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歲末將至，各種獎金和紅包讓大家的錢包比平常鼓出不少,。不少人開始盤算著能發(fā)多少年終獎,，該怎么打理更有意義。今年股市的震蕩,，讓很多人開始意識到,，建立穩(wěn)健的理財金字塔，把握家庭財務(wù)平衡術(shù)是保證財產(chǎn)安全非常重要的問題,。由于保險產(chǎn)品具有保障和投資理財?shù)碾p重作用,，不少人打算用年終獎為自己或家人購買保險產(chǎn)品。面對各式各樣的保險該如何來選擇呢,？
平衡理財投資 重在平衡
市民田先生在一家外企工作,，今年公司營業(yè)額較去年翻番，身為銷售人員的他預(yù)計會發(fā)4萬元年終獎,。以前田先生都是將這筆錢部分安排全家旅游,，但由于女兒馬上要申請到美國讀書，家庭財務(wù)壓力增大,，他打算將這筆錢用于投資,，但面對目前變幻莫測的市場和紛繁復(fù)雜的理財工具，該怎樣理財才能讓這筆錢發(fā)揮作用呢,？
理財師分析過情況后表示,，田先生屬于中高端人群，家庭開支是其需要承擔(dān)的主要開支,。在投資前,，田先生必須要搞清楚的是,，理財?shù)氖滓繕?biāo)是保持“財務(wù)平衡”，而這也是邁向財務(wù)獨(dú)立的第一步,。對于普通家庭來說,，存款和投資固然重要，但通過購買保險來防范意外事件帶來的打擊更為重要,。不過由于保險產(chǎn)品的期限一般較長,，因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實力適量購買。
抗通脹分紅險 全年熱銷
近年來股市持續(xù)震蕩情況,，與資本市場掛鉤的投連險退燒,。而在降息周期下,，萬能險也逐漸淡出人們的視線,，唯有分紅險一枝獨(dú)秀�,！敖�(jīng)歷了資本市場動蕩,，特別是金融危機(jī)的洗禮，人們才真正明白了投資的第一要務(wù)是穩(wěn)健,，而兼具保障與投資功能的分紅險自然走上了臺前,。”理財師認(rèn)為,，今年CPI上升已成定局,，在通脹預(yù)期愈來愈成為人們共識的情況下，預(yù)計2010年分紅險仍是獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷,。
按照分紅方式的不同,，主要有兩類分紅險。一類是現(xiàn)金分紅,，另一類是保額分紅,。那對于投資者而言，到底應(yīng)該選擇怎樣的分紅險產(chǎn)品呢,？理財師建議,，歸納起來，保額分紅產(chǎn)品的投資收益相對較高,，只要長期擁有保單,，才可能得到不菲的紅利累計。如果手中有閑錢,，側(cè)重于長遠(yuǎn)理財規(guī)劃的,，則可以選擇保額分紅的產(chǎn)品，在長期內(nèi)獲得更好的收益,。
關(guān)于分紅險
顧名思義,，分紅險是一種客戶可以參與保險公司紅利分配的險種,，以收益穩(wěn)健而著稱。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定,，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%,。這也充分讓保戶分享到保險公司的投資收益。
現(xiàn)金分紅：目前大多數(shù)保險公司均采用這種方式,，即保險公司每年將紅利部分以現(xiàn)金的方式給投保人,；
保額分紅：是指每年的分紅以增加保額的方式進(jìn)行分配，即將客戶當(dāng)年分得的年度紅利自動加入到保額當(dāng)中,，再以此為基礎(chǔ)進(jìn)行下一年度的分配,，是一款“會長大的保險”。在保單終止時,，根據(jù)保險公司的盈利狀況,，客戶還可以現(xiàn)金方式獲得一筆終了紅利。相對而言,，保額分紅更能體現(xiàn)保險的保障功能,，因為投資者不需要再次體檢和增加費(fèi)用就能實現(xiàn)保額的“成長”；同時,，投資者的保額每年以復(fù)利的方式累積增值,，還能保證不菲的投資收益。
投保人如何選擇保險公司
①公司類型
經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同,，需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇,。
②險種價格
便宜的保險不一定是恰當(dāng)?shù)谋ｋU。這是因為,，最低的價格既可能來自于財力雄厚的保險公司,，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司。
③經(jīng)營狀況
投保人一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機(jī)構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力,。如果評定等級越高,，就表明該保險公司的償付能力越強(qiáng)。
④服務(wù)質(zhì)量
投保人選擇保險公司時,，要從兩個方面了解其服務(wù)質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務(wù),；二是從公司本部獲得的服務(wù)。
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