銀監(jiān)會三令五申禁止銀行在放貸時“捆綁銷售”,，但仍有讀者向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者反映，有銀行“頂風(fēng)作案”,，仍在進(jìn)行捆綁銷售或變相捆綁銷售,。
記者近日接到客戶投訴稱，中國建設(shè)銀行燕郊支行在為客戶辦理房貸時,，以“差別利率”的方式,，變相捆綁銷售保險類理財產(chǎn)品。記者隨即就此展開調(diào)查,。
變相賣保險
在燕郊,，新樓盤買賣熱火朝天，各家銀行貸款政策卻大相徑庭,。建設(shè)銀行燕郊一網(wǎng)點工作人員對
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，目前該區(qū)的大多數(shù)建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務(wù)了，所有建行的房貸業(yè)務(wù)都集中到了燕郊福成2期的建行開發(fā)區(qū)支行統(tǒng)一辦理,。
隨后,，記者趕到上述建行支行，發(fā)現(xiàn)該支行的房貸業(yè)務(wù)擁有一個專門的大廳,，與存儲業(yè)務(wù)分開,，規(guī)模不小。
“現(xiàn)在無論是首套房,，還是二套房,，建設(shè)銀行設(shè)定的利率都是基準(zhǔn)利率的1.2倍�,！痹撝械墓ぷ魅藛T告訴記者,，雖然這個利率比較高，但這是該行目前執(zhí)行的房貸政策,。
“其實,，你也不必太擔(dān)心，要想拿到低利率貸款也不是不可能�,！痹摴ぷ魅藛T在看到記者比較猶豫時,，主動地小聲告訴記者，只要買一款理財產(chǎn)品,，就能夠享受到建行基準(zhǔn)利率優(yōu)惠,，投資不大。
記者了解到,，該工作人員所指的理財產(chǎn)品名為“泰康理財”,，需要房貸客戶連續(xù)3年每年投資5000元，每年定期按照理財公司效益分紅,，10年后能將本息取回,，第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元。
“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會買這款產(chǎn)品,，收益率比銀行存款高,，很劃算�,！苯ㄐ泄ぷ魅藛T對記者說,，客戶可以自己選擇。
事實上,，這種所謂的
“自己選擇”意義不大,。記者算了一筆賬，如果一個客戶申請70萬元貸款買房,，按揭30年,。那么，按照1.2倍的利率計算,，客戶每月需要支付5097元的月供,。但是，如果在購買理財產(chǎn)品之后,，按照基準(zhǔn)利率來支付房貸,，該客戶每月只要繳納4470元月供，每個月能省下627元,，一年可以少繳7524元,，而理財產(chǎn)品每年僅需花5000元，況且只需要支付3年就可以了,。
“這個理財產(chǎn)品相當(dāng)于白送的,，每年還有分紅。你可以第4年后取出來,，這樣算起來比較值(比按1.2倍基準(zhǔn)利率貸款劃算),�,！痹撱y行工作人員表示。
記者對該理財產(chǎn)品表示質(zhì)疑,。然而,，該工作人員稱不會有任何風(fēng)險，收益率肯定比銀行存款高,，讓記者放心,。但對于記者想進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品的要求,，該工作人員直接拒絕了,。
記者后來在銀行儲蓄大廳咨詢此事，相關(guān)工作人員介紹,，這款理財產(chǎn)品名為“泰康理財”,，預(yù)期的收益確實會比銀行存款利率高，但只有滿10年期才能拿到本息,�,！叭绻崆叭‖F(xiàn)，可能連本金也會損失,，不劃算,。”
一位前來建行申請房貸的女士向記者表示,，雖然不知道建行這種做法是否合規(guī),，但是不能接受買所謂“理財”產(chǎn)品的要求�,！斑@種買賣我完全處于被迫,，既不知道是什么產(chǎn)品，也不知道有沒有風(fēng)險,，完全不透明,。”
該女士還表示,，10年期實在是太長了,，這種產(chǎn)品聽起來就不靠譜，收益也低得沒有任何吸引力,。
據(jù)記者了解,，目前銀行理財產(chǎn)品非常火爆,，但收益也隨利率的調(diào)整水漲船高,。一般短期收益率都超過4%，一年期的理財產(chǎn)品更是有超過10%的,，而這款產(chǎn)品顯然收益較低,。
記者按照建行工作人員所說,，聯(lián)系了泰康人壽保險公司。泰康人壽工作人員稱,，在燕郊銷售的所謂“泰康理財”可能是一款名叫“金滿倉B”的產(chǎn)品,，屬于生命險�,！耙簿褪钦f,，如果投保者在期間沒有去世，10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅,；如果投保者去世,，則有一定數(shù)額的賠償。該保險的吸引力并不是在投資收益上,，而是重視個人的安全,。”
該工作人員還告訴記者,，該款保險只在銀行銷售,，但是否是強(qiáng)制銷售并不清楚。
銀監(jiān)會嚴(yán)禁捆綁銷售
記者隨后到燕郊的中行,、工行,、農(nóng)行等銀行進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)各行放貸標(biāo)準(zhǔn)差異較大,。
中行的工作人員告訴記者,，目前各家銀行的房貸執(zhí)行情況各不相同，具體情況不好多說,，但如果需要貸款買房,，可以咨詢房地產(chǎn)中介�,！八麄儗@個市場是最清楚的,。”
記者在燕郊一家房地產(chǎn)中介處了解到,，各家銀行的放貸條件,、利率都不一樣。從目前的情況來看,，農(nóng)行和郵儲銀行的房貸可以做到基準(zhǔn)利率的八五折,，而中行實行的是基準(zhǔn)利率，“建行估計就是不想按基準(zhǔn)貸款利率來做了,�,！�
某律師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀監(jiān)會已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷售其他產(chǎn)品,。但是,，今年以來,，央行接連加息和提高存款準(zhǔn)備金率，對各家商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏和規(guī)�,？刂埔哺鼮閲�(yán)格,。各銀行按月度核定信貸計劃，額度指標(biāo)總體比去年減少10%～20%,。因此,，在這種情況下，銀行在房貸發(fā)放時屬于占據(jù)主動地位的一方,。
“對于低收益的理財產(chǎn)品或者保險等產(chǎn)品,，銀行則居于被動地位。為了更好利用房貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位,，私下捆綁銷售理財產(chǎn)品的現(xiàn)象就出現(xiàn)了,。但是可以認(rèn)定,，銀行這種行為明顯違規(guī),。”
今年3月2日,，銀監(jiān)會發(fā)布《銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就個人住房貸款有關(guān)問題答記者問》,，督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛，同時將嚴(yán)厲查處
“銀行個人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售,、亂收費,、虛假承諾等違規(guī)行為�,！便y監(jiān)會有關(guān)人士還稱,，銀行客戶在必要時，可以采用法律武器,。