“銀行在沒有進(jìn)行口頭或者書面通知,，就注銷了我的借記卡�,！弊蛱欤本┳x者胡先生向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》反映此事,。
根據(jù)讀者反映的情況,，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果消費(fèi)者停止使用銀行卡，銀行將自動(dòng)扣除年費(fèi)以及小額賬戶管理費(fèi),，直到卡內(nèi)余額為零,，假使再度使用銀行卡，那么會(huì)出現(xiàn)“倒扣”現(xiàn)象,。
調(diào)查：“倒扣”標(biāo)準(zhǔn)各不相同
胡先生告訴
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》：“我建行的卡已經(jīng)有一兩年沒有用,，里面原本還有幾十塊錢，因?yàn)樽罱鼧I(yè)務(wù)上的事,，我要再用,，沒想到銀行直接將我的卡注銷了。在這之前,，根本沒有任何書面或者口頭通知,。”
胡先生說：“大堂經(jīng)理跟我說,，讓我重新辦卡,，沒必要再使用原來的卡，如果再激活,，那么我還可能被倒扣錢”,。
昨天，記者對五大銀行進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行都存在“倒扣”現(xiàn)象,。假如消費(fèi)者的銀行卡不再使用，而里面又有余額,，那么銀行會(huì)收取每年10元的年費(fèi),，以及每個(gè)季度3~5元不等的小額賬戶管理費(fèi)，直至卡內(nèi)余額為零,。此后2年不使用,，那么銀行將自動(dòng)把銀行卡轉(zhuǎn)成“休眠卡”，部分銀行在賬戶余額清空后2年后就會(huì)直接銷戶,。
值得注意的是,，每家銀行的“倒扣”費(fèi)用都不相同。如果“休眠卡”再度使用,，工行會(huì)收取10元年費(fèi)和每季度3元小額賬戶管理費(fèi),；建行則只收取小額賬戶管理費(fèi)；中行和交行只收取年費(fèi),。
記者算了一筆賬,，針對小額賬戶，如果銀行每年收取10元年費(fèi),，每季度3元小額賬戶管理費(fèi),，那么一張卡至少要支付22元,，假使這張卡2年沒有用，2年后,，消費(fèi)者將支付44元才能“激活”銀行卡,。
但也有銀行人士對記者表示，若處于休眠狀態(tài)的小額賬戶余額一直為零,，一般也沒什么問題,，除非重新激活賬號，才可能涉及倒扣現(xiàn)象,。
而各家銀行的小額賬戶管理費(fèi)的門檻也有所區(qū)別,，工行、農(nóng)行,、深發(fā)展低于300元收�,。唤ㄐ�,、中行,、交行、廣發(fā)低于500元收�,�,；中信、光大,、華夏,、浦發(fā)、興業(yè),、恒豐銀行目前不收取小額賬戶管理費(fèi),。招行則是日均存款余額低于1萬元收取每月1元的小額賬戶管理費(fèi)，平安銀行日均存款余額低于1000元收取每月2元小額賬戶管理費(fèi),。
律師：“倒扣”未明確納入合同
央行數(shù)據(jù)顯示,，截至2010年末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡24.15億張,，人均持卡量為1.81張,。銀行卡收費(fèi)屬于中間業(yè)務(wù)的一部分，2010上半年,，手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入方面,，工行以369億位列首位，建行以336億屈居第二,，中行和農(nóng)行的收入也在200億以上,。
“不要小看這幾十元的費(fèi)用，其實(shí)每年在中間業(yè)務(wù)上的貢獻(xiàn)也是不少的,，但具體數(shù)據(jù),，我們沒有一個(gè)明確的統(tǒng)計(jì),�,！惫ば袦弦恢邢嚓P(guān)人員透露,。
長城證券研究所所長向威達(dá)表示，雖然小額賬戶管理費(fèi)的收取客觀上確實(shí)有助于減少“睡眠賬戶”,，節(jié)約相關(guān)金融資源,，但不能所有的成本都由客戶支付，銀行在收費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)的社會(huì)責(zé)任,。
北京市漢良律師事務(wù)所律師胡益華向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示,，由于銀行自身制度不完善，導(dǎo)致消費(fèi)者異地不能銷戶,，事實(shí)上消費(fèi)者不可能為了卡內(nèi)為數(shù)不多的金額特意去開戶行銷戶,，銀行在扣去消費(fèi)者年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)之后,，沒有口頭以及書面通知下自動(dòng)銷戶,，屬于單方面修改合同行為。
他認(rèn)為,，“倒扣”現(xiàn)在再次說明銀行制度的不完善,，把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，而且在消費(fèi)者辦理銀行卡的同時(shí),，銀行并沒有把“倒扣”明確納入合同內(nèi),。