為破解科技型中小企業(yè)融資難，中國(guó)銀行近日針對(duì)中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)計(jì)推出了專(zhuān)屬模式——中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式,，著力探索科技型中小企業(yè)金融服務(wù)新路徑,。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前在我國(guó)科技經(jīng)費(fèi)籌集來(lái)源中,，企業(yè)自有資金積累逐年增加,，政府資金向科技部門(mén)的投入也持續(xù)穩(wěn)定增加，但來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的貸款卻呈下降趨勢(shì),，科技開(kāi)發(fā)貸款所占比重還不到全部貸款的10％,，融資難問(wèn)題在很大程度上制約了科技創(chuàng)新的動(dòng)力和科技轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化的能力。
為加大對(duì)科技型中小企業(yè)的金融支持,，中國(guó)銀行經(jīng)過(guò)調(diào)研,、論證和研發(fā)，歷時(shí)一年半時(shí)間,，在吸收傳統(tǒng)信貸模式和中小企業(yè)信貸服務(wù)新模式優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,，推出了“中關(guān)村模式”，解決了銀行對(duì)科技型中小企業(yè)“不能貸”和“不敢貸”的問(wèn)題,。
據(jù)中國(guó)銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心主任段萌介紹,，在中關(guān)村模式下，針對(duì)科技型企業(yè)非線性,、爆炸式的增長(zhǎng)特征,，銀行重新界定了科技型中小企業(yè)的客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，制定了彈性的對(duì)中小企業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻,，使銀行服務(wù)的客戶(hù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,，全面適用于中關(guān)村園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)。
其次,，針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn),、重技術(shù)”的特征,，在審批機(jī)制中引入中關(guān)村特別評(píng)審委員會(huì)和科技型專(zhuān)家評(píng)委，對(duì)不同貸款產(chǎn)品和金額實(shí)施差異化審批,，簡(jiǎn)化審批層級(jí),，提高審批效率，一般3－5天即可放款,。
據(jù)段萌介紹,，“中關(guān)村模式”目前已承認(rèn)科技型中小企業(yè)的專(zhuān)有技術(shù)、核心技術(shù)及專(zhuān)利品牌的資本屬性和價(jià)值,，并引入了科技型專(zhuān)家評(píng)審,，對(duì)企業(yè)核心技術(shù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、可轉(zhuǎn)化性,、市場(chǎng)價(jià)值,、可推廣度、可替代性及市場(chǎng)前景進(jìn)行評(píng)價(jià),。此外,，還引入中關(guān)村知名的、有影響力的科技型企業(yè)家?guī)椭袛嗥髽I(yè)的成長(zhǎng)情況,，以及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),、投行專(zhuān)家等,，多維度評(píng)價(jià)企業(yè)情況,。
值得關(guān)注的是，中國(guó)銀行針對(duì)“中關(guān)村模式”設(shè)立了單獨(dú)的不良控制機(jī)制,，設(shè)置了適度的不良貸款容忍度,，并建立了“盡職免責(zé)”問(wèn)責(zé)機(jī)制。
據(jù)段萌介紹,，“中關(guān)村模式”的不良控制打破中行傳統(tǒng)的不良比率控制方式,，綜合各方面因素，合理設(shè)定“中關(guān)村模式”下可以承受的不良授信或不良率控制線（即容忍度）,，當(dāng)超過(guò)這個(gè)控制線時(shí),，停止該模式下業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)重檢和評(píng)價(jià),，努力做到在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，給予園區(qū)企業(yè)最大的信貸支持。
此外,，為鼓勵(lì)各機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村園區(qū)科技型中小企業(yè)的信貸支持,，“中關(guān)村模式”采用“盡職免責(zé)”的問(wèn)責(zé)機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，充分調(diào)動(dòng)信貸從業(yè)人員的工作積極性,，促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展,。
數(shù)字顯示，通過(guò)1年半的先行先試,，中國(guó)銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心目前已為2470家企業(yè)提供了金融服務(wù),，并為201家企業(yè)提供了授信支持。