銀監(jiān)會(huì)三令五申禁止銀行在放貸時(shí)“捆綁銷售”,，但仍有讀者向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者反映,，有銀行“頂風(fēng)作案”，仍在進(jìn)行捆綁銷售或變相捆綁銷售,。
記者近日接到客戶投訴稱,，中國建設(shè)銀行燕郊支行在為客戶辦理房貸時(shí)，以“差別利率”的方式,，變相捆綁銷售保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品,。記者隨即就此展開調(diào)查,。
變相賣保險(xiǎn)
在燕郊，新樓盤買賣熱火朝天,，各家銀行貸款政策卻大相徑庭,。建設(shè)銀行燕郊一網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前該區(qū)的大多數(shù)建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務(wù)了,，所有建行的房貸業(yè)務(wù)都集中到了燕郊福成2期的建行開發(fā)區(qū)支行統(tǒng)一辦理,。
隨后，記者趕到上述建行支行,，發(fā)現(xiàn)該支行的房貸業(yè)務(wù)擁有一個(gè)專門的大廳,，與存儲(chǔ)業(yè)務(wù)分開，規(guī)模不小,。
“現(xiàn)在無論是首套房,，還是二套房，建設(shè)銀行設(shè)定的利率都是基準(zhǔn)利率的1.2倍,�,！痹撝械墓ぷ魅藛T告訴記者，雖然這個(gè)利率比較高,，但這是該行目前執(zhí)行的房貸政策,。
“其實(shí)，你也不必太擔(dān)心,，要想拿到低利率貸款也不是不可能,。”該工作人員在看到記者比較猶豫時(shí),，主動(dòng)地小聲告訴記者,，只要買一款理財(cái)產(chǎn)品，就能夠享受到建行基準(zhǔn)利率優(yōu)惠,，投資不大,。
記者了解到，該工作人員所指的理財(cái)產(chǎn)品名為“泰康理財(cái)”,，需要房貸客戶連續(xù)3年每年投資5000元,，每年定期按照理財(cái)公司效益分紅，10年后能將本息取回,，第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元,。
“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會(huì)買這款產(chǎn)品，收益率比銀行存款高,，很劃算,。”建行工作人員對(duì)記者說，客戶可以自己選擇,。
事實(shí)上,，這種所謂的
“自己選擇”意義不大。記者算了一筆賬,，如果一個(gè)客戶申請(qǐng)70萬元貸款買房,，按揭30年。那么,，按照1.2倍的利率計(jì)算,，客戶每月需要支付5097元的月供。但是,，如果在購買理財(cái)產(chǎn)品之后,，按照基準(zhǔn)利率來支付房貸，該客戶每月只要繳納4470元月供,，每個(gè)月能省下627元,，一年可以少繳7524元，而理財(cái)產(chǎn)品每年僅需花5000元,，況且只需要支付3年就可以了,。
“這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)于白送的，每年還有分紅,。你可以第4年后取出來,，這樣算起來比較值(比按1.2倍基準(zhǔn)利率貸款劃算)�,！痹撱y行工作人員表示,。
記者對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品表示質(zhì)疑。然而,，該工作人員稱不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)，收益率肯定比銀行存款高,，讓記者放心,。但對(duì)于記者想進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品的要求，該工作人員直接拒絕了,。
記者后來在銀行儲(chǔ)蓄大廳咨詢此事,，相關(guān)工作人員介紹，這款理財(cái)產(chǎn)品名為“泰康理財(cái)”,，預(yù)期的收益確實(shí)會(huì)比銀行存款利率高,，但只有滿10年期才能拿到本息�,！叭绻崆叭‖F(xiàn),，可能連本金也會(huì)損失，不劃算,�,！�
一位前來建行申請(qǐng)房貸的女士向記者表示,，雖然不知道建行這種做法是否合規(guī)，但是不能接受買所謂“理財(cái)”產(chǎn)品的要求,�,！斑@種買賣我完全處于被迫，既不知道是什么產(chǎn)品,，也不知道有沒有風(fēng)險(xiǎn),，完全不透明�,！�
該女士還表示,，10年期實(shí)在是太長了，這種產(chǎn)品聽起來就不靠譜,，收益也低得沒有任何吸引力,。
據(jù)記者了解，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品非�,；鸨�,，但收益也隨利率的調(diào)整水漲船高。一般短期收益率都超過4%,，一年期的理財(cái)產(chǎn)品更是有超過10%的,，而這款產(chǎn)品顯然收益較低。
記者按照建行工作人員所說,，聯(lián)系了泰康人壽保險(xiǎn)公司,。泰康人壽工作人員稱，在燕郊銷售的所謂“泰康理財(cái)”可能是一款名叫“金滿倉B”的產(chǎn)品,，屬于生命險(xiǎn),。“也就是說,，如果投保者在期間沒有去世,，10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅；如果投保者去世,，則有一定數(shù)額的賠償,。該保險(xiǎn)的吸引力并不是在投資收益上，而是重視個(gè)人的安全,�,！�
該工作人員還告訴記者，該款保險(xiǎn)只在銀行銷售,，但是否是強(qiáng)制銷售并不清楚,。
銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁捆綁銷售
記者隨后到燕郊的中行、工行、農(nóng)行等銀行進(jìn)行調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)各行放貸標(biāo)準(zhǔn)差異較大,。
中行的工作人員告訴記者，目前各家銀行的房貸執(zhí)行情況各不相同,，具體情況不好多說,，但如果需要貸款買房，可以咨詢房地產(chǎn)中介,�,！八麄儗�(duì)這個(gè)市場是最清楚的�,！�
記者在燕郊一家房地產(chǎn)中介處了解到,，各家銀行的放貸條件、利率都不一樣,。從目前的情況來看,，農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行的房貸可以做到基準(zhǔn)利率的八五折，而中行實(shí)行的是基準(zhǔn)利率,，“建行估計(jì)就是不想按基準(zhǔn)貸款利率來做了,。”
某律師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷售其他產(chǎn)品,。但是，今年以來,，央行接連加息和提高存款準(zhǔn)備金率,，對(duì)各家商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏和規(guī)模控制也更為嚴(yán)格,。各銀行按月度核定信貸計(jì)劃,，額度指標(biāo)總體比去年減少10%～20%。因此,，在這種情況下,，銀行在房貸發(fā)放時(shí)屬于占據(jù)主動(dòng)地位的一方。
“對(duì)于低收益的理財(cái)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)等產(chǎn)品,，銀行則居于被動(dòng)地位。為了更好利用房貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位,，私下捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象就出現(xiàn)了,。但是可以認(rèn)定，銀行這種行為明顯違規(guī),�,！�
今年3月2日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就個(gè)人住房貸款有關(guān)問題答記者問》，督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛,，同時(shí)將嚴(yán)厲查處
“銀行個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售,、亂收費(fèi)、虛假承諾等違規(guī)行為,�,！便y監(jiān)會(huì)有關(guān)人士還稱，銀行客戶在必要時(shí),，可以采用法律武器,。