為破解科技型中小企業(yè)融資難，中國銀行近日針對中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設計推出了專屬模式——中關村科技型中小企業(yè)金融服務模式,，著力探索科技型中小企業(yè)金融服務新路徑,。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前在我國科技經(jīng)費籌集來源中,，企業(yè)自有資金積累逐年增加,，政府資金向科技部門的投入也持續(xù)穩(wěn)定增加，但來自金融機構的貸款卻呈下降趨勢,，科技開發(fā)貸款所占比重還不到全部貸款的10％,，融資難問題在很大程度上制約了科技創(chuàng)新的動力和科技轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化的能力。
為加大對科技型中小企業(yè)的金融支持,，中國銀行經(jīng)過調(diào)研,、論證和研發(fā)，歷時一年半時間,，在吸收傳統(tǒng)信貸模式和中小企業(yè)信貸服務新模式優(yōu)勢的基礎上,，推出了“中關村模式”，解決了銀行對科技型中小企業(yè)“不能貸”和“不敢貸”的問題,。
據(jù)中國銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心主任段萌介紹,，在中關村模式下，針對科技型企業(yè)非線性,、爆炸式的增長特征,，銀行重新界定了科技型中小企業(yè)的客戶標準，制定了彈性的對中小企業(yè)的準入門檻,，使銀行服務的客戶范圍進一步擴大,，全面適用于中關村園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)。
其次,，針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn),、重技術”的特征，在審批機制中引入中關村特別評審委員會和科技型專家評委,，對不同貸款產(chǎn)品和金額實施差異化審批,，簡化審批層級，提高審批效率,，一般3－5天即可放款,。
據(jù)段萌介紹，“中關村模式”目前已承認科技型中小企業(yè)的專有技術,、核心技術及專利品牌的資本屬性和價值,，并引入了科技型專家評審,，對企業(yè)核心技術的市場競爭力、可轉(zhuǎn)化性,、市場價值,、可推廣度、可替代性及市場前景進行評價,。此外,，還引入中關村知名的、有影響力的科技型企業(yè)家?guī)椭袛嗥髽I(yè)的成長情況,，以及風險投資機構,、投行專家等，多維度評價企業(yè)情況,。
值得關注的是,，中國銀行針對“中關村模式”設立了單獨的不良控制機制，設置了適度的不良貸款容忍度,，并建立了“盡職免責”問責機制,。
據(jù)段萌介紹，“中關村模式”的不良控制打破中行傳統(tǒng)的不良比率控制方式,，綜合各方面因素,，合理設定“中關村模式”下可以承受的不良授信或不良率控制線（即容忍度），當超過這個控制線時,，停止該模式下業(yè)務,，進行業(yè)務重檢和評價，努力做到在防范風險的前提下,，給予園區(qū)企業(yè)最大的信貸支持,。
此外，為鼓勵各機構對中關村園區(qū)科技型中小企業(yè)的信貸支持,，“中關村模式”采用“盡職免責”的問責機制,，防范風險的同時，充分調(diào)動信貸從業(yè)人員的工作積極性,，促進業(yè)務的全面開展,。
數(shù)字顯示，通過1年半的先行先試,，中國銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心目前已為2470家企業(yè)提供了金融服務,，并為201家企業(yè)提供了授信支持。