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農(nóng)行稱今明兩年無股市融資計(jì)劃
2011-03-31   作者:李靜瑕  來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
 
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   “我行2010年有四大突出亮點(diǎn),,一是資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長,突破10萬億,。二是盈利超出預(yù)期,,凈利潤完成去年全年預(yù)測的114%。三是縣域業(yè)務(wù)持續(xù)上漲,,潛在競爭優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢,。四是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善,不良貸實(shí)現(xiàn)雙降,�,!弊蛉眨�3月30日),在中國農(nóng)業(yè)銀行2010年業(yè)績發(fā)布會上,,農(nóng)行行長張?jiān)迫缡潜硎尽?BR>  根據(jù)農(nóng)行年報,,2010年該行資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億元達(dá)到10.34萬億,相當(dāng)于三年再造了一個農(nóng)業(yè)銀行,。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤949.07億元,,較2009年增長46.0%。平均總資產(chǎn)回報率0.99%,,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率22.49%,,成本收入比較2009年下降4.52個百分點(diǎn)。

  凈息差仍有上升空間

  去年,,農(nóng)行全年實(shí)現(xiàn)凈利息收入2421.52億元,,同比增加605.13億元,增長33.3%,。其中,,規(guī)模增加導(dǎo)致利息凈收入增加394.26億元,,利率變動導(dǎo)致利息凈收入增加210.87億元。
  光大證券分析認(rèn)為,,農(nóng)行凈利息收入大幅增長,,主要來自規(guī)模增長和息差的強(qiáng)勁回升。年報數(shù)據(jù)顯示,,農(nóng)行去年凈利息收益率2.57%,,較上年上升29個基點(diǎn);凈利差2.50%,,較上年上升30個基點(diǎn),。
  農(nóng)行稱,息差與凈利差的上升主要得益于2008年利率下調(diào)之后,,其大部分存款和貸款完成重新定價,,存貸款利差有所擴(kuò)大。信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),,收益率較高的實(shí)體貸款以及擁有較強(qiáng)定價能力的縣域貸款占比上升,。央行連續(xù)提高存準(zhǔn)率,非重組類債券以及存拆放同業(yè)平均收益率提高,,在去年加息之后存貸款利差進(jìn)一步擴(kuò)大,。同時,受加息預(yù)期等因素影響,,活期存款占比提高,。
  中金公司報告分析認(rèn)為,農(nóng)行四季度凈息差環(huán)比擴(kuò)張15個基點(diǎn)至2.69%,,息差水平居于國有銀行之首,,其凈息差有望繼續(xù)擴(kuò)大。
  “2011年信貸增長規(guī)模,,與2010年相比會有所減少,,但是大家都注意到目前利率水平是處于不斷上升的狀態(tài),所以我們通過定價的管理可以彌補(bǔ)一部分貸款增長下降所減少的利潤增長因素,�,!睆�?jiān)票硎荆?011年中國銀行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境比較好,前景樂觀,。去年農(nóng)行全年新增貸款8185億元,,增幅為19.8%。

  今明兩年無股市融資計(jì)劃

  農(nóng)行年報顯示,,由于在2010年A+H上市融資221億美元,農(nóng)行去年底的資本充足率和核心資本充足率較上年末分別提高1.52個百分點(diǎn)和2.01個百分點(diǎn),為11.59%和9.75%,。
  就在今年3月2日,農(nóng)行第一次臨時股東大會審議通過了發(fā)行次級債券的議案,擬在一年以內(nèi)發(fā)行不超過500億元的次級債,,用于補(bǔ)充附屬資本,,提高資本充足率,債券期限不少于5年期,。
  “在今明兩年沒有股票市場再融資計(jì)劃。但是股東大會同意發(fā)行次級債來補(bǔ)充一部分資本金,,次級債目前占比相對較低,,所以用次級債來補(bǔ)充資本比較合理�,!睆�?jiān)票硎尽?BR>  對于銀監(jiān)會四大監(jiān)管工具的逐步推出,,張?jiān)品Q,是非常必要的,,同時也會對銀行調(diào)整自身的經(jīng)營形態(tài)以及結(jié)構(gòu)帶來一些變化,。銀行都會有一些壓力,但是正是有壓力才會做出更好的調(diào)整,。
  “在巴二的基礎(chǔ)之上,,銀監(jiān)會也和大商業(yè)銀行進(jìn)行了溝通,將四大監(jiān)管工具的指標(biāo)確定下來,。農(nóng)行的四項(xiàng)指標(biāo)已經(jīng)達(dá)到了內(nèi)部討論的標(biāo)準(zhǔn),。”農(nóng)行風(fēng)險管理總監(jiān)宋先平表示,,除資本充足率外,,其他三大工具,農(nóng)行都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀監(jiān)會內(nèi)部討論的標(biāo)準(zhǔn),。在實(shí)行新資本協(xié)議之后,,巴二巴三對國內(nèi)外的銀行都有影響,也存在一個過渡時期,,對農(nóng)行不會構(gòu)成很大壓力,。

  房地產(chǎn)、平臺貸風(fēng)險可控

  農(nóng)行年報顯示,,該行三農(nóng)貸款和墊款總額15052.86億元,,較上年末增長26.1%,高出全行貸款平均增速6.3個百分點(diǎn),。實(shí)現(xiàn)稅前利潤345.27億元,,同比增長64.8%。
  數(shù)據(jù)顯示,,去年下半年農(nóng)行逾期貸款余額環(huán)比下降8%,,但不良貸款余額季度環(huán)比上升1%(約9.7億元),關(guān)注類貸款半年環(huán)比上升1%,。中金公司認(rèn)為,,不良貸款余額環(huán)比微升,,主要受地方政府融資平臺審慎分類的影響。
  農(nóng)行稱,,其地方政府融資平臺貸款主要投放于長三角,、珠三角以及環(huán)渤海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵補(bǔ)水平優(yōu)于全行業(yè)平均水平,,總體風(fēng)險可控,。
  “系統(tǒng)性風(fēng)險上,(地方融資平臺貸款)不會對農(nóng)行產(chǎn)生大的影響,。農(nóng)行按照銀監(jiān)會的要求,,進(jìn)行了多次的清查摸底,不會對農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響,�,!彼蜗绕奖硎尽�
  在香港的業(yè)績發(fā)布會上,,農(nóng)行副行長郭浩達(dá)介紹,,農(nóng)行房地產(chǎn)貸款總額為11442億元,公司及零售按揭類貸款分別為4200億及7200億元,,前者的資產(chǎn)抵押率低于5成,,不良率僅1.25%,后者的資產(chǎn)抵押率更低于4成,。
    郭浩達(dá)稱,,農(nóng)行去年以來連續(xù)進(jìn)行6次壓力測試,在最極端的情況下,,如果內(nèi)地整體房價大跌50%以上,,兩類貸款的不良率只會上升不超過0.5%及1%。
  農(nóng)行年報顯示,,其房地產(chǎn)不良貸款金額為95.97億元,,占不良貸款總額的10.8%,不良率從2009年末的3.47%下降到了1.77%,。個人住房不良貸款金額為47.15億元,,占不良貸款總額的4.7%,不良率由2009年末的1.08%下降到去年末的0.65%,。
  中金公司表示,,總體來看,農(nóng)行撥貸比已經(jīng)達(dá)到3.40%,,顯著高于監(jiān)管要求,。農(nóng)行未來撥備壓力較小,信用成本具有彈性。

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