2005年以來,，煙臺銀行都未有人擔(dān)任行長一職,，僅由董事長莊永輝提議李永平擔(dān)任副行長，主持行長工作,。同時,，以加強(qiáng)風(fēng)控管理為目的引進(jìn)后成為大股東的恒生銀行，在2010年僅有3名人員進(jìn)入高管團(tuán)隊(duì),，并僅負(fù)責(zé)企業(yè)運(yùn)營,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作。
值得一提的是,，在引進(jìn)外資加強(qiáng)風(fēng)控,、內(nèi)部管理時間內(nèi)，煙臺銀行連續(xù)爆出煙臺山支行行長張群利票據(jù)事件,、山東標(biāo)金“爆倉”事件（實(shí)際控制人為煙臺銀行內(nèi)部人）以及劉維寧攜款潛逃案,，三起引起廣泛關(guān)注的違規(guī)事件。
“劉維寧案發(fā),，也許會進(jìn)一步推動煙臺銀行內(nèi)部體制改革,，但是，城商行本身的性質(zhì),，尤其是跟地方各方利益的復(fù)雜關(guān)系牽制,，前景還很難說�,！�2月13日,，煙臺一家國有銀行高管對時代周報(bào)記者分析。
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