隨著前任總經(jīng)理段求平離職之后,，中銀保險(xiǎn)高管隊(duì)伍中只剩一位來自保險(xiǎn)行業(yè),。越來越多的商業(yè)銀行在參股保險(xiǎn)公司之后，正試圖利用資金,、渠道方面的優(yōu)勢(shì),，改變保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的經(jīng)營方式,。
不滿經(jīng)營現(xiàn)狀
今年8月6日，經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意,，中國銀行從香港子公司中銀集團(tuán)手中全額收購中銀保險(xiǎn)100%的股權(quán),。從“孫子輩兒”破格升為“兒子輩兒”之后,，中銀保險(xiǎn)受到中國銀行更直接的“關(guān)照”，銀行高管便開始加速入主中銀保險(xiǎn),。
據(jù)中銀保險(xiǎn)公開信息披露,，中銀保險(xiǎn)高級(jí)管理團(tuán)隊(duì)中，總經(jīng)理,、副總經(jīng)理,、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人都是來自銀行系統(tǒng)的高管，占全部4位高管中的3位,。擁有保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的,，只剩助理總經(jīng)理兼合規(guī)負(fù)責(zé)人石興，曾在太平洋財(cái)險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)擔(dān)任過管理職務(wù),。
在中銀保險(xiǎn)剛剛成立時(shí),，初來乍到的銀行股東必須借助保險(xiǎn)高管的豐富經(jīng)驗(yàn)�,？墒�,，2005年至今中銀保險(xiǎn)在規(guī)模和效益上均沒有突出的表現(xiàn)，是導(dǎo)致中國銀行下決心親手“管教”的主要原因,。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,，就經(jīng)營理念而言，保險(xiǎn)公司究竟姓“銀”,，還是姓“�,！保浔旧聿⒉恢匾�,。關(guān)鍵看股東銀行擁有的優(yōu)勢(shì),，能否真正轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)公司的規(guī)模和效益。就目前來看,，經(jīng)營理念轉(zhuǎn)姓“銀”之后,，銀行系保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱的問題，仍沒有得到解決,。
質(zhì)疑網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)
對(duì)銀行系保險(xiǎn)公司而言,，股東銀行給予的先天性網(wǎng)點(diǎn)資源，無疑是保險(xiǎn)公司渠道發(fā)展的重心,，產(chǎn)品開發(fā),、人員配備都將圍繞此進(jìn)行。
如中國銀行為支持中銀保險(xiǎn)發(fā)展,，投入相當(dāng)數(shù)量的網(wǎng)點(diǎn)代售家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品,。來自上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年前8個(gè)月，中銀保險(xiǎn)上海地區(qū)家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入143萬元,，排名全市第6位,。
雖然通過股東關(guān)系順利打開銀行渠道，但銀行網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)就此降低對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的增長需求,，產(chǎn)品實(shí)際銷售業(yè)績(jī)還要靠手續(xù)費(fèi)支持,。銀行方面甚至還希望有股權(quán)關(guān)系的保險(xiǎn)公司，能夠支付更高的手續(xù)費(fèi),，以幫助實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)增長,。
某合資壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，銀行系保險(xiǎn)公司看似通過股權(quán)合作強(qiáng)化銀保合作,，可實(shí)際上,，銀行、保險(xiǎn)公司在銀保業(yè)務(wù)的利益關(guān)系是此消彼長的,。由于雙方都采取“殺熟”的發(fā)展觀念,，反而會(huì)導(dǎo)致交叉業(yè)務(wù)的增長滯后。
一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)高管表示,，“銀行對(duì)保險(xiǎn)公司而言,，無非就是一個(gè)銷售渠道，而且是一個(gè)低效益的渠道,。銀保業(yè)務(wù)成本沒有因?yàn)殂y行的入股而下降,，因此保險(xiǎn)公司表面上業(yè)務(wù)出現(xiàn)的爆發(fā)式增長，不能掩飾渠道結(jié)構(gòu)單一和盈利能力的問題,。
”
面臨二度調(diào)整
我國“大銀行、小保險(xiǎn)”的金融產(chǎn)業(yè)格局,，使得資產(chǎn)規(guī)模占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的商業(yè)銀行,，紛紛采取股權(quán)收購的方式，獲取保險(xiǎn)公司牌照,。
如今銀行系保險(xiǎn)公司經(jīng)營思路調(diào)整,，其實(shí)仍然是階段性的。一旦這些保險(xiǎn)公司想要回過頭發(fā)展個(gè)險(xiǎn),、團(tuán)險(xiǎn)渠道,，則仍需要引進(jìn)新一批保險(xiǎn)業(yè)務(wù)骨干。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，相比國內(nèi)銀保合作模式,，國際上普遍的“大保險(xiǎn)、小銀行”股權(quán)合作,，更有利于形成雙贏局面,。相比銀行方面僅有的渠道優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司龐大的銷售團(tuán)隊(duì),、多元的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定的流動(dòng)資金,，能夠推動(dòng)金融集團(tuán)的整體發(fā)展,。
中國平安就是一個(gè)典型案例。今年上半年,，平安銀行新增業(yè)務(wù)存款中,，有22%來自平安保險(xiǎn)交叉銷售業(yè)務(wù)；新發(fā)信用卡中,，62%來自交叉銷售,。
專家指出，銀行參股保險(xiǎn)公司是為了建立金融集團(tuán),，實(shí)現(xiàn)金融資源的整合效應(yīng),。如果銀行只是用自己的資源來養(yǎng)活保險(xiǎn)公司，那么這種金融集團(tuán)的發(fā)展前途相當(dāng)有限,。