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2月3日,，溫州立人教育集團(tuán)債務(wù)危機(jī)事件進(jìn)入司法程序。因涉嫌犯罪，董事長董順生等6人被溫州市警方采取刑事強(qiáng)制措施,。
這是一場備受關(guān)注的,、由民間借貸引發(fā)的債務(wù)危機(jī)。此前,，立人集團(tuán)董事局工作人員稱,，據(jù)集團(tuán)內(nèi)部統(tǒng)計，共負(fù)債約22億元,。而據(jù)部分債權(quán)人的委托代理人,、北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅估計，此案所涉及的民間融資金額可能達(dá)到70億至80億元,，“債務(wù)涉及人員至少達(dá)五六千人”,。
該案或成為全國涉案金額最大的非法集資案件。顯然,，這是去年溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)后倒下的又一張多米諾骨牌,，高達(dá)數(shù)十億元的涉案金額，讓人們再度領(lǐng)略了溫州民間借貸的“瘋狂”,。但從另一個角度看,，該案也暴露了中國民營企業(yè)的生存困境。
“錢生錢的日子一夜間成為過去”
事實上,，立人集團(tuán)的債務(wù)危機(jī)并非爆發(fā)于近日,。
早在2011年10月31日，立人集團(tuán)就向社會發(fā)出公告,，坦言無力償還債務(wù),。當(dāng)時，立人集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋債務(wù)危機(jī)爆發(fā)的主要原因有三個：一是從緊的宏觀調(diào)控政策,，使得該公司許多房地產(chǎn)項目出現(xiàn)賣不動的狀況,，資金無法回籠；二是該公司在內(nèi)蒙古鄂爾多斯等地投資的煤礦產(chǎn)業(yè),，由于當(dāng)年新出的“限產(chǎn)”政策,，無法取得預(yù)期的客觀回報；三是“老百姓手中的錢也緊了,，整個10月份集團(tuán)都借不到錢”,。
立人集團(tuán)成立于2003年，前身是董順生等人于1998年創(chuàng)辦的泰順縣育才高級中學(xué),。董順生和其他6名股東各出資10萬元，租賃一家國有陶瓷廠的廠房起家,。
據(jù)公開資料,，總部位于溫州市泰順縣的立人教育集團(tuán)名為教育集團(tuán)，實際上實行的是多元化經(jīng)營。事發(fā)前,，該集團(tuán)旗下有36家學(xué)校,、幼兒園、煤礦以及房地產(chǎn)公司等,，分布在內(nèi)蒙古,、江蘇等地，經(jīng)營范圍涉及教育類投資與建設(shè),、房地產(chǎn)開發(fā),、礦業(yè)投資等。
據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B,，立人集團(tuán)在泰順集資辦學(xué)歷時10年以上,，在當(dāng)?shù)丶矣鲬魰浴４送�,，立人集團(tuán)在民間的高息借款也有十多年時間,。
據(jù)介紹，在泰順縣育才高級中學(xué)開辦的當(dāng)年,，學(xué)校招生還不錯,，招生220人�,！翱赡苁巧絽^(qū)學(xué)生不太適應(yīng)學(xué)校的封閉式管理,，加上百姓對民辦學(xué)校學(xué)歷的懷疑，第二學(xué)年只招收了160人,，學(xué)校經(jīng)營出現(xiàn)虧空,。”立人集團(tuán)董事局董事雷小草說,，也就是從那時起,，董順生開始了民間借貸之路。
“當(dāng)時的借貸沒有多大數(shù)額,，而且主要用于學(xué)校投入,。”雷小草介紹,，之后學(xué)校在全國范圍內(nèi)高薪聘請了一批高素質(zhì)的師資力量,，每年都能為溫州中學(xué)輸送數(shù)十名學(xué)生。
地處浙閔邊界的泰順縣是浙江省的欠發(fā)達(dá)縣之一,，2010年全縣GDP不到40億元,。在育才高級中學(xué)創(chuàng)辦之前，每年泰順縣中考能考上溫州中學(xué)的學(xué)生寥寥無幾,。
較高的升學(xué)率讓育才高級中學(xué)逐漸成為當(dāng)?shù)匾患抑拿褶k學(xué)校,，在民間資金的支持下,，學(xué)校迅速擴(kuò)張。之后,，董順生相繼開辦育才初中,、育才小學(xué)和育才幼兒園，并在2003年成立了溫州立人教育集團(tuán),。
因為光靠學(xué)生的學(xué)費和民間的少量借貸已經(jīng)無法維持集團(tuán)的正常運營,，2005年，董順生開始尋找出路,，決定向外投資,，并先后向房地產(chǎn)、工程建設(shè),、煤炭等行業(yè)拓展,。
到債務(wù)危機(jī)爆發(fā)前，立人集團(tuán)旗下的學(xué)校,、房地產(chǎn),、礦業(yè)等企業(yè)的數(shù)量已“擴(kuò)張”到36家，項目遍布浙江,、江蘇,、上海、北京,、湖南,、湖北、河南,、內(nèi)蒙古,、貴州等多個省(區(qū)、市),。
由于學(xué)校的知名度和企業(yè)擴(kuò)張的收益,，董順生在當(dāng)?shù)孛暆u露，成為泰順縣的明星企業(yè)家,，并于2006年被浙江省人民政府教育基金會授予“綠葉獎”,。由此，當(dāng)?shù)馗嗟陌傩兆栽�,、主動地將錢借給立人集團(tuán),。
“試圖通過投資高盈利產(chǎn)業(yè)獲取利潤，再反哺教育的商業(yè)化辦學(xué)模式清晰可見,�,！绷⑷思瘓F(tuán)內(nèi)部的一位人士說，董順生曾表示,，起初企業(yè)確實獲得了盈利,，“但這些盈利主要支付了學(xué)校的負(fù)債和多年來的借貸利息,。”
泰順當(dāng)?shù)氐膫鶛?quán)人告訴記者,，他們借給立人集團(tuán)的錢2003年月息為1分，2006年月息2分,、2.5分,，2008年金融危機(jī)時漲到4分甚至6分。
泰順縣政府一位官員向記者透露,，不少教師,、機(jī)關(guān)干部、公安人員也都參與“立人”借貸,，全縣至少有數(shù)千人借款給立人集團(tuán),。
在危機(jī)爆發(fā)后，育才學(xué)校90%以上的老師被卷入,，“多的有400多萬元,，少的也有幾十萬元�,！庇艑W(xué)校的一位老師說,，錢生錢的日子一夜間成為過去。
債務(wù)涉及人員至少在五,、六千人
立人集團(tuán)的債務(wù)和資產(chǎn)到底如何,，外界有著諸多不同的猜測。
立人集團(tuán)高管此前表示：根據(jù)公司內(nèi)部統(tǒng)計,，共有債務(wù)22億元,，大部分為民間借款，直接借錢給企業(yè)的債主約1000人,，含間接債主在內(nèi)約2000人,，但公司資產(chǎn)有50億至60億元。
部分債權(quán)人的委托代理人,、北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅此前表示,，考慮到十年來立人集團(tuán)向民間滾動融資及已有數(shù)十億元的本金和利息兌付，立人集團(tuán)所涉及的民間融資金額可能達(dá)到70至80億元,�,！鞍讣䴙槟壳叭珖秶鷥�(nèi)涉案金額最大的非法集資案�,！绷植偶t說,。
一位參與財產(chǎn)核清的知情人士表示，“立人集團(tuán)的債務(wù)最低額度為80億元,，涉及債權(quán)人數(shù)在6000人左右”,。
記者從泰順縣相關(guān)部門了解到,，該案所涉及的民間借貸數(shù)額、人數(shù)正在統(tǒng)計,，還未明確,。但泰順縣有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱，債務(wù)涉及人員至少在五,、六千人,。
2011年10月31日，立人集團(tuán)向社會公告表示無力償還債務(wù)后,，11月5日,，立人集團(tuán)公布了資產(chǎn)重組的三種方案：第一，債轉(zhuǎn)股,，債權(quán)人債權(quán)轉(zhuǎn)成集團(tuán)旗下上海意邦置業(yè)有限公司,、內(nèi)蒙古鄂爾多斯誠意煤礦股權(quán)。第二,，分期償還,，債務(wù)分5年償還，每年償還本金的20%,，最后一年償還本金,、利息，利率以銀行貸款同期基準(zhǔn)利率計,；若到期后仍不能按時還款,，將拍賣資產(chǎn)償還。第三,，認(rèn)購集團(tuán)旗下子公司江蘇盱眙佰泰置業(yè)有限公司的待建房產(chǎn),。
據(jù)上述高管介紹，債權(quán)人可組合選擇以上三種償債方案,。其中,，位于江蘇盱眙的“小太湖·國際新城”房地產(chǎn)項目，總建筑面積71萬平方米,，定于2014年7月開發(fā)完畢,，合計可銷售金額約23億元。
但2012年2月3日,，立人集團(tuán)董事長董順生被采取刑事強(qiáng)制措施,，表明該集團(tuán)的債務(wù)與資產(chǎn)重組未能成功。
“立人集團(tuán)的資金主要來源一直靠民間借貸,，融資渠道單一,。”雷小草稱,，在泰順縣,，向銀行融資難,，向民間融資便捷。經(jīng)過十多年的探索和努力,，集團(tuán)的局面正逐漸好轉(zhuǎn),，董順生帶領(lǐng)董事局于2010年年底確定2011年的目標(biāo)：煤炭生產(chǎn)量達(dá)到500萬至600萬噸，樓盤銷售面積達(dá)到50萬平方米,。
但從2011年年初起,，在從緊的宏觀調(diào)控政策和對樓市的“限購”、“限貸”的政策背景下,，立人集團(tuán)的許多房地產(chǎn)項目開始賣不動，資金無法回籠,。在內(nèi)蒙古鄂爾多斯等地投資的煤礦產(chǎn)業(yè),，也由于“節(jié)能減排”、“限產(chǎn)”等政策嚴(yán)格控制煤炭產(chǎn)量,，無法取得預(yù)期的回報,。再加之受溫州金融形勢偏緊，資金借貸更加困難,，發(fā)生民間債權(quán)人資金擠兌等影響,，2011年6、7月間,，立人集團(tuán)的資金幾近告竭,。
為擺脫困境，董順生推出了月息4分,、5分,、6分甚至更高的利息，以求吸收更多的資金,。但這種“飲鴆止渴”的方式最終也無法見效,。
據(jù)悉，當(dāng)初,，泰順縣政府對立人集團(tuán)涉及民間借貸糾紛的處理確定為三個階段：首先是企業(yè)自救,，其次是政府幫扶，最后是司法介入,。
2011年12月,，部分債權(quán)人最終選擇了向公安機(jī)關(guān)報案。
當(dāng)?shù)卣槿肓⑷思瘓F(tuán)債務(wù)危機(jī)處置
2012年2月8日,，泰順縣政府向社會公布了立人集團(tuán)的22項資產(chǎn)清單,。這22項資產(chǎn)包括10項位于江蘇、上海,、溫州等地的已開發(fā)和在建的房地產(chǎn)項目,；6項位于內(nèi)蒙古和貴州的煤礦企業(yè),；位于泰順當(dāng)?shù)氐挠艑W(xué)校、兩家分別位于北京和大連的幼兒園,，以及泰順的一家蔬菜基地和一家家禽養(yǎng)殖基地,。
泰順縣政府同時發(fā)布公告稱，為了對債權(quán)人的合法權(quán)益依法予以保護(hù),，溫州立人教育集團(tuán)有限公司資產(chǎn)已由政府依法全面掌控,，任何單位和個人不得以任何方式轉(zhuǎn)移、隱匿,、處置資產(chǎn),；此外，還將對所有債權(quán)人的債權(quán)依法進(jìn)行登記,、核查,、確認(rèn)和處置。
泰順縣委宣傳部有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，將立人集團(tuán)的主要資產(chǎn)公之于眾,，目的是希望社會各界監(jiān)督并提供其他資產(chǎn)線索。據(jù)悉,，泰順縣政府已委托兩家溫州當(dāng)?shù)氐闹薪闄C(jī)構(gòu)溫州中源會計師事務(wù)所和浙江光正大律師事務(wù)所啟動資產(chǎn)清查工作,。
據(jù)了解，眼下,，當(dāng)?shù)卣呀M建21個監(jiān)督聯(lián)絡(luò)組,，全面介入立人債務(wù)危機(jī)事件的監(jiān)管和處置，目前實施的處置監(jiān)管重點包括保全企業(yè)資產(chǎn),、開展清產(chǎn)核資,、維護(hù)學(xué)校穩(wěn)定、維護(hù)社會穩(wěn)定,、救助特殊困難人員等,。債權(quán)登記工作將從2月15日起正式開始。
但據(jù)了解,，償債方案中所涉及的22個項目中的內(nèi)蒙古哈拉溝露天煤礦自2011年11月28日停產(chǎn)后,，在12月5日被內(nèi)蒙古當(dāng)?shù)貍鶛?quán)人代表強(qiáng)行接管；12月28日,，所有財務(wù)會計資料被移交給債權(quán)人代表,。因此，這一資產(chǎn)對于在泰順的債權(quán)人來說,，已經(jīng)沒有意義,。
而立人集團(tuán)全資擁有的內(nèi)蒙古牛五堯露天煤礦開采年限為2011年1月10日至2012年4月17日，核定開采量為60萬噸。該煤礦的開采期限事實上已所剩無幾,，且目前由于處于冰凍期停產(chǎn),，預(yù)計2012年3月中下旬才能復(fù)產(chǎn)。
立人集團(tuán)在2011年3月收購的內(nèi)蒙古敖包梁點石溝煤礦的23%股權(quán)能獲得多少權(quán)益也未獲得確認(rèn),。立人集團(tuán)與滿世集團(tuán)洽談股權(quán)受讓事宜時,，需出資6.7億元，已支付3.9億元,，余下2.8億元未按協(xié)議支付,，股權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)還未辦理。在此種情形之下,，立人集團(tuán)最終能獲得的多少權(quán)益同樣需要關(guān)注,。
目前，對立人集團(tuán)民間借貸糾紛的處理正處于司法介入階段,，由泰順縣政法,、金融等部門成立的工作組，正指導(dǎo)應(yīng)對立人集團(tuán)資產(chǎn)重組等相關(guān)事宜,，有幾種方式的重組方案供債權(quán)人選擇。
一是將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán),，可折價持股的企業(yè)分別是立人集團(tuán)旗下的上海意邦置業(yè)有限公司,，內(nèi)蒙古鄂爾多斯誠意煤礦立人集團(tuán)所擁有的部分股權(quán)。
二是分期償還的債務(wù)規(guī)定在5年內(nèi)清償,，年還本金的20%,，最后1年償還本金、利息,，利率以銀行貸款同期基準(zhǔn)利率計,。若到期后仍不能按時還款，將拍賣資產(chǎn)償還,。
上述方案之外,，對于立人集團(tuán)和育才系學(xué)校的走向，不排除“育才系”學(xué)校將由政府接管,，轉(zhuǎn)為公立的可能性,。
但當(dāng)?shù)厝耸糠Q，司法程序啟動后,，立人的前景有可能出現(xiàn)新的變數(shù),。泰順縣委宣傳部副部長洪周榮向媒體表示，立人集團(tuán)即便是政府接管,，也將堅持民營性質(zhì),。
讓民間借貸規(guī)范化、陽光化刻不容緩
據(jù)了解，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對董順生等人采取的刑事強(qiáng)制措施,，起因于群眾舉報立人集團(tuán)的民間集資行為,，并不涉及其他刑事犯罪。立人集團(tuán)的民間借貸行為是高息借款還是非法吸收公眾存款,，目前尚未定性,。
有觀察人士認(rèn)為，這是自去年10月31日立人集團(tuán)宣布停止償債付息后,，這一民間借貸引發(fā)的危機(jī)由行政指導(dǎo)下的企業(yè)自行債務(wù)重組向司法介入演變的一個強(qiáng)烈信號,。
改革開放30多年來，我國金融市場并未完全開放,，中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)融資從正規(guī)渠道遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法得到滿足,，只能轉(zhuǎn)而尋找其他渠道�,！岸樕堑湫偷膭�(chuàng)業(yè)失敗,、陷入高利貸深淵、最終走上違法犯罪這條不歸路的民營企業(yè)家,�,！�
在采訪中，不少經(jīng)濟(jì)界,、企業(yè)界人士呼吁,，中國民間金融與地下金融現(xiàn)象愈演愈烈，本身說明了目前的金融體制已遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。加快金融體制改革,，讓民間借貸規(guī)范化、陽光化刻不容緩,。
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