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解說：央行超級網(wǎng)銀上線，新系統(tǒng)有何“超級”之處,，用戶又能享受到哪些便利,？《今日觀察》正在評論。
主持人（王小丫）：大家好,！這里是正在播出的《今日觀察》,，歡迎各位的收看。經(jīng)常使用網(wǎng)上銀行的人可能時下最關(guān)心的一條新聞就是超級網(wǎng)銀的試運行,，大家俗稱這個超級網(wǎng)銀是央行“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”,。它就實現(xiàn)了商業(yè)銀行之間網(wǎng)銀端口的鏈接，用戶就能夠享受到跨行查詢,、實時跨行轉(zhuǎn)賬這樣更快捷的金融服務(wù)，以往“多個網(wǎng)銀賬戶,、多次登陸”的時代由此改變了,。超級網(wǎng)銀到底超級在哪里？它的推出對于我們的生活會帶來哪些快捷，便利呢,？超級網(wǎng)銀使用將會使銀行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響,？今天我們將就此展開評論。
今天我們的兩位評論員一位是對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)研究中心的陳進(jìn)主任,，歡迎您,！另外一位是中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心的主任郭田勇先生，歡迎您,！
首先我們還是來看一個短片,，這個短片能夠幫助我們體驗一下超級網(wǎng)銀的具體的操作的辦法。
解說：備受關(guān)注的央行第二代支付系統(tǒng),，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng),，8月30日上線試運行，這個被業(yè)內(nèi)譽(yù)為超級網(wǎng)銀的系統(tǒng),，將終結(jié)多個賬戶,，多次登陸的傳統(tǒng)網(wǎng)銀時代。以往各家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)處于各自為政的狀態(tài),，每個銀行都不能查詢另外一家銀行的相關(guān)信息,，也就是說用戶要用到多少張銀行卡，就得辦多少家銀行的網(wǎng)銀,，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn),，可以讓客戶只登陸一家銀行的網(wǎng)銀就可查詢到自己在不同商業(yè)銀行的全部賬號信息，包括活期,，定期存款,，基金甚至理財產(chǎn)品。
目前,，超級網(wǎng)銀沒有統(tǒng)一登陸平臺,，用戶需要擁有一家銀行的網(wǎng)上銀行，然后將這家網(wǎng)上銀行作為基礎(chǔ)平臺,，操作前,，必須進(jìn)行雙方銀行的在線簽約，如果要查詢多家銀行的賬戶,，就需到多家銀行簽定協(xié)議,。以建行網(wǎng)上銀行為例，在我的賬戶菜單中找到已經(jīng)加入的他行賬戶服務(wù)的子菜單,，這時選擇一張自己名下行的銀行卡后,，就出現(xiàn)了新頁面，我們看到了去他行身份驗證的按紐,，稍候頁面就跳轉(zhuǎn)到交通銀行的簽約接口中,，進(jìn)行簽約授權(quán),，依照頁面提示，一步步完成操作后,，在建行網(wǎng)銀上,，就可以看到他行賬戶簽約成功的提示，這樣已經(jīng)簽約的銀行卡都可以在被授權(quán)網(wǎng)銀中直接進(jìn)行查詢,、戶轉(zhuǎn)等操作,，而有關(guān)跨行操作手續(xù)費則以各行網(wǎng)銀頁面的公告為準(zhǔn)。
據(jù)悉,，首批獲準(zhǔn)接入央行二代支付系統(tǒng)的共計有27家銀行,，目前超級網(wǎng)銀還處于初期階段，僅開通賬戶信息查詢及轉(zhuǎn)賬功能,，北京,，天津，廣州,，深圳成為首批上線城市,，有媒體報道，10月中旬還將有包括上海,，杭州,，南京等在內(nèi)的10個城市上線運行，11月中旬則將擴(kuò)大到其余城市,。
主持人：那首先我們看這個短片之后,，對超級網(wǎng)銀的具體操作辦法有了一個初步的了解，因為不是每一個人都是在網(wǎng)上來做自己的銀行帳戶的管理的,，首先想請問兩位的是,，這個超級網(wǎng)銀它超級到底在哪里？
郭田勇：我想超級網(wǎng)銀大概是一個民間的,，或者說媒體上說得比較多,。
主持人：通俗的說法。
郭田勇：其實按照正式的官方所講的,，就是說它是在我們前夕各家銀行獨自的,，各自有各自的網(wǎng)銀系統(tǒng)的前提下，由央行開發(fā)出的所謂叫第二代的網(wǎng)上支付系統(tǒng),，就是通過這個系統(tǒng)它能夠把各家商業(yè)銀行,，原先各自的網(wǎng)銀系統(tǒng)給它連接到一起，這樣的話呢,，一個銀行客戶它只要通過任何一家網(wǎng)上銀行端口進(jìn)行登陸,，登陸以后他可以操作自己在其他銀行中的網(wǎng)銀上的賬戶進(jìn)行比如說查詢啦，跨行的支付啦,，轉(zhuǎn)賬啦,，進(jìn)行這樣的業(yè)務(wù)操作,，所以說我們講，超級網(wǎng)銀這種推出,，由于它能夠給網(wǎng)上銀行的客戶帶來更方便，更快捷的金融服務(wù),，那么它能夠使得客戶交易成本進(jìn)一步降低,，那么從長遠(yuǎn)來看呢，我也曾講過,，從長遠(yuǎn)來看,，因為它畢竟從，對于整個銀行業(yè)來看,，經(jīng)營成本,，單筆業(yè)務(wù)的成本趨于降低，有可能會使得未來客戶通過網(wǎng)上銀行這塊,，手續(xù)費支出去下降,。
主持人：也可能大家關(guān)注的不是說我登陸幾次這個頻率，而是說我登陸一次之后這個手續(xù)費,，是不是就是能夠一次就能夠解決了,，可能大家對這個問題更關(guān)注。
陳進(jìn)：我想大家認(rèn)為它是超級網(wǎng)銀,，有它的道理,，為什么？通過央行這個系統(tǒng),，實際上把電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上我們進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬的途徑打通了,，那么舉簡單的例子來說，我們金融服務(wù)大概有四大路徑,，就是渠道有四個,，你比如說我們要轉(zhuǎn)賬的話，得到柜臺去轉(zhuǎn)去,，是吧,，你可以轉(zhuǎn)到其他銀行，第二種可能打電話也可以轉(zhuǎn),，第三種就到ATM,，機(jī)器上去轉(zhuǎn)，第四種就是網(wǎng)絡(luò)上,，網(wǎng)銀來轉(zhuǎn),，以前的網(wǎng)銀是不能跨行轉(zhuǎn)戶，或者說是不能及時,，就是不能實時的轉(zhuǎn)過去,，那么通過央行的第二代支付系統(tǒng),，那么跨行的支付系統(tǒng)我就可以實時的做到了，所以這樣為我們電子商務(wù),，就是網(wǎng)絡(luò)購物這方面打開了個良好的渠道,，所以我認(rèn)為它是一個劃時代的產(chǎn)品，就是出來之后系統(tǒng)那么為今后發(fā)展會起到很好的促進(jìn)作用,。
主持人：也就是說有了這個第一步有可能咱們有很多衍生出來的更多的金融服務(wù),，更快捷，更便利,，是吧,。
陳進(jìn)：對。
主持人：好,，剛才我們說到了,，這是一個比較通俗的稱法，就是超級網(wǎng)銀,，現(xiàn)在我們來看一下,，我們今天做了一個調(diào)查，關(guān)于這個超級網(wǎng)銀您最關(guān)注的點是什么,？大概43.4%的朋友說手續(xù)費的多少,，可能就是這個手續(xù)費的高低，這個是非常關(guān)鍵的一個問題,，大家將近有一半的朋友是很關(guān)注這個的,，還有一個就是20.3%的人認(rèn)為使用的安全性，這個很重要,，17.5%的是操作的便捷性,，看來大家最關(guān)注的還是這個手續(xù)費的高低和安全性能。
好,，現(xiàn)在我注意到,，對于這個超級網(wǎng)銀大家非常關(guān)注，就有很多人跟我們連線,，我們來看一下這位連線的朋友,。喂，請問這位朋友在哪座城市,？
網(wǎng)友：我現(xiàn)在在武漢,。
主持人：在武漢，你使用過超級網(wǎng)銀嗎,？就是昨天剛剛開通的這個,。
網(wǎng)友：超級網(wǎng)銀說實話我還沒使用過，我使用過網(wǎng)銀U盾那種,。
主持人：就是原來還是單獨的,，沒有跨行的服務(wù)是吧,。
網(wǎng)友：對對。
主持人：那如果說你來使用的話,，你最期待的或者說你最關(guān)注的,，或者說你擔(dān)心的都有哪些問題？
網(wǎng)友：我想我主要擔(dān)心這樣幾個問題,，我現(xiàn)在使用的U盾和我馬上可以使用的超級網(wǎng)銀,，與我所用的支付寶，它們之間有什么區(qū)別,？有什么聯(lián)系？
主持人：好,，我問一下專家,，就是他現(xiàn)在使用的U盾和他支付寶在超級網(wǎng)銀之后有什么區(qū)別？他應(yīng)該怎么辦,？
陳進(jìn)：比如說支付寶和銀行的U盾是兩個體系,，如果是支付寶現(xiàn)在目前還不能接到這個超級網(wǎng)銀當(dāng)中，還不能進(jìn)入這個系統(tǒng),，那么銀行就是我們獨立的銀行,，就是每一家都有U盾或者密碼體系，那么你登陸還是按原來的方式,，就是維持原來的做法,，近期可以從一家銀行用到另外一家銀行系統(tǒng)，那么就是登陸不成問題了,。
主持人：就是說你登陸不成問題,，但是支付可能還要慢慢來。
陳進(jìn)：支付按照現(xiàn)在規(guī)定是兩重密碼,，就是雙重密碼,，還有一層密碼，所以你原來的系統(tǒng)沒問題,，都可以繼續(xù)用,。
主持人：繼續(xù)用，這位朋友謝謝你的參與,，問題就幫助你解答到這里�,，F(xiàn)在我們再來看一下其他的觀眾朋友都有什么樣的建議。
“天地間”他就認(rèn)為“超級網(wǎng)銀的應(yīng)用實現(xiàn)了多個賬戶的互聯(lián)互通,，對理財和支付確實是方便很多,，規(guī)模使用之后可以緩解銀行的柜臺壓力，節(jié)省了銀行和企業(yè)的經(jīng)營成本”,。當(dāng)然還有時間上的一個成本,。
那今天我們探討的這個超級網(wǎng)銀就是說以前你登陸網(wǎng)站之后,，你只能上你一家銀行的這樣的一個網(wǎng)上操作，去查詢你的一些銀行的帳戶的信息這些,，而現(xiàn)在就是說它全部連成片了,，也就是說，登陸一家之后,，你就可以查到你所有的銀行的,，銀行的賬戶，信息,，這個管理等等這一切的內(nèi)容,。所以就有這個銀行界的專業(yè)人士就稱，超級網(wǎng)銀其實就是網(wǎng)上銀行的一個銀聯(lián),，有了這張卡之后你就可以到哪里去都很方便了,。那么這個超級網(wǎng)銀的推出之后會對百姓的生活以及銀行業(yè)在未來的發(fā)展有怎樣的影響呢？稍候繼續(xù)我們今天的評論,。
解說：超級網(wǎng)銀登場,，跨行轉(zhuǎn)賬收費是否有望降低，電子商務(wù)如何更好服務(wù)百姓生活,？《今日觀察》正在評論,。
主持人：歡迎各位繼續(xù)關(guān)注今天的《今日觀察》，我們今天關(guān)注的是昨天剛剛開通的超級網(wǎng)銀的試運行這一項業(yè)務(wù),，現(xiàn)在各方媒體也就他們的觀點發(fā)表了一些見解,，我們一起來看一下。
解說：超級網(wǎng)銀上線,，誰是最大受益者,，《人民日報》記者通過采訪得出結(jié)論，超級網(wǎng)銀最大的受益者將是廣大銀行儲戶和中小企業(yè)客戶,，對個人用戶來說,，超級網(wǎng)銀將各家銀行的網(wǎng)絡(luò)連接起來，避免了用戶多個賬戶,，多次登陸的煩惱,，對中小企業(yè)而言，超級網(wǎng)銀上線后,，可以實現(xiàn)跨行賬戶查詢和網(wǎng)銀實時跨行轉(zhuǎn)賬等功能,，將大大簡化企業(yè)財務(wù)部門的工作。此外,，不少中小銀行業(yè)認(rèn)為,，超級網(wǎng)銀上線是一個利好消息，目前，首批獲準(zhǔn)接入央行二代支付系統(tǒng)的共計有27家銀行,，除了5大國有銀行,，也覆蓋了興業(yè)銀行、渤海銀行,、北京銀行等中小銀行,，甚至包括外資銀行。
浦發(fā)銀行的一位工作人員介紹,，中小銀行服務(wù)靈活,，有利于吸引更多客戶，超級網(wǎng)銀啟用后,，某些小型商業(yè)銀行的收費優(yōu)勢就會凸顯,，網(wǎng)點多，辦理業(yè)務(wù)量大的大型銀行將面臨市場的充分競爭,。然而并不是所有人都在叫好,，由于超級網(wǎng)銀系統(tǒng)具備第三方支付的功能，早在醞釀推出之初就有業(yè)內(nèi)人士對媒體表示,，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)，對第三方支付形成的沖擊已然十分明顯,，一旦推出,，目前正被廣泛使用的支付寶或許要面臨退出。支付寶公司相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)外界質(zhì)疑時說,，超級網(wǎng)銀的推推出,，不會斷了我們的生路，相反其主要目的是提升服務(wù)質(zhì)量,，從這方面來說,，第三方支付企業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。
主持人：當(dāng)然我們看到媒體是有不同的角度,，所以帶來有不同的觀點,，那么就是從一個消費者的角度，比如說我是一個消費者,，我在使用了這個超級網(wǎng)銀之后,，會對我們的這個生活帶來什么樣的便利的影響，或者說從一個全局的角度來講,，會對銀行業(yè)未來的發(fā)展有什么樣的影響,？郭老師您幫我們解讀一下。
郭田勇：可以這么說,，首先對消費者來講,，超級網(wǎng)銀推出，我們剛才也講了，它的確會使消費者在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中會帶來更方便,，更快捷,，對于銀行業(yè)來說呢，我們講這種發(fā)展電子銀行,，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)說是銀行業(yè)未來發(fā)展的方向,，而且從當(dāng)前中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型來看，未來我們更強(qiáng)調(diào)的就是銀行業(yè)發(fā)展中間業(yè)務(wù),，而這塊超級網(wǎng)銀,，以及網(wǎng)上支付進(jìn)一步發(fā)展，有利于銀行業(yè)在中間業(yè)務(wù)上的進(jìn)一步的深入化發(fā)展,。當(dāng)然從超級網(wǎng)銀推出,，比如說它到未來，它能不能得到廣泛的被普及,，被大家所廣泛接受,，這里邊我想可能還是會有一個過程。比如說我,，從我個人來看,，我也有過一些擔(dān)心，包括我現(xiàn)在呢,，也有一些,，比如說呢，我們記得去年,，前年,，央行也曾經(jīng)推出過一個叫通存通兌信息系統(tǒng)，央行也是可以說一片苦心經(jīng)營,，推出一個很好的系統(tǒng),，就是說大家所有的儲戶，到任何一家銀行去,，都可以代理其他銀行的存取款,，這套系統(tǒng)也是廣受歡迎，但是呢,，推出以后,，發(fā)現(xiàn)壞了，說叫好不如叫座,，實際上由于商業(yè)銀行,，一些大的商業(yè)銀行它對自己的網(wǎng)點資源，柜面資源,，它這個網(wǎng)點非常多,，所以他要進(jìn)行保護(hù),，他就要收費，比如說你小銀行到我這來做業(yè)務(wù),，我不能讓你占用我的資源,，所以你來做通存通兌，央行雖然規(guī)定可以,，但是你來做我要給你收費,，就出現(xiàn)了這個問題。
主持人：對,，就是他可以設(shè)置門檻,。
郭田勇：最后使得通存通兌其實最后只是流于形式了，那么超級網(wǎng)銀其實我也擔(dān)心這個問題,，因為現(xiàn)在各家銀行的,，網(wǎng)銀的建設(shè)情況，應(yīng)當(dāng)說是區(qū)別還是比較大的,，起步情況以及網(wǎng)上銀行的客戶,，包括各家銀行，網(wǎng)上銀行的網(wǎng)站的這種便捷性,，這種安全性,，以及網(wǎng)上很快速的進(jìn)入，各家銀行情況都不一樣,，可能做的比較好的一些商業(yè)銀行他不一定愿意以一些差一點的銀行或者小一點的銀行的客戶直接通過超級網(wǎng)銀這個端口進(jìn)去以后直接來操作他的賬戶,，它這里邊它有可能形成利益的不均衡。
主持人：那么也有專業(yè)人士就提出來,，網(wǎng)銀服務(wù)它是更便利，可能是對第三方支付會產(chǎn)生一些影響,，這一點陳老師您怎么解讀,？
陳進(jìn)：我想央行這個系統(tǒng)推出來，對第三方的影響,，那么它這樣,，因為第三方的支付平臺是歷史上慢慢發(fā)展過來的，原來我們沒有跨行的,，所以它的一個功能就是我可以通過第三方來跨行進(jìn)行支付,，方便了，支付,，所以說有的主流支付平臺可能接了幾十家,，比如說我的分頭去跟銀行連接，跟這家,，那家,，大概幾十家連到一塊，那么我可以很方便去做，但是隨著發(fā)展,，事實上第三方平臺更重要一個功能,，它是增值服務(wù)。
主持人：增值服務(wù),。
陳進(jìn)：比如說他做擔(dān)保,，比如延遲付款，擔(dān)保,，信用評價,，那么還有靈活，就是我可以一個卡可以多種用途,，比如說水電費,，這個費那個費都可以交了，那么就是它這個增值服務(wù)顯得越來越重要,，所以到目前發(fā)展為止,，應(yīng)該說增值服務(wù)的功能已經(jīng)超過了跨行支付的功能。那么央行在6月份發(fā)了一個非金融機(jī)構(gòu)的支付平臺,，這種管理辦法,，就是要求我們有一個門檻，所以這個出來以后,，對主流這樣的支付平臺我覺得不會有太大影響,，沒有什么影響，因為你支付功能的一部分是跨行的,，那么現(xiàn)在由央行系統(tǒng)來做,，那么可以把責(zé)任放給他更安全，更可靠吧,，這個做的,，因為它是統(tǒng)一的系統(tǒng)，比你去連20個那要好得多,，這個事情,，但是增值服務(wù)是替代不了的，你銀行只能做清算的系統(tǒng),，它不能做增值,，所以增值服務(wù)還要國家平臺進(jìn)一步發(fā)展。
主持人：現(xiàn)在我們再來看一下其他觀眾朋友還有什么樣的建議,�,！靶浅介W爍”他說“這個超級網(wǎng)銀應(yīng)該是提升中國銀行系統(tǒng)的支付結(jié)算效率，對削弱現(xiàn)有的大銀行壟斷優(yōu)勢有一定的作用,，有助于第三方支付乃至未來的民營中小銀行的發(fā)展,，也希望超級網(wǎng)銀能夠給千千萬萬網(wǎng)銀用戶帶來費用的降低”,。看來大家對于這個費用還是非常非常的關(guān)注的,。
現(xiàn)在就這個問題,，我們再來聽一聽特約評論員有什么樣的觀點。
曾剛（中國社科院金融所銀行研究室主任）：央行作為一個超級網(wǎng)銀,，本身也就是一個基礎(chǔ)設(shè)施的提供,，對整個金融體系運行的效率也好，穩(wěn)定安全也好,，都有非常重要的意義,，近幾年以來，網(wǎng)上支付習(xí)慣的發(fā)展,，原有的支付結(jié)算體系,，慢慢擴(kuò)展到這個網(wǎng)商銀行支付的領(lǐng)域，從央行的角度來講,，本身就負(fù)責(zé)支付結(jié)算體系的建設(shè),，所以把原有的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)展到網(wǎng)上交易的層面,，是一個很自然地擴(kuò)展,，這個領(lǐng)域在央行沒做之前，有一些民間的,，第三方支付已經(jīng)有一些發(fā)展了,，央行做出來的這種支付結(jié)算體系，肯定會對原有的支付平臺來講,，從功能上來講,，是有一定這種相互重疊的地方。
唐彬（中國金融電子支付發(fā)展研究中心主任）：央行做超級網(wǎng)銀的目的是要做一個基礎(chǔ)設(shè)施平臺,，讓網(wǎng)銀互聯(lián)互通,，因為央行是做基礎(chǔ)設(shè)施的不可能做應(yīng)用，這是一個簡單的定位,，在這個定位上面，我覺得對支付公司,，整個行業(yè)總體是個好事情,，但是如果單純以前是做網(wǎng)關(guān)支付公司，它的價值在于把銀行連了,，那現(xiàn)在超級網(wǎng)銀實際上也做了類似的事情,，那對我們而言，實際上是給我們提供了一個新的接口,，這樣的話,，我們就不需要很多人去和銀行去開拓,，維護(hù)，對賬等等,，我們可以把更多的精力的和人力放在前端去面向市場做創(chuàng)新,，提供服務(wù)，所以,，對易寶而言整體是好事情,，央行現(xiàn)在創(chuàng)建網(wǎng)銀，現(xiàn)在還只是給商業(yè)銀行開始開放,，第三方支付企業(yè)因為現(xiàn)在牌照事宜還沒有這么定,，我相信未來，對第三方支付企業(yè)也是開放的,，那么開放之后跟商業(yè)銀行一樣,，那就是一個基本介入的模式。
主持人：那么從宏觀的角度來看,，兩位對未來銀行的發(fā)展還有什么樣的建議,？
郭田勇：我認(rèn)為，隨著超級網(wǎng)銀未來網(wǎng)上銀行這塊業(yè)務(wù)支付的不斷成熟,，有可能會達(dá)到有些觀眾所希望的,，就是未來他這塊費用，首先總體的費用應(yīng)該是趨于降低,，而且銀行之間,，各家銀行收費，應(yīng)該是趨于一種趨同化的,，就是收費是會走向一個大家比較……
主持人：差不多的,。
郭田勇：對，比較平衡的一個水平的,，這個呢,，應(yīng)該是個方向，而且從整個銀行業(yè)的發(fā)展來看,，我們說電子銀行,，網(wǎng)上支付，應(yīng)當(dāng)說是代表了現(xiàn)代這種新經(jīng)濟(jì),，新型的這種,，包括我們國內(nèi)講的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，應(yīng)當(dāng)說是未來整個銀行業(yè)的發(fā)展方向,。
主持人：只是說怎么一步一步地慢慢走而已,。
陳進(jìn)：我想這種新的系統(tǒng)產(chǎn)生有它的自己的基礎(chǔ)，就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展目前為止,，那么現(xiàn)代服務(wù)業(yè)也是高速在發(fā)展,，那么我們可以看到,，從這兩年我們統(tǒng)計的數(shù)據(jù)可以看到，就是去年2009年的電子商務(wù)的交易總額是3.8萬億,，網(wǎng)上購物是2568億,，那么我們說支付，第三方支付……
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