日前一期英國《經(jīng)濟學家》刊登《男孩子的賽車手夢》一文稱,，歐洲法院的一紙判決結(jié)束了歐美境內(nèi)原本男女有別的保險費率,，這對英國保險公司來說，是個壞消息,。對投保者而言,，或許也非利好,。
歐盟最高司法機構(gòu)——歐洲法院日前裁定，性別不應(yīng)被納入保險費率政策之中,，但這遭到了歐洲保險業(yè)的強烈抗議,。保險公司稱，此項裁決將增加某些投保人的負擔,，特別是那些謹慎小心的女性駕駛者,，將不再享受優(yōu)惠，而壽命相對較短的男性將逃避應(yīng)負之責,。
歐洲法院的裁決引發(fā)了一場關(guān)于保險精算能否準確評估性別因素權(quán)重的大討論,。在保險費率的計算中，精算師已將飲食和駕駛習慣或者住所和財富等因素納入其中,，性別和壽命這兩項并無特別之處,。
法院方面認為，考慮到社會的變化,，保險業(yè)的風險模型已不能再清晰地與一個人的性別“掛鉤”,。目前男女有別的費率方式，違背了男女平等的基本原則,。
此案是由一個比利時消費者團體提出的,。該團體稱，歐盟2004年針對商品和服務(wù)領(lǐng)域推出的平等待遇指令存在缺陷：在一個限制性條款中,，歐盟“不合情理地”允許各成員國可繼續(xù)依據(jù)性別差異的精算數(shù)據(jù)來確定保險費率,。法官們支持了上述申訴理由并同意刪除這一限制性條款。
銀行業(yè)精算師稱,，法院的裁決或許對投保機動車駕駛險的英國年輕女性來說是個打擊,，但在歐洲大陸，很多保險商的交通保險合同只認車不認人,，因此影響不大,。自2007年開始，比利時就推出了不分男女的轎車保險,，也并未遭受損失,。比利時的例子令人安慰,，但不太可能平復英國投保人的糟糕心情。一個大問題來自養(yǎng)老金：與歐洲其他國家相比,，年金保險在英國更為普遍,。德國在2006年推行了一個與性別無關(guān)的補充養(yǎng)老金儲蓄計劃。業(yè)內(nèi)人士稱,，從德國的經(jīng)驗來看,，男性對養(yǎng)老金的需求并未減弱，但政府補貼一旦“缺位”,，類似的計劃很難在英國推出,。
基于性別等無法改變的特征而制定的費率政策，似乎對許多人來說都不公平,。人們從基因檢測的案例開始,，著手消除這種不公平的因素。2005年,，英國一些保險公司同意,，不再將基因檢測得出的各種可能性與保險費率定價“掛鉤”。當然,，這種妥協(xié)基于保險業(yè)中一個心照不宣的事實：從總體上看,，投保人的投入肯定大于其所得。
限制保險公司因風險大小而調(diào)節(jié)費率的能力,，還會導致很多問題,。保險公司爭辯說，將性別從評估項目中剔除出去,，將會給每個投保人的保單帶來不確定的溢價風險,，針對個人特征和習性，把更多的細節(jié)納入保費定價體系也將增加成本,。如果更高的保費讓人們感到氣餒,，不愿繼續(xù)為年金保險進行儲蓄，那么歐洲法院的判決對任何人來說都沒好處,。