銀監(jiān)會三令五申禁止銀行在放貸時“捆綁銷售”,，但仍有讀者向《每日經(jīng)濟新聞》記者反映，有銀行“頂風作案”,，仍在進行捆綁銷售或變相捆綁銷售,。
記者近日接到客戶投訴稱,，中國建設銀行燕郊支行在為客戶辦理房貸時，以“差別利率”的方式,，變相捆綁銷售保險類理財產(chǎn)品,。記者隨即就此展開調(diào)查。
變相賣保險
在燕郊,，新樓盤買賣熱火朝天,，各家銀行貸款政策卻大相徑庭。建設銀行燕郊一網(wǎng)點工作人員對
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，目前該區(qū)的大多數(shù)建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務了,，所有建行的房貸業(yè)務都集中到了燕郊福成2期的建行開發(fā)區(qū)支行統(tǒng)一辦理。
隨后,，記者趕到上述建行支行,，發(fā)現(xiàn)該支行的房貸業(yè)務擁有一個專門的大廳，與存儲業(yè)務分開,，規(guī)模不小,。
“現(xiàn)在無論是首套房，還是二套房,，建設銀行設定的利率都是基準利率的1.2倍,。”該支行的工作人員告訴記者,，雖然這個利率比較高,，但這是該行目前執(zhí)行的房貸政策。
“其實,，你也不必太擔心,，要想拿到低利率貸款也不是不可能�,！痹摴ぷ魅藛T在看到記者比較猶豫時,，主動地小聲告訴記者,，只要買一款理財產(chǎn)品，就能夠享受到建行基準利率優(yōu)惠,，投資不大,。
記者了解到，該工作人員所指的理財產(chǎn)品名為“泰康理財”,，需要房貸客戶連續(xù)3年每年投資5000元,，每年定期按照理財公司效益分紅，10年后能將本息取回,，第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元,。
“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會買這款產(chǎn)品，收益率比銀行存款高,，很劃算,。”建行工作人員對記者說,，客戶可以自己選擇,。
事實上，這種所謂的
“自己選擇”意義不大,。記者算了一筆賬,，如果一個客戶申請70萬元貸款買房，按揭30年,。那么,，按照1.2倍的利率計算，客戶每月需要支付5097元的月供,。但是,，如果在購買理財產(chǎn)品之后，按照基準利率來支付房貸,，該客戶每月只要繳納4470元月供,，每個月能省下627元，一年可以少繳7524元,，而理財產(chǎn)品每年僅需花5000元,，況且只需要支付3年就可以了。
“這個理財產(chǎn)品相當于白送的,，每年還有分紅,。你可以第4年后取出來，這樣算起來比較值(比按1.2倍基準利率貸款劃算),�,！痹撱y行工作人員表示。
記者對該理財產(chǎn)品表示質(zhì)疑,。然而,，該工作人員稱不會有任何風險,，收益率肯定比銀行存款高，讓記者放心,。但對于記者想進一步了解這款產(chǎn)品的要求,，該工作人員直接拒絕了。
記者后來在銀行儲蓄大廳咨詢此事,，相關(guān)工作人員介紹,，這款理財產(chǎn)品名為“泰康理財”,，預期的收益確實會比銀行存款利率高,，但只有滿10年期才能拿到本息�,！叭绻崆叭‖F(xiàn),，可能連本金也會損失，不劃算,�,！�
一位前來建行申請房貸的女士向記者表示，雖然不知道建行這種做法是否合規(guī),，但是不能接受買所謂“理財”產(chǎn)品的要求,。“這種買賣我完全處于被迫,，既不知道是什么產(chǎn)品,，也不知道有沒有風險，完全不透明,�,！�
該女士還表示，10年期實在是太長了,，這種產(chǎn)品聽起來就不靠譜,，收益也低得沒有任何吸引力。
據(jù)記者了解,，目前銀行理財產(chǎn)品非�,；鸨找嬉搽S利率的調(diào)整水漲船高,。一般短期收益率都超過4%,，一年期的理財產(chǎn)品更是有超過10%的，而這款產(chǎn)品顯然收益較低,。
記者按照建行工作人員所說,，聯(lián)系了泰康人壽保險公司。泰康人壽工作人員稱,，在燕郊銷售的所謂“泰康理財”可能是一款名叫“金滿倉B”的產(chǎn)品,，屬于生命險,。“也就是說,，如果投保者在期間沒有去世,，10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅；如果投保者去世,，則有一定數(shù)額的賠償,。該保險的吸引力并不是在投資收益上，而是重視個人的安全,�,！�
該工作人員還告訴記者，該款保險只在銀行銷售,，但是否是強制銷售并不清楚,。
銀監(jiān)會嚴禁捆綁銷售
記者隨后到燕郊的中行、工行,、農(nóng)行等銀行進行調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)各行放貸標準差異較大。
中行的工作人員告訴記者,，目前各家銀行的房貸執(zhí)行情況各不相同,，具體情況不好多說，但如果需要貸款買房,，可以咨詢房地產(chǎn)中介,。“他們對這個市場是最清楚的,�,！�
記者在燕郊一家房地產(chǎn)中介處了解到，各家銀行的放貸條件,、利率都不一樣,。從目前的情況來看，農(nóng)行和郵儲銀行的房貸可以做到基準利率的八五折,，而中行實行的是基準利率,，“建行估計就是不想按基準貸款利率來做了�,！�
某律師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，銀監(jiān)會已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷售其他產(chǎn)品。但是,，今年以來,，央行接連加息和提高存款準備金率，對各家商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏和規(guī)�,？刂埔哺鼮閲栏�,。各銀行按月度核定信貸計劃,，額度指標總體比去年減少10%～20%。因此,，在這種情況下,，銀行在房貸發(fā)放時屬于占據(jù)主動地位的一方。
“對于低收益的理財產(chǎn)品或者保險等產(chǎn)品,，銀行則居于被動地位,。為了更好利用房貸業(yè)務的優(yōu)勢地位，私下捆綁銷售理財產(chǎn)品的現(xiàn)象就出現(xiàn)了,。但是可以認定,，銀行這種行為明顯違規(guī)�,！�
今年3月2日,，銀監(jiān)會發(fā)布《銀監(jiān)會有關(guān)負責人就個人住房貸款有關(guān)問題答記者問》,，督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛,，同時將嚴厲查處
“銀行個人按揭貸款業(yè)務中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費,、虛假承諾等違規(guī)行為,。”銀監(jiān)會有關(guān)人士還稱,，銀行客戶在必要時,，可以采用法律武器。