一段時(shí)間以來,，有多位讀者向《理財(cái)周報(bào)》投訴渣打部分理財(cái)產(chǎn)品。以下為其中兩個(gè)案例,。
案件一：180萬3年78萬巨虧渣打瞞天過海
南京人李玫(化名)是渣打的忠實(shí)客戶,，也是受害之集大成者,。
自2007年底至2008年3月，她累計(jì)投入180萬元買入渣打銀行6款產(chǎn)品,，在2010年贖回時(shí)總計(jì)虧損78萬元,。更因渣打種種的行為，李玫遂于2010年11月,，將渣打銀行告上法庭,。
“QDII200710”“被零虧損”
2007年12月11日,，李玫投入14.95萬元購買渣打銀行“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資”(編號“QDII200710”)代客境外理財(cái)產(chǎn)品。
渣打銀行2008年5月份寄給李某的一份代客理財(cái)計(jì)劃月結(jié)單上顯示：“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資(QDII200710)”清楚地寫明“結(jié)束日結(jié)余2萬美元”,，也就是當(dāng)初購買時(shí)投入的本金,。
2007年11月至2008年8月，李收到的對賬單,，產(chǎn)品結(jié)余金額均顯示為本金,。對于這些賬單，李表示,，“看著賬單,，我一直覺得自己沒賺也沒賠�,！�
2008年8月,，李玫考慮贖回，此時(shí)收到的對賬單,，突然顯示產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度虧損,。截至2010年11月26日贖回金額度是86335.32元，虧損達(dá)42.25%,。
“QDSN08002P”被拖延贖回時(shí)間
2008年2月5日,，李玫投入534350元購買渣打銀行“美林歐元新興亞洲”(編號“QDSN08002P”)。
“2008年9月26日,，我提出贖回,，被告知要一個(gè)月后才能結(jié)算拿回錢。銀行還說,，結(jié)算日需要延后,、正在算，后來又說還沒有算出具體數(shù)字,，還以美林缺錢等種種理由予以拖延,，到最終結(jié)算出來后已經(jīng)過了近兩個(gè)月的時(shí)間。而在這段時(shí)間內(nèi),，我又損失了近20%,。”
記者注意到,，李是在2008年9月26日提交贖回單,，直到2010年11月13日才到賬的。而根據(jù)這款產(chǎn)品的合同條約約定,，“提前贖回執(zhí)行后5個(gè)工作日再后3個(gè)工作日”到賬,。
截至2008年11月13日，贖回金額239987.2元,，虧損55.08%,。
“QDSN08023EC”竟無銀監(jiān)會(huì)備案
2008年3月1日，李玫投入530768元買入渣打銀行“美林1年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”(編號“QDSN08023EC”),。2010年11月24日,，贖回金額是304087.43元，虧損42.7%,。李稱,，美林一年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)(編號：QDSN08023E產(chǎn)品)，是一款股票掛鉤型產(chǎn)品,。23EA在到期后,，轉(zhuǎn)換成所謂的23EC產(chǎn)品。
“在QDSN08023E產(chǎn)品快到期時(shí),，我收到渣打銀行通知說,，產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。但是,，我可以選擇將其轉(zhuǎn)換產(chǎn)品變成QDSN08023EC,。沒想到，在2010年11月24日贖回時(shí),，虧損了42.7%,。”李說,。
“一開始我們也不清楚這款產(chǎn)品沒有向銀監(jiān)會(huì)備案,，法庭講究的是證據(jù)，渣打無法提供EC產(chǎn)品的報(bào)備書,，我們才知道這里面還有問題,。”康達(dá)律師事務(wù)所南京分所張弛,，即李的代理律師告訴記者,。
“渣打銀行的委托律師，國浩律師事務(wù)所(深圳)的薛義忠,、陶云峰并沒能提供出報(bào)備記錄,。渣打提供的只有一個(gè)23E產(chǎn)品的延期方案，而且這款產(chǎn)品無論從幣種上還是構(gòu)成上,，均與此前產(chǎn)品不同,，作為公開銷售的一款產(chǎn)品，23EC名稱已經(jīng)正式成為產(chǎn)品,，但是并沒有向銀監(jiān)會(huì)備案,。”
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者檢測，23EC幣種已經(jīng)由美元轉(zhuǎn)為澳元,，而原本掛鉤三個(gè)股票產(chǎn)品,，現(xiàn)在已不是組合性投資產(chǎn)品，已轉(zhuǎn)換成單獨(dú)的ADM股票,。
同時(shí),，李同時(shí)購入另外三款產(chǎn)品，“瑞銀投資大師”,、“貝萊德世界能源基金”以及“寶成環(huán)球民生基礎(chǔ)基金”,，亦虧損近18萬元。
案例二：一串關(guān)于60萬貸款的連環(huán)局
浙江金華一家家居生活用品工廠的朱琪(化名),，2008年底急需60萬資金周轉(zhuǎn)困境,。通過朋友介紹，認(rèn)識了渣打銀行上海分行的業(yè)務(wù)員季某,。
2008年11月,，朱琪和季某取得聯(lián)系，稱要以他在上海的一套房產(chǎn)作抵押,，貸款60萬元,，期限是一個(gè)月�,！翱戳朔孔拥馁Y料后,，季稱還可以增加貸款額度，且一口答應(yīng)兩三個(gè)星期就能辦下來,�,！�
2年到6年，公貸變私放
幾經(jīng)周折,，直到2009年1月5日,，朱琪才盼來一份奇怪的貸款協(xié)議，“貸款金額漲至76萬,，但是貸款期限已經(jīng)延長至6年,。”朱先生回憶說,，“簽約前談好的延長至兩年也能接受,，現(xiàn)在卻變成了6年。這意味著借款的年利率也相應(yīng)上漲至5.94%,，3年內(nèi)提前還款還需支付一筆違約金,。”
燃眉之急加之季某的要求,，朱琪無計(jì)可施,。朱琪向記者表示,，這只是開始。
當(dāng)天協(xié)議剛簽完,，季就對朱琪說,，春節(jié)前銀行的貸款暫時(shí)都放不出來，不如她自己從朋友那里想辦法,，先借一筆錢給朱,。待銀行發(fā)放貸款后,，朱再行歸還,。
朱稱，軟磨硬泡之后,，他同意了,。
2009年1月12日，季約朱到上海公證處辦理最后的抵押手續(xù),。季還把朱的身份證,、戶口本、結(jié)婚證,、房產(chǎn)證,、上海銀行存折原件悉數(shù)抵押至指定人黃某，朱方拿到了60萬元的借款,。
《抵押貸款協(xié)議》顯示,，“乙方向甲方借款陸拾萬元整，該筆借款系無息借款,�,！�
但事后，朱計(jì)算,，這筆60萬元的貸款,，他共計(jì)繳納了4810元律師費(fèi)，800元的房屋估價(jià)費(fèi),，1800元的公證費(fèi),。且上述費(fèi)用都只有收條，收條上沒有任何單位蓋章,，更沒有正規(guī)發(fā)票,。
且實(shí)際上需支付約定的3.5萬元利息。60萬元,，月息達(dá)3.5萬元,，月利率為5.83%,，按照央行當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率為0.405%,，該筆私放貸款的利率是基準(zhǔn)利率的14.4倍,。業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。
私刻公章取出客戶資金
2009年2月18日,，朱收到渣打發(fā)放75萬元貸款的通知。
然而,，當(dāng)天他拿到的除了正常的交接清單及材料外,，季還給了朱一張電匯憑證(圖6)，顯示2009年2月17日,，朱在渣打銀行賬戶中75萬元的貸款,，其中60萬元已經(jīng)匯至“黃某”在中國銀行上海分行的賬戶。
朱稱,，當(dāng)時(shí)仔細(xì)一看,，電匯憑證上“匯出行簽章”一欄所蓋的朱及其公司的圖章，兩個(gè)章都不是朱平時(shí)所用的圖章,。
朱告訴記者,，事情遠(yuǎn)沒結(jié)束。在2009年2月2日,，季幫朱在渣打開立了一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶,，并且為朱辦理了一張借記卡。渣打銀行規(guī)定,，對這類小額賬戶每個(gè)月需支付100余元的賬戶管理費(fèi),。
“考慮到賬戶的安全，隨后我將在這家銀行的企業(yè)賬戶里剩余的15.2萬余元,，立即轉(zhuǎn)至其他銀行,。季所刻的兩枚成本低廉的橡皮圖章，最終也被我沒收,�,！敝旆Q。